Didelių bankų veikla tarptautinėje rinkoje

Dideli bankai gali veikti tarptautinėje rinkoje bet kuriuo iš šių būdų: 1. Korespondentinė bankininkystė 2. Rezidentų atstovas 3. Banko agentūros 4. Užsienio filialai 5. Užsienio dukterinės įmonės ir filialai 6. Tarptautinės bankininkystės paslaugos 7. Dokumentų vekselių rinkimas Importas 8. Eksporto vekselių rinkimas 9. Lėšų įvežimas ir pervedimas 10. Derybos dėl eksporto vekselių 11. Kitos paslaugos.

1. Bankininkystė korespondentui:

Bankai turi korespondentinius ryšius su kitais bankais beveik visose šalyse, kuriose jie neturi savo biuro. Šiuo tikslu palaikoma NOSTRO sąskaita su kitų šalių bankais, siekiant palengvinti tarptautinius mokėjimus ir kolekcijas savo klientams.

2. Gyventojų atstovas:

Bankai atidaro atstovybes užsienio centruose ir pareigūną iš šalies, kaip rezidentės. Atstovybės atstovybė savo klientams teikia konsultacijas ir kitas paslaugas, susijusias su bankininkyste, ypač etnine bendruomene, kurios kilmės šalis yra skolinga banko buveinės šalyje. Tai nėra banko įstaigos ir negali priimti vietinių indėlių ir teikti vietines paskolas.

Pagrindinis šių biurų tikslas - teikti informaciją apie vietos verslo praktiką ir sąlygas, įskaitant potencialių klientų ir banko klientų kreditingumą. Rezidentų atstovai glaudžiai bendradarbiauja su vietiniais korespondentiniais bankais ir prireikus teikia pagalbą.

3. Banko agentūros:

Agentūra visais atžvilgiais yra tarsi filialas, išskyrus tai, kad ji negali tvarkyti paprastų mažmeninių indėlių. Agentūros gali spręsti vietinėse pinigų rinkose ir užsienio valiutų rinkose. Ji gali organizuoti paskolas, aiškius bankų projektus ir čekius bei paskirti užsienio fondus į buveinės šalies finansų rinkas.

4. Užsienio filialai:

Dideli komerciniai bankai dažnai atidaro filialus svarbiuose pasaulio finansų centruose ir veikia kaip vietiniai bankai tose centruose. Apskritai užsienio filialams taikomos tiek vietinės bankininkystės taisyklės, tiek šalies buveinės taisyklės. Užsienio filialo finansai yra sujungiami su patronuojančio banko finansiniais duomenimis, nors užsienio filialas turės turėti atskiras apskaitos knygas mokesčių tikslais, taip pat ir užsienio centrų vietos reguliavimo institucijoms.

Po Antrojo pasaulinio karo JAV ir Jungtinės Karalystės komerciniai bankai atidarė savo filialus beveik visose pasaulio šalyse, kurios atliko svarbų vaidmenį didinant šių bankų verslo apimtį ir pelną. Vėliau kitų šalių, įskaitant Indiją, bankai išsiskyrė ir atidarė savo filialus, kad palengvintų jų tarptautinę bankininkystę.

5. Užsienio dukterinės įmonės ir filialai:

Užsienio filialas yra patronuojančios organizacijos, įsteigtos banko buveinės šalyje, dalis, o užsienio dukterinė įmonė yra vietiniu mastu įsisteigęs bankas, visiškai arba iš dalies priklausantis užsienio bankui. Tokios dukterinės įmonės vykdo visų tipų bankininkystės veiklą ir neturi didelių skirtumų su vietiniais bankais. Šias dukterines įmones kontroliuoja užsienio savininkai, net jei užsienio nuosavybė yra dalinė.

6. Tarptautinės bankininkystės paslaugos:

Dideli komerciniai bankai teikia šias tarpvalstybinės prekybos sandorių palengvinimo paslaugas:

a) atviri akredityvai jų importuotojams.

b) konsultavimas ir (arba) patvirtinimas akredityvams, kuriuos atidarė užsienio pirkėjas, teikiantis pirmenybę eksportuotojų klientams.

c) teikti finansinę paramą eksporto prekybai, kuri apima: \ t

i) Kredito pakavimas.

ii) eksporto sąskaitų pirkimas / nuolaida / derybos.

iii) Išankstinis mokėjimas už sąskaitas.

iv) Pirkėjo / tiekėjo kredito suteikimas ir kt.

d) lėšų pervedimas užsienio valiuta / namų valiuta ir čekių / kitų priemonių rinkimas.

e) Išsiuntimai arba mokėjimai užsienio valiuta / namų valiuta

(f) Užsienio valiuta indėlių sąskaitų atidarymas nerezidentams ir rezidentams, kurie uždirba užsienio valiutą.

g) Dokumentų sąskaitas už importą ir eksportą.

Siekdami teikti šias pirmiau minėtas paslaugas, bankai turi pasinaudoti šiomis paslaugomis:

a. SWIFT:

Visame pasaulyje veikiančių tarpbankinių finansinių sandorių visuomenė (SWIFT) yra tarptautinių bankų, kurių būstinė yra Belgijoje, organizacija. Tai mechanizmas, užtikrinantis saugią platformą mainams tarp bankų. Pavyzdžiui, kai Indijos bankas siunčia pervedimą į Niujorką, jis turi išsiųsti pranešimą Niujorko bankui, kad jis nurašytų savo NOSTRO sąskaitą ir sumokėtų tam tikrą sumą gavėjui, kurio duomenys pateikiami pranešime.

Niujorko bankas turi nustatyti pranešimo autentiškumą. SWIFT suteikia tam tikrus kodo numerius nariams, kurie yra įtraukti į pranešimą, ir Niujorko bankas turi dekoduoti numerius, kad patvirtintų pranešimo autentiškumą ir atliktų mokėjimo nurodymą. SWIFT pranešimai siunčiami elektroninėmis priemonėmis, todėl jie nepasiekia paskirties vietos.

b. FEDWIRE:

FEDWIRE yra mokėjimo sistema, kurią valdo JAV Federalinė rezervų sistema ir kuri naudojama tarpbankinių mokėjimų apmokėjimui JAV valstybėse. FEDWIRE yra elektroninio pranešimų perdavimo sistema, skirta lėšų pervedimui iš vieno banko į kitą visoje JAV.

c. CHIPS:

Tarpbankinė mokėjimo sistema (CHIPS) yra dar viena tarpbankinė mokėjimo sistema, veikianti JAV. Tai kliringo namai, nepriklausoma nuo JAV Federalinės rezervų sistemos ir yra populiariausia tarpbankinė mokėjimo sistema JAV doleriams. Bankai registruojasi su CHIPS ir gauna ID numerį, kuris užtikrina tinkamą mokėjimą gavėjui bankui už galutinio naudos gavėjo kreditą.

d. CHAPS:

Kliringo namų automatizuota mokėjimo sistema (CHAPS) yra kliringo namai Jungtinėje Karalystėje ir atlieka panašias funkcijas kaip ir CHIPS JAV. Čia, žinoma, atsiskaitymas vyksta Didžiosios Britanijos svarais.

Toliau pateiktos komercinės sąlygos yra plačiai naudojamos tarptautinėje prekyboje ir tvarkant prekybos sąskaitas.

Susipažinimas su minėtais terminais laikomas svarbiu:

a) EXW:

Ex dirbtuvės. Pardavėjas paruošs prekes paruoštas (pasveriamas, tikrinamas ir supakuotas) vežimui ir išlaikys tą patį savo gamykloje prekių gabenimui iš gamyklos. Visi kiti mokesčiai tenka pirkėjui.

b) FCA:

Laisvas vežėjas. Pardavėjas yra atsakingas už prekių pristatymą vežėjui arba pirkėjo nurodytam transporto agentui. Kai tik prekės bus perduotos vežėjui, rizika ir atsakomybė už prekes perduodama pirkėjui.

b) FAS:

Laisvas šalia laivo. Pardavėjas turėtų paruošti prekes siuntimui ir pristatyti jas prieplaukoje šalia nurodyto laivo, kuriame prekės bus pakrautos vežti. Gavusi įrodymus, kad pardavėjas pristatė prekes šalia laivo, rizika ir atsakomybė perduodama pirkėjui.

d) FOB:

Laisvas ant lentos. Pardavėjas yra atsakingas už prekių pakrovimą į laivą, kuriame pirkėjas užsisakė vietos. Kartu su krovinių pakrovimu rizika ir atsakomybė perduodama pirkėjui.

e) CFR:

Kaina ir kroviniai. Be prekių savikainos, pardavėjas taip pat turi padengti vežimo išlaidas, ty jis turi sumokėti už laivo krovinius. Pagal CFR pardavėjas turi užtikrinti, kad prekės būtų gabenamos į pirkėjo nurodytą vietą.

f) CIF:

Kaina, draudimas ir kroviniai. Didžioji tarptautinės prekybos dalis vykdoma pagal CIF sąlygas. Pagal šį principą pardavėjas turi padengti prekių, draudimo ir krovinių išlaidas už prekių gabenimą į pirkėjo nurodytą vietą.

g) DES:

Pristatytas Ex laivas. Čia pardavėjo atsakomybė baigiasi, kai laivas pasiekia pirkėjo nurodytą uostą.

Pirmiau minėtos sąvokos yra bendrai žinomos kaip INCOTERMS, kurios reiškia Tarptautinės prekybos sąlygos, kurias kodifikavo Tarptautinis prekybos rūmai, siekiant užtikrinti pirkėjų ir pardavėjų teisių, įsipareigojimų ir rizikos vienodumą.

7. Dokumentinių sąskaitas už importą :

Bankai, užsiimantys tarptautiniu verslu, turi tvarkyti dokumentus, susijusius su prekių gabenimu iš vienos vietos į kitą. Pardavėjas / eksportuotojas sudaro pirkėjui ar importuotojui dokumentų rinkinį, bendrai vadinamą dokumentine sąskaita.

Dokumentuose yra:

i) vekselis;

ii) sąskaitos faktūra;

iii) laivybos dokumentai, pvz., važtaraštis / orlaivio sąskaita / geležinkelio čekis ir kt

iv) Kredito laiškas.

Gavęs sąskaitą, bankas informuoja mokėtoją (importuotoją) ir pataria jam sumokėti arba priimti sąskaitą. Jei tai yra paklausos sąskaita, ty dokumentas turi būti sumokėtas pateikiant, importuotojas turi sumokėti prieš gaudamas iš banko dokumentus, skirtus pristatyti prekes iš atvykimo uosto. Jei tai yra naudojimosi sąskaita sąskaita, ty sąskaita turi būti sumokėta po tam tikro laikotarpio nuo banko pateikimo dienos; importuotojas pateikia savo sutikimą bankui gauti dokumentus, skirtus pristatymui iš atvykimo uosto.

Atsiskaitymo dieną importuotojas sumoka sumą surinkimo bankui. Kolekcinis bankas, paskui, perveda lėšas užjūrio eksportuotojo bankui savo sąskaitos kreditui. Kolekcinis bankas nurodo savo filialui ar korespondentiniam bankui sumokėti surinkimo sumą į jo NOSTRO sąskaitos debetą.

8. Eksporto sąskaitų surinkimas :

Eksportuotojas sudaro sąskaitą, sąskaitą, vekselį, važtaraštį / geležinkelio čekį ir tt, akredityvą ir kitus dokumentus, kuriuos nurodo importuotojas, ir perduoda visą rinkinį bankininkui. Į dokumentą taip pat bus įtrauktas įrodymas, kad eksportuotojas deklaruoja muitinę apie prekių išsiuntimą. Deklaracija turi būti pateikta tam tikra forma.

Indijoje minėta forma yra žinoma kaip GR forma, kuri turi būti pateikta muitinei dviem egzemplioriais. Muitinė pradinę GR formą nusiunčia Indijos rezervų banko valiutos kontrolės skyriui. Kartu su kitais dokumentais bankui pateikiama GR formos, kurią tinkamai pasirašė muitinė, kopija.

Bankas, išnagrinėjęs dokumentus, siunčia juos į užsienio pirkėjo banką rinkti, nurodydamas surinkti dokumento sumą ir pasirūpinti kredituoti į savo NOSTRO sąskaitą užsienio centre.

Gavęs mokėjimą, eksportuotojo bankas atlieka eksportuotojui mokėjimą namų valiuta ir siunčia GR dubliką Indijos rezervų bankui kaip įrodymą, kad buvo gautas mokėjimas už prekių išsiuntimą iš šalies.

Sąskaitų surinkimą tiek importui, tiek eksportui reglamentuoja Tarptautinės prekybos rūmų „Vienodos surinkimo taisyklės“ (URC).

9. Lėšų persiuntimas ir pervedimas :

Tiek „įvežimo“, tiek „iš išorės“ persiuntimas per tarptautinius sandorius vyksta per „NOSTRO“ sąskaitą. Gavęs fondą iš mokėtojo, bankas pasirūpina gavėjo banko NOSTRO sąskaitos kreditavimu ir šiuo tikslu siunčia pranešimą. Mokėjęs bankas sumoka sumą gavėjui, užtikrindamas, kad suma buvo įskaityta į NOSTRO sąskaitą.

10. Derybos dėl eksporto vekselių:

Pagal akredityvą pateiktos eksporto sąskaitos pirkimas arba diskontavimas vadinamas derybomis. Akredityvas užtikrina, kad užjūrio pirkėjas sumoka sąskaitą, jei eksportuotojo pateikti dokumentai atitinka akredityvo sąlygas. Taigi, jei dokumentai atitinka LC sąlygas, užjūrio pirkėjo mokėjimo nevykdymo tikimybė neegzistuoja. Todėl visi bankai nori derėtis dėl eksporto sąskaitų, su sąlyga, kad LC neapriboja derybų su konkrečiu banku.

Gavę eksporto sąskaitą, derybų banko pirkimai ar nuolaidos - priklausomai nuo sąskaitos reikalavimo ar panaudojimo pobūdžio - ir sumoka sąskaitos sumą eksportuotojui. Tuomet įstatymo projektas perduodamas užjūrio importuotojo bankui pinigų surinkimui ir tos pačios kreditui eksportuotojo banko ar derybų banko santykinėje NOSTRO sąskaitoje.

Visus sandorius, susijusius su Kredito laišku, reglamentuoja vienodos muitinės ir dokumentinio kredito praktikos (UCPDC) nuostatos.

11. Kitos paslaugos:

Tarptautinių operacijų bankas savo klientams teikia keletą kitų paslaugų. Paslaugos apima faktoringą, praradimą, pirkėjo / tiekėjo kredito suteikimą ir kt.

a. Dalyvavimas sindikuotose paskolose :

Dideli tarptautiniai bankai dažnai dalyvauja sindikuotose paskolų priemonėse, skiriamose didelėms tarptautinėms korporacijoms arba suverenių šalių vyriausybėms. Paskolos vyriausybei vadinamos valstybės skolomis. Pagal sindikuotas paskolas paskolos gavėjas įgalioja didelį tarptautinį banką paskolos sumai organizuoti. Šis bankas vadinamas sindikato „vadovu“.

Vadovaujantis vadovas susisiekia su kitais bankais su tarptautinėmis operacijomis ir kviečia juos dalyvauti paskoloje pagal tam tikras sąlygas. Jei pasiūlymas yra priimtinas, bankai dalyvauja tokiose sindikuotose paskolose. Kredito riziką padengia atskiri bankai, dalyvaujantys sindikate.

b. Faktoringas:

Bankas, veikiantis kaip „veiksnys“, savo skolininkui teikia finansavimą iš savo gautinų sumų iki jų patvirtintos ribos. Prekių pardavėjas siunčia sąskaitą faktūrą ir kitus Faktoriaus nurodytus dokumentus, kai vyksta pardavimas. Faktorius diskontuoja sąskaitą faktūrą ir nedelsdamas sumoka pardavėjui, atėmus jo komisinius ir mokesčius. Tuomet Faktorius prisiima atsakomybę už pirkėjo veiksmus ir susigrąžina sąskaitos faktūros sumą. Priklausomai nuo santykinio susitarimo, kredito rizika tenka pardavėjui arba Faktoringo bankui.

c. Negrąžinimas:

Banko veiklos praradimas reiškia vidutinio ir ilgo laikotarpio sąskaitų, kurias pardavėjas nupirko pirkėjui, diskontavimą. Sąskaitos, sudarytos iš pirkėjo, yra garantuotos pirkėjo banke, o vėliau eksportuotojas patvirtina sąskaitas už naudos praradimo banką naudodamasis „be regreso“. Vėliau bankas praranda sąskaitą ir perleidžia pajamas pardavėjui. Kredito riziką padengia pirkėjo bankas, kuris yra pateikęs ar garantavęs sąskaitą.

d. LIBOR - Londono tarpbankinės pasiūlos norma:

Labai dideli tarptautiniai bankai svarbiuose pasaulio finansų centruose vykdo didelius sandorius su visomis svarbiomis pasaulio valiutomis. Jie visi yra rinkos formuotojai, ty bet kuriuo metu pasirengę priimti indėlius ir teikti dideles paskolas. Jiems nereikia jokio laiko, kad būtų galima organizuoti ir suteikti užsienio valiutos paskolą JAV doleriais, GBP, eurais ir kt. Šie dideli bankai Londone ir Niujorke vadinami Pinigų centro bankais.

Palūkanų norma, kuria dideli tarptautiniai pinigų centrų bankai Londone siūlo paskolas kitiems bankams užsienio valiuta, pvz., JAV doleriais, GBP, eurais ir kt., Vadinamas Londono tarpbankiniu pasiūlos tarifu arba LIBOR. Bankai, turintys tarptautinę operaciją, skolina užsienio valiuta LIBOR. Tai bazinė palūkanų norma, kuria bankai kaupia lėšas ir padengia savo maržą, kad gautų skolinimo normą, kad suteiktų paskolų klientams užsienio valiuta.

Maržos yra išreikštos baziniais punktais, pvz., 50 bazinių punktų, 70 bazinių punktų, 100 bazinių punktų ir tt Šimtai bazinių taškų sudaro 1%. Taigi, kai sakoma, kad norma yra LIBOR + 200 bazinių punktų, o jei LIBOR - 6%, kliento mokama norma yra 6% + 2% = 8%.

Didžioji dalis tarpbankinių paskolų užsienio valiuta yra nustatoma pagal LIBOR, ty normą, kuria bankas gali skolintis tarptautinėje rinkoje. Pinigų centrų bankai Londone, Niujorke, Singapūre, Frankfurte, Tokijuje ir kt. Dažniausiai savo užsienio valiutos finansavimo sandorius sudaro LIBOR.

Yra panašūs kiti tarpbankinių siūlymų tarifai, kurie yra konkrečiai zonai būdingi, pvz., SIBOR (Singapūro tarpbankinė siūlymo norma), kuriuos naudoja Europos Sąjungos naudojami Pietryčių Azijos bankai, EUROBOR (Euro bankų pasiūlymo norma), tačiau ji bus užtrunka ilgai, kol šie tarifai taps tokie pat populiarūs kaip LIBOR.

e. Indijos bankų suteiktos paskolos užsienio valiuta :

Indijos bankai dažnai kreipiasi į klientus dėl paskolų užsienio valiuta, kad klientai galėtų pasinaudoti pigesnių palūkanų normų nauda tarptautinėje rinkoje. Užsienio valiuta, paskola LIBOR +150 bazinių punktų, sudaro 7, 5 proc. Apyvartą, kuri yra pigesnė už palūkanų normą vidaus rinkoje, kur valdoma 12 proc. Iki 13 proc.

Bankai pasirūpina, kad lėšos būtų teikiamos per savo filialus ar užsienio korespondentą, o paskolas Indijoje savo klientams paskiria didesniu tarifu. Paskolos užsienio valiuta (angl. FCL) klientams suteikiamos tiek trumpalaikio, tiek vidutinės trukmės ir ilgalaikėms kapitalo išlaidoms.

Bankai padengia kredito riziką, o grąžinimo dieną jie turi grąžinti paskolą užsienio bankui, neatsižvelgiant į tai, ar klientas gali grąžinti sumą, ar ne. Kadangi bankai yra skolininkai tarptautinėje rinkoje, jie negali sau leisti įsipareigojimų neįvykdyti ir privalo laikytis savo įsipareigojimų užsienio bankams, iš kurių jie pasiskolino pinigų.

Indijoje FCL suteikiama dviem skirtingomis formomis:

i) išorinis komercinis skolinimasis (ECB); ir

(ii) Paskolos, suteiktos pagal užsienio valiutos nerezidentų (FCNR) sistemos indėlius.

ECB bankuose lėšos turi būti perkeltos iš naujo tarptautinėje rinkoje už tam tikrą kainą (LIBOR) ir skolintos klientui po to, kai jos pakrauna savo maržą. Norint pritraukti ECB, klientai (daugiausia įmonių namai) turi atitikti tam tikras šalies centrinio banko, ty Indijos rezervų banko, nustatytas normas.

Kita vertus, paskolų prieš FCNR indėlius atveju bankai jau turi indėlius užsienio valiuta (daugiausia JAV doleriais, GBP, EURO ir jenomis) užsienyje gyvenančioms Indijos diasporai. Šias lėšas bankai naudoja savo klientams užsienio valiuta.

Reikėtų suprasti, kad nors paskolos suteikiamos užsienio valiuta, klientai gauna lėšas Indijos rupijose ir grąžina paskolą ta pačia valiuta. Tik įsipareigojimas yra įtrauktas į užsienio valiutą, taigi yra valiutos kurso rizikos elementas, ty jei Indijos rupijos ir užsienio valiutos keitimo kursas grąžinimo metu tampa nepageidaujamas, klientas turės sumokėti daugiau sumos Indijos rupijos.

Tai gali kompensuoti palūkanų normos skirtumo padidėjimą paskolos priėmimo metu. Siekdami padengti arba apdrausti šią riziką, klientai turi pasinaudoti išankstiniu padengimu padengdami išankstinį užsienio valiutos keitimą. Tačiau „Forex“ rinkoje ne visuomet pasiekiamas išankstinis draudimas, ir tokiu atveju skolininkas turi prisiimti valiutos keitimo riziką. Be to, vidutinio ir ilgo laikotarpio priekinis viršelis paprastai yra labai brangus.

Kartais klientai gali turėti natūralią apsidraudimo sandorių dalį, jei jie užsiima eksporto veikla. Kadangi eksporto sąskaitos bus užsienio valiuta ir pajamos bus gautos ateityje pagal tuo metu galiojančius tarifus, anksčiau buvusio FCL valiutos keitimo rizika labai sumažėjo.