Bankininkystės teisė ir praktika

Šiame straipsnyje aptarsime: - 1. Bankininkystės apibrėžimą 2. Klientas 3. Bankų čekių mokėjimas 4. Bankininko atsisakymas sumokėti čekius 5. Apsauga, suteikta mokėjimo bankininkui 6. Kaltinti čekiai 7. Apsauga, teikiama bankininkams 8. Bankininko „Lien“ 9. Bankininkų knygų įrodymų įstatymas, 1891 m.

Bankininkystės apibrėžtis:

Bankininkystė apibrėžiama kaip priėmimas - skolinimo ar investavimo tikslais - pinigų pervedimai iš visuomenės, grąžintini pagal pareikalavimą arba kitu būdu ir atšaukiami čekiu, pavedimu ar kitu būdu. Banko įmonė apibrėžiama kaip įmonė, užregistruota valdžios institucijose, vykdančioje bankininkystės veiklą.

Pramonės įmonės, priimančios indėlius savo veiklai finansuoti, yra aiškiai neįtrauktos į bankininkystės įmonių apibrėžimą. Banko veiklą vykdanti įmonė turi turėti pavadinimą kaip banko, bankininkystės, bankininko ir pan.

Klientas:

Klientas yra tas, kuris turi sąskaitą atitinkamame banke arba kuris naudojasi banko paslaugomis. Santykių laikotarpis nėra svarbus, bet atsitiktinė paslauga, pvz., Kliento draugo patikrinimas, nesukuria bankininko ir kliento santykių. Turi būti tam tikras reguliarumo ar pastovumo elementas. Pagrindiniai santykiai tarp bankininko ir kliento yra skolininko ir kreditoriaus santykiai. Atitinkamą poziciją lemia esama sąskaitos būklė.

Bankininko pareiga:

Bankininko pareiga - neatskleisti sąskaitos faktų kitiems, išskyrus klientą ar jo tinkamai paskirtą atstovą.

Bankininkas privalo išlaikyti sąskaitos slaptumą ir neatskleisti faktų, išskyrus tokias aplinkybes:

1. Išsami informacija apie sąskaitą gali būti atskleista pašaliniams asmenims su kliento sutikimu.

2. Kai yra teismo nutartis atskleisti tam tikrą informaciją apie paskyrą.

3. Kai tai yra banko interesas.

4. Kai sąskaita vykdoma taip, kad kenktų nacionaliniams interesams.

Kliento prievolė:

1. Klientas turi atlikti patikrinimą taip, kad tiesiogiai ar netiesiogiai neturėtų padėti vykdyti sukčiavimo. Parašas ir žodžiai turi būti aiškūs ir įskaitomi.

2. Išskyrus atvejus, kai yra sudarytas susitarimas dėl overdrafto, klientas turi patikrinti banko sąskaitoje esančią kredito likutį.

3. Klientas čekį parengia Banko nustatyta forma.

4. Tikrinimas turi būti pateiktas mokėti per pagrįstą laikotarpį, ty 6 mėnesius. Priešingu atveju tai bus „pasenusi“ priemonė.

5. Klientas sumoka atsitiktinius mokesčius bankui pagal sutartį.

Bankų atliekami čekiai:

Čekio (Banko), turinčio pakankamai rankose esančių stalčių lėšų, mokėtojas, tinkamai taikomas tokiam čekiui sumokėti, privalo sumokėti čekį, jei to reikia, ir, nevykdydamas tokio mokėjimo, privalo kompensuoti stalčių už bet kokį nuostolį ar žalą, atsiradusią dėl tokio nutylėjimo.

Bankininko atsisakymas mokėti čekius:

Bankininkas gali atsisakyti mokėti kliento čekį šiomis aplinkybėmis:

1. Jei stalčių yra nepakankamai lėšų ir nėra sąskaitos perlaidos.

2. Jei patikrinimas nėra tinkamai parengtas, pvz., Jei jis yra dviprasmiškas ar neįskaitomas arba jame yra nepasirašytų pakeitimų, arba jei parašas nesutampa su stalčiaus parašo pavyzdžiu arba jei jis yra negrąžintas arba pasenęs ar pasenęs ar kitaip neteisėtas .

3. Jei čekis nepateikiamas filialo, kuriame klientas turi sąskaitą arba kitiems šiam tikslui nurodytuose filialuose ir per banko darbo valandas.

4. Jei bankas turi reikalavimą įskaityti ar įkeisti kliento lėšas, bankas gali atsisakyti sumokėti bet kokį čekį, viršijantį sumą, viršijančią pretenziją ar turto suvaržymą.

Tokiomis aplinkybėmis bankininkas turi atsisakyti atlikti čekį:

1. Jei klientas atsiskaito, ty nurodo bankininkui nemokėti. Atsiskaitymo už atsiskaitymą nurodymai turi būti tinkamai perduoti bankui.

2. Jei po čekio išdavimo klientas miršta ir bankas gauna pranešimą apie mirtį. Ta pati taisyklė taikoma ir stalčiaus nuobodumui.

3. Jei bankas gauna pranešimą apie kliento nemokumą. Bankroto atveju asmuo praranda teisę spręsti savo pinigus ir savybes.

4. Tikrinant bendrovę, jei bankas gauna pranešimą apie likvidavimo pavedimą bendrovei.

5. Jei bankui įteikiamas pavedimas arba jei kliento pinigai pridedami vykdant teismo nutarimą. (Garnishee įsakymas yra teismo nutartis, pagal kurią asmuo, turintis kito vaiko globos pinigus, turi sumokėti pinigus kitam asmeniui).

6. Jei stalčius informuoja banką, kad patikrinimas yra prarastas.

Apsauga mokama bankininkui:

Bankininkas yra apsaugotas, jei čekis mokamas tokiomis aplinkybėmis, kurios atlieka mokėjimą, „mokėjimas laiku“.

Atitinkamas mokėjimas - tai sąžiningai ir be aplaidumo mokėjimas pagal tikrąjį instrumento turėtoją bet kuriam jo turinčiam asmeniui aplinkybėmis, kurios nesuteikia pagrįstų priežasčių manyti, kad jis neturi teisės gauti joje sumokėtos sumos paminėta.

Kai mokėjimas atliekamas laiku, kliento sąskaita gali būti nurašyta iš sumokėtų pinigų. Bankininkas neatsako, net jei vėliau paaiškėja, kad mokėjimas buvo atliktas neteisingam asmeniui (pvz., Jei turėtojas patikrinimą atliko nesąžiningai).

Jei čekis, kurį reikia sumokėti, kad būtų patvirtintas gavėjo arba jo vardu patvirtintas įsipareigojimas, mokėtojas atleidžiamas mokėjimu laiku.

Jei pradinis čekis išreiškiamas mokėtinu pareikalavusiam asmeniui, atsiskaitymo gavėjas laiku atsiskaito mokėtojui, nepaisant bet kokio patvirtinimo, ar jis visiškai ar tuščias, ir nepaisant to, kad toks patvirtinimas yra skirtas apriboti ar pašalinti tolesnes derybas. .

Kaltiniai čekiai:

Tikrinimas, kuriame yra suklastotas parašas, yra negaliojantis. Jei bankas moka tokį čekį, klientas neatsako ir jo sąskaita negali būti nurašyta. Keliais atvejais buvo nustatyta, kad bankininkas turėtų žinoti savo kliento parašą.

Apsauga, suteikta kolektyvams:

Bankininkas, kuris sąžiningai ir neatsargiai gauna mokėjimą klientui už patikrinimą, kuris buvo peržengtas apskritai arba specialiai jam, negali - jei patikrinimo pavadinimas netinkamas - patirti tikrąją čekio savininko atsakomybę dėl gavęs tokį mokėjimą.

Tai reiškia, kad jei paaiškėja, kad klientas, deponuojantis čekį, neturėjo nuosavybės teisės į pinigus, kolektyvinis bankas neprivalo mokėti kompensacijos tikram savininkui, jeigu įvykdomos šios sąlygos:

1. Kolekcinis bankas veikė sąžiningai ir be aplaidumo. Bet kokių įtartinų aplinkybių buvimas banką paklausia ir dėl to, kad nėra užklausos, tai yra aplaidumas ir sąžiningumo siekimas

2. Kolekcinis bankas privalo veikti kliento vardu, ty asmuo, turintis sąskaitą banke arba reguliariai su juo susijęs

3. Atitinkamas čekis buvo patikrintas čekiu ir

4. Bankas veikė kaip agentas, renkantis ir nebuvo patikrinimo rezultatas

Bankininko draudimas:

Sulaikymas - asmens teisė išlaikyti bet kokį turtą, kuris buvo jo laikomas, kol įvykdomas skolas šiam asmeniui.

Lien gali būti dviejų tipų:

i) generolas Lien; ir

(ii) Konkrečios arba siuvėjo nuosavybės teisė.

Ypatingas turto suvaržymas nesuteikia kreditoriaus teisės parduoti straipsnį. Tačiau bankininko turto suvaržymas yra bendrasis turto suvaržymas, suteikiantis jam teisę išlaikyti bet kokį jam suteiktą užstatą kaip bankininką, atsižvelgiant į jų savininko bankininkui mokėtiną bendrą likutį.

Pavyzdys:

X ir Co banke yra dvi atskiros paskolos sąskaitos, o būstui įkeistas bankas įkeistas į vieną iš sąskaitų. Minėtos sąskaitos mokesčiai buvo visiškai apmokėti, nors kitoje sąskaitoje buvo papildomų mokesčių. Naudodamasis bendrojo turto suvaržymo teise, bankas gali atsisakyti išlaisvinti namų nuosavybės apsaugą, kol kitos sąskaitos mokesčiai nebus visiškai apmokėti.

Tačiau, jei buvo supratimas ar sutikimas priešingai, kai bankas ir skolininkas aiškiai sutiko, kad turtas bus tik vienos sąskaitos užstatas ir jis bus grąžintas po to, kai sąskaitoje bus sumokėti mokesčiai, bankas negali vykdyti bendro turtą.

Nėra saugaus depozito saugojimo:

Straipsniai, deponuoti bankui saugiam saugojimui, pateikiami tam tikram tikslui ir jiems netaikomas bendras banko draudimas. Saugių depozitų atveju santykiai yra „bailor“ ir „bailee“, o ne įprastinio bankininko ir kliento ar skolininko ir kreditoriaus santykiai.

Nustatyti:

Naudojimasis turto suvaržymo teise ir pinigais, suteiktais kaip saugumas, yra žinomas kaip atsiskaitymas. Atsiskaitymas - tai visiško ar dalinio vieno asmens pretenzijos su kita pretenzija sujungimas.

Teisė atsiskaityti gali būti vykdoma, jei įvykdomos šios sąlygos:

1. Skolos turi būti tarpusavyje susijusios, ty abi šalys turi būti skolingos viena kitai

2. Pinigai turi būti nedelsiant mokami. Terminuotojo indėlio suma gali būti naudojama banko atsiskaitymui tik tada, kai ji brandinama

3. Abiejų šalių atsakomybės suma turi būti aiški ir nustatyta prieš tai

4. Negalima susitarti priešingai

Prieš pradedant vykdyti įskaitymo teisę, privaloma atsiskaityti. Kai paskola suteikiama, bankininkas paprastai gauna turto suvaržymo ir atsiskaitymo raštą. Tačiau vis dėlto bankas turi pranešti skolininkui, kad jis naudojasi turto arešto teise.

Ryšys su nuomos sutartimi:

Saugių seifų nuomos klientams verslas yra labai dažna verslo veikla bankuose. Kadangi spintelės yra nuomojamos, teisiniai santykiai yra nuomotojo (banko) ir nuomininko (kliento) forma ir yra reglamentuojami nuomos sutarties tarp banko ir jo kliento sąlygomis. Nuomininkas privalo tam tikrą laikotarpį sumokėti tam tikrą pinigų sumą kaip nuomos nuomą nuomotojui (bankui). Nuomos nuomos mokėjimų nevykdymo atveju bankas turi imtis atitinkamų teisinių veiksmų, kad susigrąžintų mokesčius.

Ryšys, kai Bankas parduoda trečiosios šalies produktus:

Bankai dažnai parduoda investicinius fondus, draudimo polisus, gyvybės ir ne gyvybės kredito korteles ir tt, kurie yra kitų institucijų ir bankų produktai. Čia banko vaidmuo yra atstovaujamojo atstovo vaidmuo. Kilus ginčui, produkto pirkėjas turi kreiptis į pagrindinį atstovą.

Bankininkų knygų įrodymų įstatymas, 1891 m.

Bankininkas dažnai turi atskleisti kliento sąskaitos būklę pagal teismo sprendimą. Prieš priimant Bankininkų knygų įrodymų aktą, 1891 m., Bankininkas turėjo pateikti faktines sąskaitų sąskaitas, kai jam buvo iškviestas bet kuris iš ieškinio šalių. Bankininkų knygų įrodymų įstatymas numato, kad patvirtinta visų įrašų bankininko knygoje kopija visuose teismo procesuose turi būti gauta kaip prima facie tokio įrašo įrodymas, taip pat su jais susiję faktai, sandoriai ir sąskaitos.

Bankininkas ar pareigūnas jokiame teisminiame procese, į kurį bankas yra įtrauktas, neturi būti verčiamas pateikti bet kokią bankininko knygą, kurios turinys gali būti įrodytas pagal Bankininkų knygų įrodymų aktą arba būti kaip liudytojas, įrodantis reikalus., jame įrašyti sandoriai ir sąskaitos, išskyrus atvejus, kai teismo ar teisėjo nutarimas yra pateiktas dėl ypatingos priežasties.

Tuo pačiu metu, jei bankas nėra veiksmo šalis ir jei teismas nėra įsitikinęs, kad patvirtintos kopijos yra tikros banko valdomų sąskaitų kopijos, teismas gali nukreipti banko institucijas į gaminti originalias knygas.

Įstatyme nustatyta „patvirtinta kopija“ kaip bet kurio įrašo į banko knygas kopija kartu su sertifikatu, parašytu tokioje kopijoje, kad ji yra tikra tokio įrašo kopija, kad toks įrašas yra viena iš paprastų bankininko knygų ir kad tokia knyga vis dar yra banko globos.

Teismas arba teisėjas taip pat gali suteikti bet kuriai teisminio proceso šaliai leidimą patikrinti ir paimti bet kokius įrašus bankininko knygose. Čia gali būti atidžiai pažymėta, kad jei bankas yra veiksmo šalis, jis gali būti priverstas gaminti savo faktines knygas.

Tačiau policijos tyrimas neatitinka išimtys, kurias bankininkai gauna iš knygų rengimo pagal įstatymą, bet kuriame teisminiame procese, kuriam bankas nėra šalis.

„Bankininkų knygos“ apima knygas, knygas, knygas, apskaitos knygas ir kitus įrašus, naudojamus įprastoje banko veikloje, ar šie įrašai yra laikomi rašytine forma, ar saugomi mikro-plėvelės magnetinėje juostoje arba bet kokia kita mechaninio ar elektroninio duomenų paieškos mechanizmo forma, arba už jos ribų, tiek bet kurioje vietoje, įskaitant atsarginę arba nelaimės atkūrimo vietą abiejose vietose.

„Sertifikuota kopija“ reiškia, kad banko knygos yra tvarkomos raštu, bet kokio įrašo į šias knygas kopija kartu su tokio egzemplioriaus pakaitalu, kad jis yra tikroji tokio įrašo kopija, kad toks įrašas yra įtrauktos į vieną iš įprastinių banko knygų ir buvo atliktos įprastomis ir įprastomis verslo sąlygomis, ir kad ši knyga vis dar yra banko globa ir kur kopija buvo gauta mechaniniu ar kitu procesu, kuris yra pats užtikrino kopijos tikslumą, kitą atitinkamą sertifikatą, tačiau, kai knyga, iš kurios buvo parengta tokia kopija, buvo sunaikinta įprastu banko veiklos būdu po to, kai buvo parengti tokie duomenys, dar vienas sertifikatas šiuo tikslu kiekvienas toks sertifikatas yra datuotas ir pasirašytas pagrindinio apskaitininko ar banko vadovo vardu su jo vardu ir oficialiu pavadinimu ir susideda iš diskelių, diskų, juostų ar kitų elektromagnetinių duomenų saugykloje saugomų duomenų spaudinių. prietaisas, tokio įrašo spaudinys arba tokio spaudinio kopija kartu su tokiais pareiškimais, patvirtintais pagal 6 skirsnio nuostatas. 2A.

Bet kokio įrašo, įrašyto į mikroklipą, magnetinę juostą ar bet kokią kitą mechaninio ar elektroninio duomenų paieškos mechanizmo įrašą, spausdinimas, gautas naudojant mechaninį ar kitą procesą, kuris pats savaime užtikrina tokio spaudinio tikslumą. tokio įrašo kopiją ir tokį spaudinį sudaro sertifikatas pagal 2-A skirsnio nuostatas.