Kaip išvengti sukčiavimo ir korupcijos bankuose?
Bankai visame pasaulyje prarado milijardus dėl sukčiavimo, būtent dėl to, kad nepriėmė prevencinio budrumo pagrindų. Todėl būtina sukurti aktyvų ir prevencinį požiūrį, kad būtų užkirstas kelias sukčiavimui ir išliktų konkurencingas. Be to, įgyvendinti strategijas ir sistemas bei įdiegti atitikties kultūrą.
Įgyvendinimo procesui atskirų bankų turėtų parengti ir priimti strategijas, apimančias sukčiavimo prevenciją, užtikrinant labai aukštą atitikties lygį, kuris iš esmės apima šiuos komponentus:
A. Indėlių sąskaitos:
1. Griežtai laikykitės KYC normų. Gaukite pakankamą adresą
2. Atidarant naujas sąskaitas, turite gauti įvadines nuorodas ir atlikti tinkamus interviu
3. Siųsti laiškus pristatytojams ir sąskaitos turėtojams paštu ir atlikdami patvirtinimus
4. Pridėkite įspėjimo etiketes
5. Gaukite nuotraukas
6. Užtikrinti kompetentingų pareigūnų leidimą
7. Parašų pavyzdžiai yra būtini, taip pat tinkama priežiūra ir globa bei patikrinimas prieš apmokėjimą ir
8. Turi būti pasirūpinta, kad būtų vykdoma bet kokia ramybės sąskaitose vykdoma operacija
B. Avansai:
1. Turi būti laikomasi banko pozicijos normų
2. Nenumatytiems asmenims ir asmenims / įmonėms, esančioms atsargų sąraše, turi būti užkirstas kelias
3. Prieš suteikiant avansą, reikia tinkamai rengti potencialių skolininkų interviu
4. Apklausa prieš sankciją / patikrinimas turėtų būti atliktas kruopščiai, o išsami informacija apie pokalbį, apklausą ir kt. Turėtų būti užregistruota pačioje paraiškoje arba prie jos pridedama.
5. Reikėtų kruopščiai laikytis paskolos suteikimo kriterijų
6. Paskolos vertinimas turėtų būti atliekamas pagal nustatytas gaires
7. Kontrolės grąžinimas už paskolas po sankcijos už paskolą yra privalomas
8. Ypatingas dėmesys turi būti skiriamas saugumui ir dokumentacijai
9. Išmokos turėtų būti mokamos po sąlygų atitikimo ir tinkamo lėšų panaudojimo
10. Labai svarbu, kad būtų skelbiami periodiniai vertybinių popierių ir sąskaitų skolų išrašai ir kitos finansinės ataskaitos
11. Patikros po sankcijų / išmokų patikrinimas turėtų būti atliekamas pagal gaires
12. Dienoraščio pastabos, kurių reikia imtis norint laiku siųsti pranešimus įsipareigojimų nevykdantiems skolininkams ir
13. Įkaito saugumo patikrinimas per nepriklausomą šaltinį
C. Kompiuterizuotiems filialams :
Kompiuterizuotų filialų fiziniai saugumo aspektai yra tam tikri :
1. Yra ribota prieiga prie sistemos patalpos
2. Nelaimingų atsitikimų ir (arba) atkūrimo planų užbaigimas / bandymas turėtų būti atliekamas periodiškai
3. Aparatinė ir metinė priežiūros sutartis (AMC) turi būti užregistruota ir
4. Prevencinė priežiūra turi būti atliekama periodiškai
D. Loginiai saugumo aspektai:
1. Turi būti nustatytas kontrolės pareigūnas, išskyrus sistemos administratorių
2. Sistemos administratoriaus teisės turėtų būti suteikiamos tik įgaliotam asmeniui
3. Slaptažodžių slaptumas turi būti išlaikytas
4. Naudotojai turėtų būti ištrinti, kai jie yra nuolat perduodami
5. Naudotojai išvyksta išvykstant
6. SOD (dienos pradžia), kuris turi būti atliekamas dienos pradžioje, o ne ankstesnę dieną po EOD (dienos pabaiga)
7. Vartotojai turėtų atsijungti, kai laikinai išvyksta iš sistemos ir
8. Slaptažodžių slaptumas turi būti išlaikytas, ir jie taip pat turi būti dažnai keičiami
E. Duomenų vientisumo aspektai:
1. Atsarginės juostos turi būti tinkamai paženklintos ir įrašytos į „Laikmenos įrašų registrą“
2. Sistemos laikinosios sąskaitos ir užsienio valiutos pardavimo / pirkimo sąskaitų patikrinimas turėtų būti atliekamas kasdien
3. Personalas turėtų atidžiai stebėti „pavėluotus sandorius“.
4. Kontrolės ataskaitos ir išimčių ataskaitos turi būti patikrintos atsargiai
5. Sandorių sudarymas turi būti atliekamas tik tinkamu meniu ir
6. Dienos knygos turi būti tinkamai tikrinamos ir patikrintos
F. Sumažinkite sukčiavimo atvejus:
Nors neįmanoma pateikti išsamaus sąrašo apie viską, ką bankas turėtų padaryti, kad užkirstų kelią sukčiavimui ar jį sumažintų, patartina ypatingą dėmesį skirti:
a) sąskaitų įrašų balansavimas ir patikrinimas;
b) įrašų suderinimas;
c) Atsakymas į patikrinimo ir audito ataskaitas po atitikties;
d) darbuotojų mokymas ir informavimas apie naujausias taisykles ir gaires;
e) užtikrinti tinkamas saugumo priemones; ir
f) atkreipti dėmesį į įvairių šaltinių skundus.
Kiekvienas banko darbuotojas turi nuolat saugoti nuo sukčiavimo, tiek savanoriško intereso, tiek banko interesų. Kiekvienam lygmeniui turėtų būti priskirtas tam tikras atskaitomybės lygis, kad nebūtų užtikrintas prevencinis budrumas asmens darbo srityje. Nors pareigūnas ar darbuotojas turėtų būti nustatytas, jei dėl jo aplaidumo ar aktyvaus sukčiavimo įvyko sukčiavimas, pareigūnas ar darbuotojas, padėjęs aptikti ar sumažinti tokius nepageidaujamus veiksmus, turėtų būti tinkamai apdovanotas finansinėmis paskatomis ir geresnėmis galimybėmis. karjeros pažangai.
Šie klausimai turėtų būti tinkamai dokumentuojami ir tinkamai įtraukti į kiekvieno banko pareigūnų / darbuotojų aptarnavimo būklę. Nė vienas asmuo, kuris yra pripažintas kaltu dėl sukčiavimo ir finansinių pažeidimų, turėtų būti išgelbėtas ir jam leidžiama likti nenubausti. Jei pastebimas nusikalstamas ketinimas, nusikaltėliai turėtų būti rezervuojami pagal atitinkamas šalies įstatymų nuostatas.
Toliau pateikiamame iliustraciniame sąraše pateikiama idėja apie tam tikras prevencines budrumo sritis, kurias turėtų taikyti visi bankų darbuotojai:
1. Atitinkamos priežiūros atidarymas naujų sąskaitų atidarymo metu
2. Priimant daugiau nei įprastą priežiūrą, leidžiant išėmimus, ypač didelius kiekius, iš sąskaitų, kurios naujai atidarytos ar sulaikytos ilgą laiką. „Žinokite savo klientą“ yra būtina prevencinio budrumo sąlyga.
3. Darbo rotacija: periodiškai keisti darbuotojų pareigas ir įgyvendinti perkėlimo politiką.
4. Pranešimas apie pavaldinių vyresnio amžiaus žmonių sukčiavimą
5. Atlikti išsamų ir protingą kiekvieno dienos sandorių patikrinimą
6. Naujų atidarytų paskyrų pirmųjų patikrinimų kaip „naujos sąskaitos“ žymėjimas
7. Glaudžiai išnagrinėti naujai atidarytose sąskaitose numatytas operacijas, kaip nustatyta galiojančiose gairėse
8. Turi būti stebimas dažnas patikrinimų grąžinimas konkrečioje sąskaitoje
9. Labai svarbu atidžiai išnagrinėti didelės vertės debeto ar kredito operacijas
10. Taip pat būtina išlaikyti didelių grynųjų pinigų mokėjimo įrašus.
