Bankų teikiamos finansinės paslaugos

Toliau išvardyti bankų teikiamos finansinės paslaugos. Finansinės paslaugos yra šios: 1. Debeto kortelių ir kredito kortelių išdavimas 2. Depozitoriumo dalyvis (DP) 3. Saugaus seifo saugykla 4. Saugi saugykla 5. Kapitalo rinkų paslaugos 6. Trečiųjų šalių produktų platinimas 7. Portfelio valdymas.

Finansinė paslauga # 1.Draudimo kortelių ir kredito kortelių išdavimas:

Bankai išduoda debetines korteles ir kredito korteles kaip „Master Card Worldwide“ ir „VISA Inc.“ filialus, turinčius pasaulinį kreditinių kortelių ir debeto kortelių operacijų tinklą. „Master Card Inc.“, plačiai žinoma kaip „Master Card Worldwide“, yra tarptautinė korporacija, įsikūrusi JAV. Jos pagrindinė veikla yra mokėti mokėjimus tarp įvairių prekybininkų bankų, parduodančių įvairias prekes, ir pirkėjų bankus, kurie naudoja savo Master Card prekės debeto ir kredito korteles, kad galėtų pirkti.

Be to, „VISA Inc.“ valdo didžiausią pasaulyje mažmeninių elektroninių mokėjimų tinklą ir yra vienas labiausiai pripažintų pasaulinių finansinių paslaugų prekių ženklų. Jis apdoroja mokėjimus tarp pirkėjų bankų ir pirkėjų bankų, kurie perka prekes naudodami debeto / kredito korteles su VISA prekiniu ženklu. Master Card ir VISA Card? priima 170 pasaulio šalių prekybos įstaigos.

Naudojant perjungiklį, bankų bankomatai taip pat gali būti prijungti prie „Master Card“ ir „Visa“ kompiuterių, taip pat tvarko grynųjų pinigų išėmimą ir deponavimą per bankomatus. Per savo kompiuterius „Master Card“ ir „Visa“ atsiskaito tarpbankines pretenzijas dėl bankomatų naudojimo jų kortelių turėtojams. Bankai šiandien išleidžia ATM-cum-Debit korteles vietoj tik debeto kortelių.

Dar kartą pakartoti, kad bankai visame pasaulyje išleidžia debeto ir kredito korteles kaip „Master Card“ filialus visame pasaulyje arba „VISA Inc.“. Tarp bankų ir „Master Card World“ yra susitarimas, pagal kurį bankai turi licenciją išduoti kredito korteles ir bankomatus. debetinės kortelės su logotipu „Master Card“. Panašus susitarimas su „VISA Inc.“ leidžia vartotojams bankams išduoti korteles su „VISA“ logotipu. Bankai turi sumokėti tam tikrą mokestį Master Master ir VISA Inc. už naudojimąsi jų logotipu jų išduotose kortelėse.

Bankų kompiuteriai yra susieti su šių tarptautinių organizacijų kompiuteriais įvairiuose centruose. Bankų išduotose kortelėse yra arba VISA, arba Master Card logotipas ir gali būti naudojamas visame pasaulyje, nebent tik kai kuriose konkrečiose šalyse. Įvairūs bankai kreipiasi į prekybines įmones, kuriose yra parduotuvių, parodų salių ir skirtingų vartotojų prekių, klubų, asociacijų ir kitų organizacijų pardavimo vietų, ir tt, kad jie priimtų savo klientų korteles, kad galėtų sumokėti už prekių pirkimą ir paslaugas.

Korteles išduodantys bankai teikia elektroninę duomenų surinkimo (EDC) mašiną, skirtą Kredito kortelių ar ATM-cum-Debit kortelių perkėlimui, kai kortelių turėtojai siūlo juos įsigyti. ME sukasi kortelę EDC mašinoje ir laukia leidimo priimti kortelę. Gavusi leidimą EDC mašina generuoja kortelę, kurią pasirašo kortelių turėtojai.

Šitą šliuzą sujungia tam tikras ME ir deponuoja jų bankininkas. Bankai išskaičiuoja iš anksto nustatytą procentinę dalį nuo sumokėtos sumos ir kredituoja balansą prekybos įmonės sąskaitoje. Bankų atskaitytas komisinis mokestis yra paskirstomas tarp bankų, su kuriais prekių ir paslaugų pardavėjas (ME) tvarko sąskaitą, kortelės išdavimo banką ir Master Card Worldwide arba VISA Inc.

Banko filialas, sumokėjęs ME, reikalauja sumos. “ paskirtojo mazgo filialo ir gauna kompensaciją. Skerspjūvio filialas savo ruožtu tvirtina ir gauna fondą iš Master Card arba Visa Inc. per savo kompiuterių atsiskaitymų sistemą, esančią skirtingose ​​pasaulio dalyse. Galiausiai kortelę išduodantys bankai susigrąžina sumą iš savo klientų, kuriems kortelės išduodamos. ATM-cum-Debit kortelių atveju suma išieškoma iš klientų sąskaitų iš karto.

Bankai gali maksimaliai padidinti savo pajamas, išduodami vis daugiau debeto ar kredito kortelių ir didžiausią skaičių ME. Kai bankas įsigyja verslą, sukurtą iš savo kortelės, naudojamos jos pačios narėje, jos pajamos yra optimalios, nes ji turi pasidalinti komisija tik su Master Card Worldwide arba VISA Inc.

Tačiau kortelės turėtojai gali laisvai eiti į bet kurią parduotuvę ar parduotuvę, kuri priima korteles, todėl kitas bankas įsijungia į sandorį. Tai lemia situaciją, kai reikalingas tarpbankinis atsiskaitymas. Minėtas atsiskaitymas atliekamas per atsiskaitymų agentūrą, paskirtą pagal Master Card arba VISA.

Pavyzdžiui, Indijoje mokėjimų tarp Master Card kortelių atsiskaitymai atliekami per Indijos banką Mumbajus. Panašiai ir Bank of America, Mumbai veikia kaip VISA kortelių atsiskaitymų bankas.

Banko išduotos pagrindinės kortelės pavyzdys pateikiamas toliau:

Finansinės paslaugos # 2. Depozitoriumo dalyvis (DP):

Iki praėjusio šimtmečio pabaigos akcinės bendrovės / bendrovės išleido savo akcijas, akcijas ir kitus vertybinius popierius fizinės formos. Vyriausybės obligacijos ir įmonių obligacijos taip pat buvo išleistos fizine forma. Šių akcijų ir vertybinių popierių fizinė forma buvo apgaulinga, nes visoje šalyje veikiantys ekonominiai nusikaltėliai sukčiavo ir sukčiavo.

Dažnai akcijų skriptus ir saugumo sertifikatus įmonės siunčia per pašto skyrių akcininkui, o tai yra kupina šansų sulaikyti sukčiai. Dažnai tai buvo padaryta kartu su pašto darbuotojais, o skriptai buvo neteisėtai parduodami kitam asmeniui. Bona fide akcininkas turi didžiulį sunkumą ir nerimą dėl galimo akcijų sertifikato praradimo.

Jis turi atlikti tam tikrus formalumus, kad gautų pasikartojančias akcijas iš akcijų išleidžiančios bendrovės. Be to, per pastaruosius dešimtmečius viešųjų emisijų bendrovių skaičius išaugo, todėl akcijų paketų ir kitų vertybinių popierių skaičius išaugo.

Didėjant prekybos akcijomis ir vertybiniais popieriais apimtimi, vertybinių popierių biržų atsiskaitymo procesas buvo padarytas didžiuliu spaudimu, todėl beveik neįmanoma atsiskaityti už nustatytą atsiskaitymo dieną. Tokia padėtis grasino atsidurti sveikam kapitalo rinkos augimui ir investiciniam scenarijui šalyje.

Siekiant įveikti pirmiau minėtas aplinkybes, buvo sukurta ir įgyvendinta akcijų ir vertybinių popierių dematerializavimo samprata bei depozitoriumo sąskaitų atidarymas (Demat). Pagal depozitoriumo sistemą akcijų ir vertybinių popierių judėjimas fizinėje formoje nebus, o investuotojai elektroniniu būdu gaus jų akcijas ir vertybinius popierius depozitoriumo sąskaitoje.

Esamiems akcijų ir vertybinių popierių turėtojams buvo rekomenduojama dematenuoti savo fizinius akcijų paketus ir gauti juos įskaityti į Demat sąskaitą, atidarytą Depozitoriumo dalyvyje (DP). Vertybinių popierių ir akcijų pirkimas ir pardavimas vykdomas nurašant ir kredituojant minėtą Demat sąskaitą elektroniniu būdu. Depozitoriumo sistema padėjo beveik visiškai panaikinti fizinį akcijų ir vertybinių popierių judėjimą.

Šiuo tikslu šalyje įsteigti du depozitoriumai, ty Nacionalinis vertybinių popierių depozitoriumas Ltd (NSDL) ir Centrinis depozitoriumų paslaugos (CDSL). Investuotojai buvo paprašyti atidaryti depozitoriumo sąskaitą (Demat sąskaitą) su bet kuriuo iš šių dviejų depozitoriumų per Depozitoriumo dalyvį (DP). Visi komerciniai bankai susitarė su šiais dviem depozitoriumais, kad jie veiktų kaip jų depozitoriumo dalyviai, o investuotojai privalo atidaryti savo Demat depozitoriumo sąskaitą per savo bankus, veikiančius kaip VB.

DP iš esmės yra NSDL arba CDSL agentas. Depozitoriumo funkcijos modus operandi yra lygiai taip pat kaip įprasta banko sąskaita, ty su kiekvienu akcijų ir vertybinių popierių pirkimu įskaityta investuotojo depozitoriumo sąskaita, o su kiekvienu pardavimu depozitoriumo sąskaita nurašoma.

Investuotojas gauna depozitoriumo sąskaitos ataskaitą tam tikru intervalu, nurodydamas jo turimas akcijas ir vertybinius popierius ataskaitos sudarymo dieną. Galima sakyti, kad investuotojas turi akcijų ir vertybinių popierių skaitmenine forma. Investuotojai taip pat gali peržiūrėti savo turimą portfelį internetu.

Išskyrus metinį mokestį, bankai, veikiantys kaip VVP, iš investuotojo susigrąžina komisinį atlygį už kiekvieną depozitoriumo sąskaitos debetą. Taigi, turint didelį skaičių depozitoriumo sąskaitų su reguliariomis operacijomis įsigyjant ir parduodant akcijas ir vertybinius popierius, bankai, veikiantys kaip DP, gali uždirbti nemažai mokesčių ir komisinių. Be to, kartu su depozitoriumo sąskaitos atidarymu, investuotojai taip pat privalo atidaryti taupomąją ar einamąją sąskaitą, kuria taip pat didėja banko klientų bazė.

Finansinė paslauga # 3. Seifas seifui:

Saugyklų skydo (SD V) spintelių nuomos verslas yra labai senas bankų teikiamos paslaugos forma. Spintelė yra nedidelis seifas, įrengtas SDV viduje, kuris išnuomojamas klientams (nuomininkams), mokant metinį mokestį, vadinamą spintelėmis.

Klientai gali saugoti savo vertingus daiktus spintelėje, kurią galima atidaryti raktų poromis; vienas yra kliento, o kitas - saugaus seifo pareigūno, kuris yra vadinamas spintelių saugotoju, globa. Raktas su saugotoju vadinamas Pagrindiniu raktu, kuris yra bendras visose SDV viduje esančiose spintelėse. Spintelės gali būti įvairių dydžių, o metinė nuomos kaina priklauso nuo spintelės dydžio.

Seifas „Vault“ yra kambarys su betoninėmis sienomis iš visų pusių, įskaitant lubas ir grindis. Jis turi tik vieną durų, pagamintų iš storų plieno plokščių. Durys yra specialiai suprojektuotos saugiems seifams ir pagamintos žinomų spynų gamintojų.

Šios durys yra labai sunkios ir taip daug, kad dažnai norint atidaryti arba uždaryti duris reikia daugiau nei vieno asmens. Saugaus seifo raktai yra valdomi dvigubai - vadybininkas ir kasininkas. Du raktai yra skirtingi ir SDV durys negali būti atidarytos vienu mygtuku.

Klientas, norintis valdyti savo spintelę, atvyksta į banką ir žymi jo lankomumą pasirašydamas saugyklų spintelių nuomininkams skirtą lankomumo registrą. Kai kuriuose bankuose yra slaptažodžių sistema, kurią turi įsiminti klientas, o jo tapatybę patvirtina ir parašas, ir slaptažodis. Nustačius tapatybę, globėjas palieka klientą prie konkretaus jam suteikto spintelės.

Depozitoriumas pirmą kartą atidaro pagrindinį užraktą savo pagrindiniu raktu ir palieka vietą. Klientas užbaigia operaciją spintelėje ir užrakina jį laikomu raktu, o pagrindinis užraktas automatiškai užrakinamas. Spintelės gali būti nuomojamos vienu pavadinimu arba bendrais pavadinimais su operacinėmis instrukcijomis, panašiomis į tas, kurios pateiktos indėlių sąskaitose.

Spintelę galima valdyti bendrai, arba maitintojo netekusiems, buvusiems ar maitintojo netekusiems, ir pan.

Jei už spintelės nuomos mokestį daugiau nei dvejus metus nesumokėta, bankas, atsiųsdamas pranešimą klientui, gali atverti spintelę. Sieninė spinta atidaroma saugotojui, o kitas vyriausiasis banko pareigūnas ir straipsniai, jei tokie yra, įdedami į tinkamą dangtelį, kurį užantspauduoja ir saugo ir saugotojas, ir pareigūnas. Atidarius užrakinamą spintelę, pasikeičia jo užraktai ir kliento raktas, o spintelė išnuomojama kitam klientui.

Nusikaltęs klientas informuojamas skambinti į banką ir sumokėti bankroto nuomos mokestį bei banko atidarymo išlaidas ir paimti iš spintelės paimtus daiktus. Teisiniai santykiai tarp banko ir kliento, naudojančio spintelę, yra Nuomotojo ir Nuomininko.

Finansinė paslauga # 4. Saugi saugykla:

Saugios globos paslaugas bankai siūlo beveik nuo bankininkystės veiklos pradžios. Klientai bankams gali perduoti užantspauduotas dėžutes saugiai. Bankai siūlo šią paslaugą pagal tam tikrus metinius mokesčius, priklausomai nuo dėžutės dydžio ar saugiam saugojimui perduoto gaminio dydžio. Bankas išduoda klientui saugaus banko sąskaitos gavimo patvirtinimą, patvirtinantį, kad dėžutė ar straipsnis yra priimtas iš kliento. Klientas turi grąžinti tinkamai užpildytą čekį dėl pristatymo į dėžutę / daiktą, pateiktą bankui saugoti.

Saugiosios sąskaitos gali būti atidarytos vieninteliu pavadinimu arba bendrais pavadinimais su operatyviniu nurodymu kaip „bendrai“, „arba ar netekus maitintojo“ ir pan. Saugios sąskaitos atveju banko atsakomybė yra grąžinti dėžutę ar straipsnį jos plombos nepažeistos. Tuo atveju, kai atidaroma dėžutė arba straipsnis arba jie yra sugadinti banko saugojimo metu, indėlininkas (klientas) gali reikalauti iš banko kompensacijos.

Nors tai yra viena iš seniausių bankų teikiamų paslaugų, daugelis bankų nustojo teikti šią paslaugą dėl įvairių priežasčių, įskaitant saugumo problemą. Saugios globos atveju bankas nežino užsandarinto paketo ar dėžutės turinio, o turinio deklaracija nėra saugoma.

Finansinės paslaugos # 5. Kapitalo rinkų paslaugos:

Įvedus finansinę reformą ir nutraukus tarpininkavimą kartu su palūkanų normų panaikinimu, vis daugiau įmonių ir įstaigų naudojasi tiesiogine prieiga prie kapitalo rinkos lėšų pritraukimui. Užuot kreipęsi į bankus ir finansų įstaigas, įmonės kaupia lėšas iš investuotojų, pasiskirstydamos visose vietose, pasinaudodamos viešu akcijų ir vertybinių popierių išleidimu.

Bankai, turintys didelį filialų tinklą, patenka į unikalią poziciją uždirbti pelną teikdami įvairias paslaugas įmonėms ir įmonėms, planuojančioms pritraukti lėšų iš investuotojų tiesiogiai.

Viešosios emisijos bendrovės negali pasiekti atskirų investuotojų, esančių įvairiose šalies ar užsienio vietose. Esant tokiai situacijai, platus filialų tinklas tampa bankų, kuriems investuotojai gali lengvai pasiekti investicijas į bendroves, USP.

Finansinė paslauga # 6. Trečiųjų šalių produktų platinimas:

Bankų indėliai, kreditai ir pervedimai iš tradicinės bankininkystės veiklos kasmet mažėja. Nuolat daromas spaudimas tarp indėlininkams mokamų lėšų ir bankų išankstinių mokėjimų skirtumo. Situacija privertė bankus ieškoti naujų būdų uždirbti rinkodara ir parduodant įvairių tipų finansinius produktus jų direktorių vardu. Ši veikla pasirodė esanti viena iš labiausiai pelningų bankų pajamų šaltinių.

Trečiųjų šalių produktai, kuriuos bankai paprastai parduoda savo didžiajame filialų tinkle, yra:

i) draudimo produktai, \ t

ii) investiciniai fondai,

iii) Vyriausybės obligacijos ir. \ t

iv) aukso monetos.

Finansinės paslaugos # 7. Portfelio valdymas:

Žodis „Portfolio“ - tai tam tikrų dalykų rinkinys arba krūva, paprastai skirtingų rūšių turtas. Turtas gali būti įvairaus pobūdžio. Nekilnojamasis turtas, auksas, finansinis turtas ir kt. Nekilnojamasis turtas apima laisvas žemes, pastatytus namus, daugiaaukščius pastatus, daugiaaukščius pastatus, biurų patalpas ir tt Auksas apima gryną auksą, skirtingą formą. plytos, baras, sausainiai, monetos, juvelyriniai dirbiniai ir kt.

Panašiai finansinis turtas apima indėlius bankuose ir pašto skyriuose, investicijas į akcijas ir vertybinius popierius, obligacijas, investicinius fondus. Gyvybės draudimo polisai, užsienio valiuta ir kt. Investicijos į akcijas, vertybinius popierius ir obligacijas gali būti skirtinguose ekonominės veiklos sektoriuose, pavyzdžiui, žemės ūkyje, pramonėje, paslaugų sektoriuje ir kt. Pramonė apima įvairius segmentus, pvz., Geležį ir plieną, tekstilę, džiutą, plantacijas, informaciją technologijos, bankai, galia, inžinerija ir keletas kitų veiklų.

Investuotojas, turintis savo perviršį / investuoti pinigus, ieško gerų investavimo būdų. Tačiau jis gali neturėti patirties analizuoti, tirti ir suprasti investicinį klimatą ir jo investicijų į įvairias pramonės šakas augimo perspektyvas. Sprendimas dėl investicijų reikalauja įgūdžių analizuoti įvairių ekonomikos sektorių finansinius ir kitus darbo rezultatus bei ateities perspektyvas įvairiose pramonės šakose.

Investuotojas dažnai neturi minėtų įgūdžių ir gebėjimų. Net jei jis turi įgūdžių, kurių jis gali neturėti pakankamai laiko skirti temai ir esant tokioms aplinkybėms, jis ieško Portfelio valdytojo, kuris gali atlikti darbą jo vardu, sumokėdamas sutartą mokesčių sumą.

Investuotojas tam tikrą pinigų sumą investavimo tikslu pateikia portfelio valdytojui, kuris priima investicinį sprendimą ir valdo portfelį, siekdamas padidinti portfelio augimą. Tačiau investicijoms taikomos rinkos rizikos ir investuotojas privalo prisiimti riziką.

Portfelio valdytojas yra asmuo, kuris priima investicinius sprendimus, naudodamasis pinigais, kuriuos kiti kontroliuoja. Kitaip tariant, tai yra finansinė karjera, susijusi su investicijų valdymu. Jie dirba su analitikų ir tyrėjų komanda ir yra atsakingi už investavimo strategijos sukūrimą, tinkamų investicijų atranką ir kiekvienos investicijos tinkamą paskirstymą fondo arba turto valdymo transporto priemonei.

Portfelio valdytojams pateikiamos investavimo idėjos iš vidaus pirkėjų analitikų ir pardavimų analitikų iš investicinių bankų. Jų darbas yra išsiaiškinti atitinkamą informaciją ir panaudoti savo nuomonę pirkti ir parduoti vertybinius popierius ir (arba) kitą turtą. . Kiekvieną dieną jie skaito ataskaitas, kalbėjo su įmonės vadovais ir stebėjo pramonės bei ekonomikos tendencijas, ieškodami tinkamos įmonės ar turto ir laiko investuoti portfelio kapitalą.

Portfelio valdytojai priima sprendimus dėl investicijų derinio ir politikos, derindami investicijas su tikslais, turto paskirstymu asmenims ir institucijoms, ir balansuoja riziką nuo veiklos rezultatų.

Portfelio valdymas yra susijęs su stipriomis, silpnomis, galimybėmis ir grėsmėmis pasirenkant skolą, palyginti su nuosavu kapitalu, vidaus ir tarptautiniu mastu, augimu ir saugumu, ir kitais kompromisais, su kuriais susiduriama bandant maksimaliai padidinti grąžą esant tam tikram rizikos poreikiui.

Abipusių ir biržos prekybos fondų (ETF) atveju yra dvi portfelio valdymo formos: pasyvus ir aktyvus. Pasyvus valdymas tiesiog seka rinkos indeksą, paprastai vadinamą indeksavimu arba indekso investavimu. Aktyvus valdymas apima vieną vadybininką, bendrą vadovą arba vadovų komandą, kuri bando įveikti rinkos grąžą, aktyviai valdydama fondo portfelį priimdama investicinius sprendimus, pagrįstus tyrimais ir sprendimais dėl atskirų valdų. Uždarojo tipo fondai paprastai yra aktyviai valdomi.