Dažniausiai užduodami klausimai apie mikrokreditą

Dešimt dažniausiai užduodamų klausimų apie mikrokreditą su atsakymais sąrašas.

Q. 1. Kas yra mikrokreditas?

Ans. Mikrokreditas apibrėžiamas kaip taupumo, kredito ir kitų finansinių paslaugų ir labai mažos apimties produktų teikimas kaimo, pusiau miesto ir miesto vietovėms, kad jie galėtų padidinti savo pajamų lygį ir pagerinti gyvenimo lygį. Mikrokredito įstaigos yra tos, kurios teikia šias paslaugas.

Q. 2. Kokios yra palūkanų normos?

Ans. Palūkanų normų režimo reforma yra neatskiriama mūsų šalyje 1991 m. Inicijuotų finansų sektoriaus reformų dalis. Atsižvelgiant į šį reformos procesą, palūkanų normos, taikomos bankams mikroįmonių organizacijoms arba mikro kredito įstaigoms suteiktoms paskoloms Savitarpio pagalbos grupės / nariai-naudos gavėjai buvo palikti savo nuožiūra. Tačiau palūkanų normos riba, taikoma bankams teikiamoms tiesioginėms mažoms paskoloms atskiriems skolininkams, tebegalioja.

Q. 3. Kokios yra sąlygos naudotis mikrokreditais?

Ans. Bankams suteikta laisvė suformuluoti savo skolinimo normas, atsižvelgiant į realią padėtį. Jiems buvo paprašyta parengti tinkamus paskolų ir taupymo produktus ir su jais susijusias sąlygas, įskaitant paskolos dydį, vieneto kainą, investicinio vieneto dydį, terminą, lengvatinį laikotarpį, maržas ir kt. Tokie kreditai apima ne tik vartojimo ir gamybos paskolas įvairiems neturtingųjų ūkių veikla ir ne žemės ūkio veikla, bet taip pat apima ir kitus jų kredito poreikius, tokius kaip būsto ir prieglobsčio patobulinimai.

Q. 4. Kas yra savitarpio pagalbos grupė (SHG)?

Ans. Savitarpio pagalbos grupė (SHG) yra registruota arba neregistruota mikroįmonių grupė, turinti savanorišką socialinę ir ekonominę aplinką, kartu susibūrusi, kad reguliariai sutaupytų nedidelių sumų, abipusiai sutikti prisidėti prie bendro fondo ir patenkinti jų neatidėliotinus poreikius abipusiu pagrindu pagalbos pagrindas.

Grupės nariai naudoja kolektyvinę išmintį ir tarpusavio spaudimą, kad užtikrintų tinkamą galutinį kreditų panaudojimą ir jų laiku grąžinimą. Iš tikrųjų, tarpusavio spaudimas buvo pripažintas veiksmingu įkeitimo pakaitalu.

Q. 5. Kokie yra finansiniai privalumai iš SHG?

Ans. Ekonomiškai prastas individualus pranašumas kaip grupės dalis. Be to, finansavimas per SHG sumažina skolintojų ir skolininkų sandorių išlaidas. Nors skolintojai turi tvarkyti tik vieną SHG sąskaitą, o ne daugybę nedidelių individualių sąskaitų, skolininkai, kaip SHG dalis, sumažina kelionės išlaidas (į filialą ir kitas vietas), kad būtų baigtas popierinis darbas ir darbo dienų praradimas paskolų atveju.

Q. 6. Kokį vaidmenį atlieka nevyriausybinė organizacija (NVO) teikiant mikrokreditą?

Ans. Nevyriausybinė organizacija (NVO) yra savanoriška organizacija, įsteigta vykdyti socialinį tarpininkavimą, pvz., Organizuoti mažųjų verslininkų SHG ir pavesti juos bankams kredito ryšiams ar finansiniam tarpininkavimui, pvz., Skolinantis iš bankų dideles lėšas skolinimui SHG.

Klausimas 7. Kokie yra naujausi mikrokreditų išmokėjimo rodikliai?

Ans. Siekiant palengvinti sklandesnę ir prasmingesnę bankininkystę su vargšais, 1991–2002 m. NABARD, siekdamas palengvinti sklandesnę ir prasmingesnę bankininkystę, inicijavo bandomąjį mikrokreditų išpirkimo ryšį su bankais. su vargšais. Tuomet RBI rekomendavo komerciniams bankams aktyviai dalyvauti šioje programoje. Nuo tada schema buvo išplėsta į RRB ir kooperatinius bankus.

2002 m. Kovo 31 d. Su bankais susietų ŠGS skaičius sudarė 4, 61, 478, o tai reiškia, kad 2002 m. Kovo 31 d. Daugiau nei 90 proc. Su bankais susijusių grupių yra išskirtinės moterų grupės. Šių SHG bankų paskolų bendra suma buvo Rs. 1026, 34 crores kaip kovo 31 d. 2002 su vidutine paskola Rs. 22, 240 = 00 vienam SHG ir Rs. 1, 316 = 00 šeimai.

Kalbant apie modelį sujungimo atžvilgiu, o I modelis, t. tiesiogiai SHG be įsikišimo / palengvinimo bet kuriai NVO dabar sudaro 16%, II pavyzdys, t. NVO ir kitų oficialių agentūrų tiesioginės pagalbos skyrimas yra 75 proc., o III pavyzdys, t. y. per NVO, kaip tarpininkavimo ir finansavimo agentūra, sudaro 09 proc.

Nors pagal šią programą buvo padengti 488 rajonai visose valstybėse / UT, 444 bankai, tarp jų 44 komerciniai bankai (įskaitant 17 privačiame sektoriuje), 191 RRB ir 209 kooperatiniai bankai kartu su 2 155 nevyriausybinėmis organizacijomis yra susiję su SHG banko ryšių programa.

Nors SHG banko ryšių programa tikrai tapo dominuojančiu mikrokreditų paskirstymo modeliu Indijoje, kiti modeliai taip pat tapo reikšmingais mikrokreditų išpirkimo kanalais.

Kiti sėkmingi modeliai:

a) tarpinis modelis, kuris remiasi bankininkystės principais, daugiausia dėmesio skiriant tiek taupymo, tiek kredito veiklai ir kur bankininkystės paslaugos teikiamos klientams tiesiogiai arba per SHG;

b) Taip pat yra didmeninės bankininkystės modelis, kuriame klientai yra NVO, PFI ir SHG federacijos. Šis modelis apima unikalų paketą tiek paskolų, tiek pajėgumų stiprinimo partneriams; ir

c) Be to, yra individualus bankinis modelis, kurio klientai yra individualūs arba jungtinės atsakomybės grupės. Programos valdymas ir kliento vertinimas šiame modelyje gali būti iššūkis, tačiau geriausiai tinka paskoloms įmonėms.

Laikydamas šiuos patvirtintus modelius, skirtus kredito suteikimui neturtingiesiems ir neorganizuotam sektoriui, RBI siekia sistemos perspektyvos, kad teiktų veiksmingą politikos paramą ne tik dėl to, kad daugelis skirtingų institucijų, t. dalyvauja bankai, PFI, NVO ir SHG, bet ir todėl, kad šios institucijos turi labai skirtingus institucinius tikslus.

Atsižvelgiant į tai, artimiausiais mėnesiais planuojama imtis įvairių iniciatyvų, kad būtų sukurta gyvybingesnė mikrokreditų skyrimo aplinka šalyje, kurioje būtų skatinami kartu egzistuoti papildomi ir konkurencingi mikrokreditų teikimo modeliai.

Q. 8. Ar leidžiama užsienio investicijoms į mikrokreditų projektus?

Ans. Govt. 2000 m. rugpjūčio 29 d. Indijos pranešime buvo įrašyta „Mikro kreditų / kaimo kreditas“ į leidžiamų ne bankinių finansinių bendrovių (NBFC) veiklos, kurią ketinama svarstyti tiesioginėms užsienio investicijoms (TUI) ir užjūrio įmonių įstaigoms, sąrašą Indijos (NRI) investicijos, skirtos skatinti užsienio dalyvavimą mikrokreditų projektuose. Tai apima mikroklimato kreditą, skirtą finansuoti smulkiems gamintojams ir mažoms mikroįmonėms kaimo ir miesto vietovėse.

Q. 9. Kas yra Mikro finansų plėtros fondas?

Ans. Mikro kreditų teikėjams skubiai reikia pereiti nuo minimalistinio požiūrio, kuris siūlo tik finansinį tarpininkavimą, į integruotą požiūrį į skurdo mažinimą, atsižvelgiant į visapusiškesnį kliento požiūrį, įskaitant įmonių plėtros paslaugų, pvz., Rinkodaros infrastruktūros, teikimą, technologijų ir dizaino kūrimas.

Atsižvelgiant į tai, labai svarbus žingsnis yra Mikro finansų plėtros fondo įsteigimas. Remiantis Sąjungos finansų ministro pranešimu 2000–2001 m. „NABARD“ buvo sukurtas 100 „Crore Fund“ fondas, kuris iš esmės remia šias veiklas: a) mokymą ir poveikį savitarpio pagalbos grupėms (SHG), partneriams NVO, bankams ir vyriausybei. agentūroms; b) pradinių lėšų teikimas mikroįmonių įstaigoms ir jų pradinio veiklos deficito patenkinimas; c) SHG formavimo ir ugdymo išlaidų padengimas; d) naujų įgyvendinimo mechanizmų kūrimas; ir e) skatinti mokslinius tyrimus, veiksmų mokslinius tyrimus, valdymo informacines sistemas ir geriausios praktikos sklaidą labai mažo finansavimo srityje.

Todėl tikimasi, kad šis fondas spręs institucinius ir įgyvendinimo klausimus, pvz., Institucinį augimą ir transformaciją, valdymą, prieigą prie naujų finansavimo šaltinių, institucinių gebėjimų stiprinimą ir didėjančius kiekius. RBI ir NABARD prisidėjo prie Rs. 40 crore kiekvienam šiam fondui. Likutis Rs. 20 crore prisidėjo 11 viešojo sektoriaus bankų.

Q. 10. Kiek rūšių mikrokreditų teikėjai yra Indijoje ir kokia yra dabartinė jų teisinė sistema?

Ans. Pozicija yra tokia, kaip: