Dažniausiai užduodami klausimai apie bankininkystės paslaugas (su atsakymais)
Penkiasdešimt keturių dažniausiai užduodamų klausimų apie bankininkystės paslaugas su atsakymais sąrašas.
I. Vidaus indėliai:
1. Ar bankai gali priimti indėlius be palūkanų?
Bankai negali priimti kitų palūkanų, išskyrus einamąją sąskaitą.
2. Ar bankai gali mokėti palūkanas už taupomųjų banko sąskaitas kas ketvirtį?
Bankai gali mokėti palūkanas už taupomųjų banko sąskaitas kas ketvirtį ar ilgiau.
3. Ar bankai gali mokėti palūkanas už terminuotuosius indėlius kas mėnesį?
Palūkanos už terminuotuosius indėlius mokamos kas ketvirtį ar ilgiau. Kas mėnesį atliekamų indėlių schemų atveju, kaip nurodyta bankininkystės praktikoje, palūkanos skaičiuojamos už ketvirtį ir gali būti mokamos kas mėnesį pagal diskontuotą vertę.
4. Ar bankai gali mokėti diferencijuotas palūkanų normas terminuotiems indėliams, sudarančius R5.15 ir aukštesnius?
Diferencijuotos palūkanų normos gali būti mokamos už vienkartinius terminuotuosius indėlius Rs.15 lakh ir daugiau, o ne atskirų indėlių sumą, kai bendra suma viršija Rs.15 lakh.
5. Ar bankai gali mokėti už indėlių mobilizavimą?
Bankams draudžiama įdarbinti / įsitraukti į bet kurį asmenį, įmonę, įmonę, asociaciją, indėlių surinkimo įstaigą arba parduoti indėlius susietus produktus, sumokėjus atlyginimą ar mokesčius ar komisinius, bet kokiu pavidalu ar būdu, išskyrus komisinius, mokamus agentams, dirbantiems rinkti duris. indėliai pagal specialią schemą.
Bankams taip pat buvo leista naudotis nevyriausybinių organizacijų (NVO) ir (arba) savitarpio pagalbos grupių (MGS) / Mikro finansų įstaigų (PFI ir kitų pilietinės visuomenės organizacijų (PVO), kaip tarpininkų, teikiančių finansines ir bankines paslaugas, įskaitant indėlių rinkimą, paslaugas). naudodamiesi verslo konsultantų ir verslo korespondentų modeliais ir sumokėdami pagrįstus komisinius / mokesčius.
6. Ar bankai gali iš anksto grąžinti terminuotuosius indėlius?
Terminuotas indėlis yra sutartis tarp banko ir kliento tam tikrą laiką ir negali būti sumokėta per anksti banko pasirinkimu. Tačiau kliento prašymu terminuotas indėlis gali būti sumokėtas anksčiau, atsižvelgiant į sutarties sąlygas, įskaitant nuobaudas, jei tokių yra.
7. Ar bankai gali atsisakyti ankstyvo terminuotųjų indėlių panaikinimo?
Paprastai bankai negali atsisakyti ankstyvo indėlių ir indų nedalomų šeimų indėlių terminavimo (HUF), neatsižvelgiant į indėlio dydį. Tačiau bankai savo nuožiūra gali neleisti per anksti nutraukti didelių indėlių, kuriuos turi asmenys, išskyrus indivitus, ir indų nedalytų šeimų. Bankai turėtų informuoti tokius indėlininkus apie savo politiką, pagal kurią iš anksto, ty priimant indėlius, neleidžiama nutraukti išankstinio išėmimo.
8. Ar bankai gali taikyti baudas už ankstyvą pasitraukimą?
Bankai turi teisę nustatyti savo baudžiamuosius palūkanų normas už ankstyvą terminuotųjų indėlių nutraukimą.
9. Kaip ir kada bankai turi sumokėti palūkanas už indėlius, kurie baigėsi atostogų / ne darbo dieną / sekmadienį?
Bankai turėtų sumokėti palūkanas pagal pradinę sutartyje nustatytą palūkanų normą už indėlio sumą už atostogas / sekmadienį / ne darbo dieną, kurios trukmė yra nuo nurodyto indėlio termino pabaigos iki dienos, kai buvo sumokėta už indėlio gautą sumą. sekančią darbo dieną.
10. Ar bankai gali mokėti papildomas palūkanas, priimtinas bankų darbuotojams dėl depozito, esančio mirusio personalo nepilnamečio vaiko / vaikų vardu?
Ne. Vaikai (įskaitant nepilnamečius) negali gauti papildomų palūkanų, priimtinų bankų darbuotojams / pensininkams.
11. Ar gali būti mokamos papildomos palūkanos, kurias bankų personalas gali priimti dėl kompensacijos, kurią teismas suteikė nepilnamečiui vaikui ir yra deponuotas bendrame nepilnamečio vaiko ir tėvų varduose?
Kadangi pinigai priklauso nepilnamečiui, o ne bankų darbuotojams, papildomos palūkanos negali būti mokamos.
12. Ar bankams leidžiama teikti diferencijuotą palūkanų normą kitiems indėliams?
Bankai gali suformuoti specialias fiksuotų indėlių sistemas, specialiai skirtas Indijos vyresnio amžiaus gyventojams, kurie siūlo didesnes ir fiksuotas palūkanų normas, palyginti su įprastais bet kokio dydžio indėliais.
13. Kokia palūkanų norma yra mokama už indėlio, esančio mirusio indėlio vardu?
a. Jei terminuotas indėlis yra mirusio asmens indėlio vardu arba du ar daugiau bendrų indėlininkų, kai mirė vienas iš indėlininkų, palūkanų už terminuotus indėlius mokėjimo kriterijus mirties atveju. pirmiau minėtais atvejais indėlininkas buvo paliktas atskirų bankų nuožiūrai, kurioms jų valdyba nustatė skaidrią politiką.
b. Tuo atveju, kai likučiai yra einamojoje sąskaitoje mirusio pavienio indėlininko / individualiosios įmonės vardu, palūkanos turi būti mokamos tik nuo 1983 m. Gegužės 1 d. Arba nuo indėlininko mirties datos, priklausomai nuo to, kuri data yra vėlesnė, iki datos grąžinti ieškovui (-ams) palūkanų normą, taikomą taupomiesiems indėliams mokėjimo dieną.
Tačiau NRE indėlių atveju, jei ieškovai yra rezidentai, indėlio terminas laikomas vidaus rupijos indėliu ir palūkanos už vėlesnį laikotarpį mokamos pagal panašaus termino indėliams taikomą palūkanų normą.
14. Kokios yra pavėluotų indėlių atnaujinimo gairės?
Visus terminus, susijusius su vėluojamų indėlių atnaujinimu, gali nuspręsti atskiri bankai, kurių valdyba nustato skaidrią politiką, ir klientai, apie kuriuos pranešama apie atnaujinimo sąlygas, įskaitant palūkanų normą, priimant indėlį . Ši politika turėtų būti nediskriminacinė ir nediskriminuojanti.
II. Indėnų ne rezidentų indėliai (NRIS):
15. Ar lengvatinė palūkanų norma taikoma, kai paskola prieš FCNR (B) indėlį yra grąžinta užsienio valiuta?
Bankai gali laisvai nustatyti palūkanų normą, mokėtiną už paskolas ir avansus prieš FCNR (B) indėlius indėlininkams, neatsižvelgiant į jų lyginamojo indekso paskolos palūkanų normą (BPLR), neatsižvelgiant į tai, ar grąžinimas atliekamas rupijomis, ar užsienio valiuta.
16. Ar bankai gali priimti pakartotinius indėlius pagal FCNR (B) schemą?
Ne. Bankai negali priimti pasikartojančių indėlių pagal FCNR (B) schemą.
17. Kas gali nustatyti NRE ir FCNR (B) indėlių palūkanų normas?
Bankų direktorių valdybos buvo įgaliotos įgalioti turto ir įsipareigojimų valdymo komitetą nustatyti indėlių palūkanų normas neviršijant RBI nustatytos ribos.
18. Ar bankams leidžiama teikti skirtingas palūkanų normas NRE / FCNR (B) indėliams?
Taip. Bankams leidžiama teikti diferencijuotas palūkanų normas NRE terminuotiems indėliams, kaip ir vietinių terminuotųjų indėlių Rs.15 lakh atveju ir viršijus nustatytą ribą. Kalbant apie FCNR (B) indėlius, bankai gali laisvai nuspręsti dėl minimalaus valiutos kurso, už kurį gali būti siūloma diferencijuota palūkanų norma, atsižvelgiant į bendrą nustatytą viršutinę ribą.
19. Ką reiškia „Re-investment Deposit“?
Reinvesticiniai indėliai yra tie indėliai, kuriuose palūkanos (kaip ir kai jos yra pervestos į tą pačią sutartinę palūkanų normą iki išpirkimo termino, kuris yra išimamas su pagrindine suma išpirkimo dieną. Jis taip pat taikomas vidaus indėliams.
20. Ar galima atnaujinti FCNR (B) indėlius atgaline data (ty nuo termino pabaigos)? Jei taip, kokia palūkanų norma?
Bankas gali savo nuožiūra atnaujinti pavėluotą FCNR (B) indėlį arba jo dalį, kuri buvo atidėta nuo termino iki termino atnaujinimo datos (abi dienos), neviršija 14 dienų ir palūkanų norma mokamas už tokiu būdu pratęsto indėlio sumą, yra tinkama palūkanų norma, taikoma atnaujinimo laikotarpiui, galiojančiam termino dieną arba tą dieną, kai indėlininkas siekia atnaujinti, atsižvelgiant į tai, kuri suma yra mažesnė.
Pavėluotų indėlių atveju, kai pavėluotas laikotarpis viršija 14 dienų, indėliai gali būti atnaujinami pagal dominuojančią palūkanų normą tą dieną, kai prašoma atnaujinimo. Jei indėlininkas visą nesumokėtą indėlį arba jo dalį įneša kaip naująjį FCNR (B) indėlį, bankai gali nustatyti savo palūkanas už pavėluotą laikotarpį tokiu būdu kaip nauja terminuotojo indėlio suma. Bankai gali susigrąžinti tokiu būdu sumokėtas palūkanas už pavėluotą laikotarpį, jei indėlis atsiimamas po atnaujinimo, kol baigiamas minimalus nustatytas laikotarpis pagal schemą.
21. Ar palūkanų normos, taikomos rupijų paskoloms pagal FCNR (B) schemas, taikomos paskoloms užsienio valiuta?
Nr. Palūkanų normos, taikomos rupijų paskoloms pagal FCNR (B) schemas, netaikomos užsienio valiuta išreikštoms paskoloms, kurias reglamentuoja RBI Užsienio valiutos departamento nurodymai.
22. Kokiomis aplinkybėmis FCNR (B) indėlių atveju gali būti mokamos papildomos palūkanos už deklaruotą palūkanų normą?
Už indėlius, priimtus:
a. banko personalo narys arba pensininkas, atskirai arba kartu su kitais jo nariais ar nariais, arba
b. mirusio nario ar mirusio pensinio banko personalo nario sutuoktinis, bankas gali savo nuožiūra leisti papildomą palūkanų normą, neviršijantį 1 proc. per metus viršijant nustatytą palūkanų normą, jeigu:
i. indėlininkas arba visi bendros sąskaitos indėlininkai yra (yra) ne rezidentai (-ai), turintys Indijos pilietybę ar kilmę, ir
ii. bankas gauna atitinkamo indėlininko pareiškimą, kad sumokėti pinigai, kurie gali būti deponuoti arba kurie kartais gali būti deponuoti, yra indėlininkui priklausantys pinigai, kaip nurodyta a ir b punktuose.
iii. banko nustatytą darbuotojų, esančių ar išėjusių į pensiją turinčių darbuotojų indėlius, norma neturėtų viršyti RBI nustatytos viršutinės ribos.
Paaiškinimas:
Žodis „šeima“ reiškia ir banko personalo nario / pensinio nario sutuoktinį, jo vaikus, tėvus, brolius ir seseris, kurie yra priklausomi nuo tokio nario / pensinio nario, bet neturi teisėtai atskirtų sutuoktinių .
23. Jei mirusio indėlininko NRE / FCNR (B) depozitas, jei teisiniai paveldėtojai atlieka ankstyvą pasitraukimą iki minimalaus nustatyto termino pabaigos, ar yra mokėtinos palūkanos?
Užstatas turi būti vykdomas minimaliai nustatytam laikotarpiui, kuris šiuo metu yra vieni metai tiek FCNR (B), tiek NRE indėliams, kad galėtų gauti palūkanas.
24. Ar bankai gali mokėti palūkanas už NRE ir FCNR (B) indėlius už tarpinį šeštadienį, sekmadienį ir šventes nuo termino iki mokėjimo dienos?
Taip. Kai tik mokėtinos datos yra šeštadienį / sekmadienį / ne darbo dieną / šventes, bankams leidžiama mokėti palūkanas už NRE ir FCNR (B) indėlius pradiniu sutartu tarifu tarpiniam laikotarpiui nuo mokėjimo dienos iki mokėjimo datos kad indėlininkai negauna palūkanų nuostolių.
III. Pažanga:
25. Ką reiškia žodis „laisvas“ skolinimo palūkanų normos recepte?
Bankai gali laisvai nustatyti lyginamojo indekso paskolos palūkanų normą (BPLR) kredito limitams virš Rs.2 lakh su atitinkamų tarybų patvirtinimu. BPLR turi būti deklaruotas ir vienodai taikomas visuose filialuose. Bankai gali įgalioti savo turto ir įsipareigojimų valdymo komitetą (ALCO) fiksuoti indėlių ir avansų palūkanų normas, jei tik po to pranešama valdybai. Bankai taip pat turėtų deklaruoti maksimalų paskirstymą per BPLR, gavę ALCO / valdybos pritarimą visiems avansams.
26. i) Kokios yra „tarpinės agentūros“?
ii) Kas yra „būsto finansavimo tarpininkų agentūros“?
Toliau pateikiamas tarpinių agentūrų sąrašas:
1. Valstybės remiamos organizacijos, teikiančios paskolą silpnesniam [el.
2. Žemės ūkio žaliavų / įrenginių platintojai.
3. Valstybės finansų korporacijos (SFC) / Valstybinės pramonės plėtros korporacijos (SIDC) tiek, kiek jos suteikia kreditą silpnesnėms dalims.
4. Nacionalinė mažųjų įmonių korporacija (NSIC).
5. Khadi ir Village Industries Commission (KVIC)
6. Agentūros, padedančios padėti decentralizuotam sektoriui.
7. Būsto ir miestų plėtros korporacija (HUDCO)
8. Būsto finansų įmonės Nacionalinės būsto banko (NHB) patvirtintos refinansuoti bendrovės.
9. Valstybinė rėmimo organizacija (ST / ST) (už šių organizacijų naudos gavėjų įnašų pirkimą ir tiekimą ir (arba) pardavimą).
10. Mikro finansų įstaigos / nevyriausybinės organizacijos (NVO) dėl skolinimo SHG. @ Silpnesniuose skyriuose yra:
i) smulkūs ir ribiniai ūkininkai, turintys 5 ha ir mažiau žemės sklypų, be darbininkų, nuomininkų ir nuomininkų;
ii) amatininkų, kaimo ir kotedžų pramonės šakų, kuriose individualūs kredito reikalavimai neviršija Rs. 50 000 / -;
iii) Swarnjayanti Gram Swarozgar Yojana (SGSY) gavėjai;
iv) suplanuotos pilys ir planuojamos gentys;
v) skirtingų palūkanų normų (DRI) schemos gavėjai;
vi) naudos gavėjai pagal Swarna Jayanti Shahari Rozgar Yojana (SJSRY);
vii) naudos gavėjai pagal skreplių išlaisvinimo ir reabilitacijos schemą;
viii) Išankstiniai mokėjimai savitarpio pagalbos grupėms;
ix) Paskolos nelaimės patiriantiems asmenims, siekiant grąžinti skolą neoficialiam sektoriui, prieš atitinkamą užstatą ar grupinį saugumą.
Paskolos, suteiktos pagal i – ix punktus asmenims, priklausantiems mažumų bendruomenėms, apie kuriuos Indijos Vyriausybė kartais gali pranešti.
Valstybėse, kuriose viena iš mažumų bendruomenių, apie kurias pranešta, iš tikrųjų yra dauguma, ix punktas apims tik kitas praneštas mažumas. Šios valstybės / Sąjungos teritorijos yra Džamu ir Kašmyras, Pandžabas, Sikkimas, Mizoramas, Nagalandas ir Lakshadvajevas.
27. Ar bankai gali imti palūkanų normą nenurodydami savo BPLR?
Taip. Bankai gali laisvai nustatyti palūkanų normas nenurodydami jų BPLR ir nepriklausomai nuo jų dydžio:
i) a. Paskolos ilgalaikio vartojimo prekėms įsigyti.
b. Paskolos asmenims iš akcijų ir obligacijų / obligacijų
c. Kitos neprioritetinės asmeninės paskolos, įskaitant kredito kortelių mokesčius.
d. Išankstiniai mokėjimai / pereikvojimai iš vidaus / NRE / FCNR (B) indėlių banke, su sąlyga, kad indėlis (-ai) atsiduria pats (-i) pats (-i) skolininko (-ų) vardu (-uose) arba skolininko vardu kartu su Kitas žmogus.
e. Finansai, skirti tarpinėms agentūroms (išskyrus būsto), skirtas paskolinti galutiniams naudos gavėjams ir agentūroms, teikiančioms paramą.
f. Finansavimas būsto finansavimo tarpinėms agentūroms, teikiančioms paskolas galutiniams naudos gavėjams
g. Sąskaitų diskontavimas
(i) Paskolos / išankstiniai mokėjimai / grynųjų pinigų kreditai / pereikvojami už prekes, kurioms taikoma atrankinė kredito kontrolė
(ii) Paskolos, kurias apima dalyvavimo terminų skolinančių institucijų palūkanų refinansavimo schemose - Bankai gali taikyti tarifus pagal refinansavimo agentūrų nuostatas be nuorodos į BPLR.
28. Ar bankai turi kelis BPLR?
Ne. Kadangi visos paskolų palūkanų normos gali būti nustatomos atsižvelgiant į „Benchmark PLR“, atsižvelgiant į terminines premijas ir (arba) rizikos premijas, nereikia daugelio BPLR. Šios premijos gali būti įskaičiuojamos į BPLR skirtumą.
29. Ar bankai gali suteikti fiksuotų palūkanų paskolas kitiems tikslams nei projekto finansavimas?
Bankai turi laisvę pasiūlyti visas paskolas fiksuotomis arba kintamosiomis palūkanų normomis, atsižvelgiant į jų turto valdymo įsipareigojimų (ALM) gaires. Bankai turėtų naudoti tik išorines arba rinkos rupijos orientacines palūkanų normas kintamųjų palūkanų paskolų produktų kainodarui.
30. Ar patikslinti BPLR bus taikomi esamiems avansams?
Taip. Visų avansų atveju, įskaitant terminuotas paskolas, bankai privalo visuomet įtraukti šias išlygas į paskolos sutartis, kad bankai galėtų taikyti taikomą palūkanų normą pagal RBI išduotas direktyvas, išskyrus fiksuotų palūkanų paskolas -
„Su sąlyga, kad paskolos gavėjo mokėtinos palūkanos priklauso nuo palūkanų normų pokyčių, kuriuos rezervų bankas kartais atlieka“.
31. Ar bankai gali imti palūkanas, mažesnes už BPLR, už paskolas, viršijančias Rs.2.00 lakh?
Taip. Šiuo metu paskolos iki Rs.2 lakh reikalauja, kad nebūtų viršijamos pirminės paskolos palūkanų normos (BPLR) ir paskolos, viršijančios Rs.2 lakh, bankai gali laisvai nustatyti palūkanų normą pagal BPLR ir paskirstyti gaires.
Atsižvelgdami į tarptautinę praktiką ir užtikrindami komercinių bankų veiklos lankstumą sprendžiant jų skolinimo normą, bankai gali teikti paskolas žemiau BPLR eksportuotojams ar kitiems kreditingiems skolininkams, įskaitant viešąsias įmones, remdamiesi atitinkamų valdybos patvirtinta skaidria ir objektyvia politika. .
32. Ar bankams leidžiama imti palūkanas, mažesnes už deklaruotą BPLR, pagal konsorciumo susitarimą, kad būtų pasiūlytas panašus į lyderio banko tarifą?
Bankai neprivalo taikyti vienodos palūkanų normos net pagal konsorciumo susitarimą. Kiekvienas banko narys turėtų taikyti palūkanų normą už kredito limito dalį, kurią jos taiko skolininkams, kuriems taikoma jų BPLR.
33. Kas turėtų būti palūkanų norma?
Nuo 2000 m. Spalio 10 d. Bankams buvo suteikta laisvė suformuoti skaidrią baudžiamojo intereso apmokestinimo politiką, kurią patvirtina jų direktorių valdyba. Tačiau paskolų, suteiktų skolininkams pagal prioritetinį sektorių, atveju bauda už paskolas, kurios neviršija 25 000 Rs, neturėtų būti mokamos. Baudos palūkanos gali būti renkamos dėl tokių priežasčių kaip grąžinimo nevykdymas, finansinių ataskaitų nepateikimas ir kt. Tačiau baudžiamojo intereso politika turėtų būti reglamentuojama laikantis priimtų skaidrumo, sąžiningumo, paskatų aptarnauti skolą ir tikrųjų sunkumų. klientų.
34. Atsižvelgiant į tai, kad nuo 1994 m. Spalio 18 d., Panaikinus palūkanų normas už „Rs.2 lakh“ avansus, ar bankai turėtų mokėti DICGC garantijų mokesčius už prioritetinius sektorius?
Kalbant apie DICGC garantijų mokesčius, bankams buvo suteikta diskrecija įsisavinti arba perduoti garantijos mokesčius skolininkui, jei avansai viršija 25 000 Rs / - išskyrus avansus silpnesnėms dalims. Bankai turėtų padengti DICGC garantijų mokesčius už avansus iki 25 000 Rs / ir visus avansus silpnesnėms dalims.
35. Ar palūkanos už paskolas ir išankstinius mokėjimus gali būti apmokestinamos įvairiais laikotarpiais, pradedant nuo mėnesinių atsiskaitymų iki kasmetinių išlaidų?
Nuo 2002 m. Balandžio 1 d. Bankai ima palūkanas už paskolas ir išankstinius mokėjimus kas mėnesį, išskyrus žemės ūkio avansus (įskaitant trumpalaikes paskolas ir kitas panašias veiklas), kai esama praktika.
36. Kokia palūkanų norma mokama už paskolas / avansus, suteiktus bankų darbuotojams arba kooperatinių kredito bendrovių darbuotojams?
Bankų suteiktų išankstinių mokėjimų palūkanų normų direktyvos nebus taikomos paskoloms, avansams ar kitiems finansiniams būstams, kuriuos planuojamame banke, inter alia, savo darbuotojams teikia ar teikia. Kai bankai teikia avansus kooperatinėms kredito įstaigoms, kurias bankų darbuotojai sudaro skolinantiems komponentams (ty banko darbuotojams), tokių išankstinių mokėjimų atveju RBI palūkanų normų direktyvos nebus taikomos.
IV. Avansai prieš akcijas ir obligacijas:
37. Ar bankai gali paskirti savo direktoriams paskolas bankų bendrovės akcijų atžvilgiu?
Ne.
38. Ar buvo nustatyta viršutinė riba banko pozicijai kapitalo rinkoje?
Nuo 2007 m. Balandžio 1 d. Banko bendra pozicija, įskaitant ir fondais pagrįstą, ir ne fondo poziciją, į kapitalo rinką visomis formomis, apimanti jos tiesiogines investicijas į akcijas, konvertuojamas obligacijas ir obligacijas bei nuosavybės vertybinių popierių investicinius vienetus; išankstiniai mokėjimai iš akcijų asmenims investicijoms į akcijas (įskaitant IPO), obligacijomis ir obligacijomis, į akcijas orientuotų investicinių fondų investiciniais vienetais ir užtikrintomis ir neužtikrintomis išankstinėmis išmokomis vertybinių popierių brokeriams ir garantijas, išduotas akcininkų ir rinkos formuotojų vardu; visos rizikos kapitalo fondų pozicijos (registruotos ir neregistruotos) neturėtų viršyti 40 proc. jos grynosios vertės, kaip ir praėjusių metų kovo 31 d.
Pagal šią bendrą viršutinę ribą banko tiesioginės investicijos į akcijas, konvertuojamąsias obligacijas / obligacijas, į akcijas orientuotų investicinių fondų investiciniai vienetai ir visos rizikos kapitalo fondų (VCF) pozicijos (tiek registruotos, tiek neregistruotos) neturėtų viršyti 20 proc. . Apskaičiuojant viršutinę ribą kapitalo rinkai, banko tiesioginės investicijos į akcijas bus skaičiuojamos pagal akcijų savikainą.
Bendra konsoliduoto banko pozicija kapitalo rinkose (tiek fondo, tiek ne fondo pagrindu) neturėtų viršyti 40 procentų savo konsoliduotos grynosios vertės, kaip ir praėjusių metų kovo 31 d. Pagal šią bendrą viršutinę ribą bendra tiesioginė pozicija, konsoliduota banko investicija į akcijas, konvertuojamas obligacijas / obligacijas, į akcijas orientuotų investicinių fondų vienetai ir visos rizikos kapitalo fondų (registruotų ir neregistruotų) pozicijos neturi viršyti: 20 proc. Jos konsoliduotos grynosios vertės.
39. Koks yra banko grynosios vertės apibrėžimas?
Grynąją vertę sudarytų apmokėtas kapitalas ir laisvosios atsargos, įskaitant akcijų premiją, bet neįskaitant perkainojimo rezervų, pridėjus investicijų svyravimo rezervą ir kredito likutį pelno ir nuostolių ataskaitoje, atėmus debeto likutį pelno (nuostolio) ataskaitoje, sukauptuose nuostoliuose ir nematerialiojoje dalyje.
Į grynosios vertės apskaičiavimą neturėtų būti įtrauktos bendrosios ar specialiosios nuostatos. Nustatant viršutinę kapitalo rinkos pozicijos ribą, taip pat gali būti atsižvelgiama į kapitalo perleidimą per nuosavas akcijas arba per vidaus emisijas, arba užplaukiant į užsienį.
40. Ar bankai gali parduoti akcijas trumpai?
Ne. Bankams draudžiama parduoti trumpai akcijas.
41. Ar bankai gali investuoti į nefinansinių bendrovių fiksuotuosius indėlius?
Draudžiama bankams teikti lėšas ne bankinėms nefinansinėms bendrovėms pagal jų viešųjų indėlių schemas. Tačiau investicijas į tokių bendrovių viešąją indėlių schemą bankai turėtų priskirti paskoloms / avansams savo balanse ir ataskaitose, pateiktose pagal 1949 m. Bankininkystės reguliavimo aktą ir 1934 m.
42. Kokiu būdu turėtų būti vertinamas avansinių akcijų / obligacijų / obligacijų avansas?
Bankų pripažintos akcijos / obligacijos / obligacijos kaip užstatas už paskolas / avansus turėtų būti vertinamos pagal vyraujančias rinkos kainas.
43. Ar bankai gali taikyti sankcijas įmonėms suteiktoms tiltų paskoloms?
Taip. Bankai gali skirti sankcijas bendrovėms suteiktoms tiltų paskoloms ne ilgesniam kaip vienerių metų laikotarpiui, palyginti su numatomais nuosavybės srautais / emisijomis, taip pat numatomomis pajamomis iš nekonvertuojamų obligacijų, išorinių komercinių paskolų, visuotinių depozitoriumo pakvitavimų ir (arba) lėšų tiesioginių užsienio investicijų forma, su sąlyga, kad bankas yra įsitikinęs, kad skolinanti bendrovė yra tvirtai susitarusi dėl aukščiau minėtų išteklių / lėšų didinimo. Banko suteiktos tilto paskolos bus įtrauktos į 40% grynosios vertės viršutinę ribą, nustatytą bankų bendrajai kapitalo rinkai.
44. Kokia yra paskolų, kurias bankai gali skirti asmenims, kuriems taikoma sankcija už vertybinių popierių, obligacijų ir PSU obligacijų saugumą, viršutinė riba, jei jie laikomi fizine forma ir dematerializuota forma?
Paskolos / išankstiniai mokėjimai, suteikiami privatiems asmenims už akcijų, obligacijų ir PSU obligacijų saugumą, neturėtų viršyti Rs.10 lakh ir Rs.20 lakh, jei vertybiniai popieriai yra atitinkamai fiziškai ir dematerializuota forma. Didžiausia finansinė suma, kurią galima skirti asmeniui už IPO pasirašymą, yra Rs.10 lakh.
Tačiau bankas neturėtų finansuoti įmonių investicijų į kitų įmonių IPO. Bankai gali suteikti darbuotojams avansus už savo bendrovių akcijų įsigijimą pagal Darbuotojų akcijų pasirinkimo planą (ESOP) 90% akcijų arba Rs.20 lakh pirkimo kainos, priklausomai nuo to, kuris iš jų yra mažesnis. NBFC neturėtų būti skiriama finansuoti paskolas asmenims, norintiems pasirašyti IPO. Paskolos / išankstiniai mokėjimai, kuriuos bankas suteikė pasirašant IPO, turėtų būti laikomi kapitalo rinkos pozicija.
45. Kokia yra marža, numatyta avansams už fizines ir dematerializuotas akcijas?
Visoms išankstinėms įmokoms už akcijas / IPO finansavimui / kapitalo rinkos operacijų garantijų išdavimui buvo nustatyta vienoda 50% marža. Taikant šią 50 proc. Maržą, reikėtų išlaikyti 25 proc. Minimalią grynųjų pinigų maržą bankų suteiktoms garantijoms dėl kapitalo rinkos operacijų.
46. Ar yra kokia nors marža, skirta bankų pozicijoms biržos prekių rinkose?
Minimali 50% marža ir 25% minimali grynųjų pinigų marža (neviršijant 50% dydžio maržos), kaip nustatyta bankų kapitalo rinkų atžvilgiu, taip pat bus taikoma garantijoms, kurias bankai teikia prekių brokerių vardu. Nacionalinių prekių biržų, ty Nacionalinės prekių ir išvestinių finansinių priemonių biržos (NCDEX), „India Limited Limited“ prekių biržos (MCX) ir „National Multi-Commodity Exchange of India Limited“ (NMCEIL), vietoj maržos reikalavimų.
V. Dovanos:
47. Ar bankai gali paaukoti?
Taip. Pelno siekiantys bankai per finansinius metus gali teikti donorystes, sudarančius iki 1 proc. Paskelbto banko praėjusių metų pelno. Tačiau bankų įnašai / prenumeratos, skiriami Ministro Pirmininko pagalbos fondui ir profesinėms organizacijoms / institucijoms, pvz., Indijos bankų asociacijai, Nacionaliniam bankų valdymo institutui, Indijos bankininkų institutui, Indijos bankininkystės personalo atrankos institutui, Indijos užsienio valiutų prekybos atstovų asociacijai, per metus bus atleista nuo pirmiau nurodytos viršutinės ribos. Nepanaudota leistina metų riba neturėtų būti perkelta į kitus metus, kad būtų teikiamos aukos.
48. Ar nuostolingi bankai gali duoti dovanų?
Taip, nuostolingi bankai gali paaukoti iki Rs.5 lakh tik finansiniais metais.
49. Ar bankų užsienyje filialai gali duoti dovanų užsienyje?
Taip, bankų užjūrio filialai gali teikti donorystes užsienyje, jei bankai neviršys nustatytos viršutinės vienos procentinės dalies ankstesnių metų paskelbto pelno.
VI. Paskolos patalpoms:
50. Kokios yra RBI nustatytos normos ir tvarka komerciniams bankams įsigyti būstą nuomos arba nuomos pagrindu, ty jų darbuotojams ir būstui?
i. Bankų direktorių valdyba turėtų nustatyti politiką ir atskirai parengti veiklos gaires metropolinėms, miesto, pusiau miesto ir kaimo vietovėms, apimančioms visas sritis, susijusias su patalpų įsigijimu išperkamosios nuomos pagrindu ir bankų naudojimui.
Šiose gairėse taip pat turėtų būti numatytas įgaliojimų delegavimas įvairiais lygmenimis. Sprendimą dėl patalpų, išskyrus kaimo centrus, atsisakymo ar perkėlimo turėtų priimti centrinio biuro lygiu vyresniųjų vadovų komitetas.
ii. Banko direktorių valdyba turėtų nustatyti atskirą politiką, pagal kurią suteikiamos paskolos savininkams, kurie jiems suteikia patalpas nuomos / nuomos pagrindu. Tokių paskolų palūkanų norma turėtų būti nustatyta pagal skolinimo normų direktyvas, kurias RBI išdavė su BPLR, kaip minimalią paskolų normą, viršijančią pirmiau minėtas paskolas. Palūkanų norma gali būti paprasta arba sudėtinė pagal įprastą banko praktiką, taikomą kitoms terminuotoms paskoloms.
iii. Bankai turėtų numatyti tinkamą mechanizmą, kuris padėtų greitai ištaisyti savininko skundus.
iv. Apie išsamią informaciją apie derybų sutartis dėl išankstinių mokėjimų savininkams ir nuomos (įskaitant mokesčius ir užstatą Rs.25 lakh ir daugiau) viešojo sektoriaus bankų nuomos ar nuomos patalpose turėtų būti pranešama Centriniam tyrimų biurui. (CBI) pagal galiojančius Vyriausybės nurodymus. Šis reikalavimas nebus taikomas privačiojo sektoriaus bankams.
VII. Paslaugų mokesčiai:
51. Ar yra kokių nors viršutinių ribų, taikomų paslaugų mokesčiams, kuriuos turi apmokėti bankai?
Indijos bankų asociacija (IBA) atsisakė prievolės nustatyti paslaugų mokesčius, kuriuos bankai ima už įvairias jų teikiamas paslaugas. Nuo 1999 m. Rugsėjo mėn. Rezervų bankas suteikė bankams laisvę nustatyti paslaugų mokesčius atitinkamos valdybos pritarimu.
Kaip paskelbta 2006–2007 m. Metinėje politikos ataskaitoje, siekiant užtikrinti sąžiningą bankininkystės paslaugų praktiką, Indijos rezervų bankas (RBI) sudarė darbo grupę, kuri parengė bankų mokesčių pagrįstumo užtikrinimo schemą ir ją įtraukti. sąžiningos praktikos kodekse, kurių atitikimą stebėtų Indijos bankų kodai ir standartų valdyba (BCSBI).
Darbo grupė, kuri išnagrinėjo įvairius klausimus, tokius kaip pagrindinės bankininkystės / finansinės paslaugos, teikiamos atskiriems klientams, bankų patvirtinta metodika mokesčių nustatymui ir tokių mokesčių pagrįstumas, nustatė dvidešimt septynias su indėliu / paskola susijusias paslaugas. sąskaitos, pervedimo priemonės ir čekių kolekcijos, kaip orientacinis bankų teikiamų pagrindinių banko paslaugų sąrašas.
Darbo grupės rekomendacijas RBI priėmė su tam tikrais pakeitimais. Remdamasi darbo grupės rekomendacijomis, RBI išleido apskritą DBOD. Nr. BC. 56 / 13.03.00 / 2006-07 2007 m. Vasario 2 d. Visiems reguliariems komerciniams bankams.
52. Kokie parametrai turi būti nustatyti pagrindinėms banko paslaugoms nustatyti?
Bankams patariama nustatyti pagrindines banko paslaugas remiantis dviem darbo grupės nurodytais parametrais, ty i) bankininkystės paslaugomis, kurias paprastai naudojasi asmenys vidutinio ir žemesnio lygio segmentuose, ir (ii) sandorių vertę, būtent:, patikrinkite kolekcijas ir pervedimus iki Rs. 10000 už kiekvieną sandorį ir iki 500 JAV dolerių už Forex sandorius.
Orientacinis banko paslaugų sąrašas apima paslaugas, susijusias su indėlių sąskaitomis (čekių knygelės įrenginys, leidimo knygelės / ataskaitos išdavimas, bankomatų kortelė, debeto kortelė, sustabdymo mokėjimas, balanso tyrimas, paskyros uždarymas, čekio grąžinimo patikrinimas į vidų, parašo patikra); Paskolų sąskaitos (be mokesčių); Pervedimo paslaugos (paklausos projektas - išleidimas / atšaukimas / galiojimo pratęsimas, mokėjimo nurodymas - išleidimas / atšaukimas / galiojimo pratęsimas / dublikatas, telegrafo perdavimas - išdavimas / atšaukimas / dublikatas, elektroninė kliringo paslauga (ECS), nacionalinis elektroninio lėšų pervedimas (NEFT) / elektroninis fondo pervedimas (EFT); surinkimo įrenginiai (vietinių / išorinių patikrinimų rinkimas, patikrinimas grįžtamai).
Bankai privalo įgyvendinti darbo grupės rekomendacijas dėl pagrindinių banko paslaugų prieinamumo priimtinomis kainomis / mokesčiais ir į tai, teikdami pagrindines paslaugas, kurios nepriklauso susietų produktų taikymo sričiai.
53. Kokių principų turi laikytis bankai, kad užtikrintų pagrįstą paslaugų mokesčių nustatymą ir perdavimą?
Bankai privalo laikytis šių principų, kad užtikrintų pagrįstumą nustatant ir skelbiant paslaugų mokesčius:
a) Pagrindinėms paslaugoms fiziniams asmenims bankai turėtų rinkti mokesčius, kurie yra mažesni už tarifus, taikomus, kai tos pačios paslaugos teikiamos ne privatiems asmenims.
b) Pagrindinėms paslaugoms, teikiamoms specialioms asmenų kategorijoms (pvz., kaimo vietovėse gyvenantiems asmenims, pensininkams ir senyvo amžiaus žmonėms), bankai turėtų imti rinkliavas labiau liberaliomis sąlygomis nei sąlygos, kuriomis mokesčiai taikomi kitiems asmenims.
c) Asmenims teikiamoms pagrindinėms paslaugoms bankai turėtų rinkti mokesčius tik tuo atveju, jei mokesčiai yra teisingi ir pagrįsti.
d) Pagrindinėms paslaugoms fiziniams asmenims bankai turėtų imti mokesčius už paslaugas tik vertę, kad padengtų bet kokias papildomas sąnaudas ir viršytų ribą.
e) Bankai turėtų iš anksto ir laiku pateikti klientams išsamią informaciją apie mokesčius, taikomus visoms pagrindinėms paslaugoms.
f) Bankai turėtų pateikti išankstinę informaciją atskiriems klientams apie siūlomus paslaugų mokesčių pakeitimus.
g) Bankai turėtų rinkti už paslaugas, teikiamas asmenims, tik tokius mokesčius, apie kuriuos pranešta klientui.
(h) Bankai turėtų tinkamai informuoti klientus apie paslaugų mokesčius iš sąskaitos arba sandorio.
54. Kokių kitų veiksmų turi imtis bankai?
Bankai privalo imtis priemonių, kad klientai būtų informuoti apie iš anksto nustatytus paslaugų mokesčius, o paslaugų mokesčiai būtų keičiami tik iš anksto apie tai pranešus klientams. Bankai taip pat privalo turėti tvirtą skundų nagrinėjimo struktūrą ir procesus, kad būtų užtikrintas greitas visų klientų skundų ištaisymas.
Be to, klientams turėtų būti atskleista išsami informacija apie banko produktus ir jų pasekmes, kad klientai galėtų priimti pagrįstą sprendimą dėl savo produktų pasirinkimo.
