Kredito gavėjų mokesčiai Banko naudai

Paprastai paskolos gavėjai bankui teikia tokius mokesčius: 1. Lien 2. Įkeitimas 3. Hipoteka 4. Hipotekos 5. Kaltinamojo reikalavimo priskyrimas 6. Neigiamas skolinimasis.

1. Lien:

Sulaikymas - teisė išsaugoti kitam asmeniui priklausantį turtą iki jo skolos likvidavimo. Sulaikymas gali būti konkretus arba bendras. Pavyzdys: Skudurui duodamas audinio gabalas, skirtas siuvinėti marškinius. Sukūrus marškinėlį, siuvėjas turi teisę jį saugoti su juo, kol jam bus sumokėtas susiuvimo mokestis. Gavęs mokėjimą, specialistas privalo duoti marškinėlį atitinkamam asmeniui. Tai yra konkretus turto suvaržymas.

Tačiau bankininko turto suvaržymas yra bendrasis turto suvaržymas, suteikiantis jam teisę išlaikyti vertybinius popierius ir pan., Atsižvelgiant į jų savininko bankininkui mokėtiną bendrą likutį. Jis taikomas visiems vertybiniams popieriams, kuriuos klientas įnešė kaip bankininką ir kurie nėra specialiai skirti kitiems tikslams. Bankininkas gali naudoti jam suteiktą turtą kaip užstatą, kad likviduotų bendrą kliento mokėtiną likutį, kai jie buvo deponuoti, arba bet kuriuo vėliau, kol jie teisėtai pasilieka savo rankose.

Šis bendras bankininko turto suvaržymas laikomas kažkuo daugiau nei paprastas turto suvaržymas; tai yra numanomas įkeitimas. Net jei nėra jokio konkretaus dokumento ar mokesčio, bankai gali pasinaudoti teise į skolininką, kuris teisėtai atėjo į savo turtą. Paprastai teisė į turto suvaržymą suteikia teisę išlaikyti turtą ir neparduoti to. Tačiau banko nuosavybės teisė apima ir teisę parduoti.

Pavyzdys: Paskolos gavėjas sukaupė mokestį, susijusį su tam tikros gamyklos ir mašinų naudojimu, banko naudai, kad užtikrintų paskolą minėtai įrangai ir mašinoms įsigyti. Tas pats skolininkas pasiskolino papildomų pinigų kitam tikslui iš minėto banko.

Net po to, kai paskolos gavėjas grąžino paskolą už gamyklą ir mašinas, bankas turi teisę tęsti savo turto ir mašinų turto suvaržymą kaip užstatą dėl kitos paskolos grąžinimo minėtam skolininkui. Bankas taip pat gali parduoti gamyklą ir mašinas atitinkamomis teisinėmis priemonėmis, kad iš skolininko susigrąžintų savo mokesčius. Šiuo atveju bankas pasinaudojo savo bendrojo turto suvaržymo teise.

2. Įkeitimas:

Įkeitimo sutartyje paskolos gavėjas perduoda kilnojamąjį turtą bankui. Skolininkas turi kreiptis į banką, kad gautų dalį ar visą bankui įkeistų prekių. Gamybiniame padalinyje skolininkas paprastai įdeda inventoriaus į krikščionį, o dievo raktas perduodamas bankui.

Kai ir kai skolininkas turi pristatyti prekes, jis turi kreiptis į banką ir atlikti būtinus mokėjimus, kad gautų pristatymo užsakymą. Banko darbuotojas lydi skolininko atstovą prie krikščionių ir pristato konkretų prekių kiekį ir vėl užrakina godowną ir atneša raktą į banką.

Kartais prekės yra saugomos vyriausybės sandėlyje, kuris gali būti naudojamas kaip įkeitimas. Paskolos gavėjas perduoda sandėlio kvotą bankui ir prekės gali būti pristatytos tik gavus raštišką banko leidimą. Tai vadinama „konstruktyviu prekių pristatymu“. Įkeitimo atveju prekių nuosavybė priklauso skolininkui, bet prekių laikymas yra banko rankose.

Kai paskola grąžinama, bankas turi perduoti prekes skolininkui. Nors bankas turi teisę parduoti įkeistas prekes tuo atveju, jei paskola negrąžinama, įkeistos prekės gali būti parduodamos tik po to, kai skolininkas / įkeitėjas yra tinkamai informavęs apie pardavimą. Bankas, kaip įkeitėjas, yra atsakingas už savo turimų prekių priežiūrą, nes įprastu apdairumu dirbantis žmogus atliktų panašias aplinkybes.

3. Hipoteka:

Skirtingai nuo įkeitimo, pagal hipotekos sutartį skolininkas pasilieka savo turimą kilnojamąjį turtą, nors bankas yra atsakingas už prekes. Skolininkas gali laisvai spręsti prekes įprastomis verslo sąlygomis. Kai paskolos gavėjas parduoda prekes įprastu būdu, pirkėjas gauna gerą pavadinimą už prekes ir be jokių suvaržymų.

Be to, skolininko gautinos sumos ir skolos taip pat gali būti priskirtos bankui. Nors už gautinas sumas skolintojo bankui yra mokamas mokestis, skolininkas gali realizuoti mokesčius įprastomis verslo sąlygomis ir tą patį įnešti į savo banko sąskaitą. Mokestis už hipotezę yra kintamas mokestis, kol bankai nekristalizuoja mokesčio, kai įvyksta tam tikri įvykiai, numatyti hipotekos sutartyje.

Užstato atveju skolininkas turi turto banko vardu. Nors hipotekos sutarties sąlygos gali suteikti bankui teisę perimti prekes ir jas parduoti įsipareigojimų nevykdymo atveju, tai įmanoma tik tada, kai skolininkas bendradarbiauja su banku.

Priešingu atveju bankas privalo pateikti prašymą ir gauti teismui leidimą, kol jis negali turėti hipotekos prekių. Net ir hipoteka, prekių nuosavybė priklauso skolininkui. Už kilnojamąjį turtą mokamas tik kilnojamasis turtas.

4. Hipotekos:

Kai skolininkas sukuria mokestį už ilgalaikį turtą, jis vadinamas „Hipotekos“. Kilnojamąjį turtą galima įkeisti arba įkeisti, tačiau nekilnojamąjį turtą, ty žemę ir pastatą, įrenginius ir mašinas, įmontuotas 3 pėdų žemiau žemės paviršiaus, galima įkeisti tik įkeičiant. Hipotekos atveju nuosavybė lieka skolininkui, o bankai turi fiksuotą mokestį už turtą. Teisėje hipotekos sąvoka apibrėžiama kaip „bet kokios palūkanos į tam tikrą nekilnojamąjį turtą pervedimas, siekiant užtikrinti pinigų sumokėjimą, kuris turi būti suteikiamas paskola.

Nors gali būti įvairių rūšių hipotekos, dažniausiai yra trys hipotekos tipai:

a. „Equitable Mortgage“

b. Registruotas hipotekos ir

c. Anglų hipotekos

a. „Equitable Mortgage“:

Esant teisingam turto įkeitimui, paskolos gavėjas kreipiasi į banką su santykiniais pradiniais nuosavybės aktais ir perduoda tą bankui, siekdamas sukurti užstatą arba mokestį už turtą už sumokėtą paskolą iš banko. Šiuo tikslu nėra atskiro susitarimo ar akto, o paskolos gavėjas neprivalo vykdyti jokių hipotekos sukūrimo dokumentų.

Tačiau praktikoje bankai įrašo išsamią informaciją apie turtą ir paskolą kartu su nuosavybės dokumentų perdavimo į registrą datą. Tai vadinama teisingo hipotekos konstatuojamąja dalimi ir perskaičiuojama įkeitėjui, kad gautų jo žodinį sutikimą dėl mokesčio sukūrimo. Banko, kuriam perduodamas pavadinimas, pareigūnai pasirašo registrą, įrašydami konstatuojamąją dalį.

Bankai, prieš priimdami pavadinimo aktą, turi gauti advokato patikrinto turto savininko vardą ir gauti registracijos vadovo paieškos ataskaitą, kad išsiaiškintų, ar nėra jokio išankstinio turto suvaržymo. Teisingą hipoteką sukurs turto savininkas.

Jei pats paskolos gavėjas nėra savininkas, turtas, kuriam priklauso turtas, turi garantuoti, kad paskolos gavėjas grąžina paskolą prieš jam sukurdamas hipoteką. Priešingu atveju už jo hipotekos sukūrimą nebus atlyginama, o tai bus negaliojanti sutartis. Trumpai tariant, teisingą hipoteką gali sukurti tik turto savininkas, nepriklausomai nuo to, kas gali būti skolininkas.

Iš pirmiau minėtos diskusijos aišku, kad teisingas hipotekos pobūdis turėtų būti toks:

(a) ją galima sukurti tik deponavus originalų pavadinimo aktą;

(b) Turėtų būti siekiama, kad nekilnojamojo turto savininkas, siekdamas užtikrinti skolą, kurią pasinaudojo pats ar kitas asmuo, turėtų skolinti bankui naudingą hipoteką;

b. Registruotas hipotekos:

Įregistruotas hipotekos mokestis taip pat žinomas kaip teisinis hipoteka, ir šiuo atveju advokatas parengia rašytinį hipotekos aktą, patvirtinantį, kad yra sukurtas mokestis už ilgalaikį turtą ar turtą, kad būtų užtikrintas skolos iš banko ir minėtas aktas įregistruotas registruojančioji institucija. Pirminis akto aktas neturi būti perduotas bankui, kad būtų sukurtas teisėtas hipoteka.

Apskritai, kai pradinis nuosavybės aktas yra neprieinamas arba turtą paveldi daugiau nei vienas teisinis paveldėtojas, o vienas iš jų nori pasinaudoti paskolomis iš banko, sukuriamas registruotas ar teisėtas hipoteka. Registratorius užregistruos hipoteką į žemės įrašus, o hipotekos bus žinomos visiems, kurie tikrina žemės įrašą.

Taigi, jei kas nors nusipirko turtą, kuriam buvo sukurtas juridinis ar registruotas hipotekos kreditas, jis negali remtis hipotekos nežinojimu. Kai paskola grąžinama, turtas turi būti atleistas iš hipotekos, pateikdamas registratoriui anuliavimo aktą, kad jis galėtų įrašyti išleidimą į žemės įrašus. Registruoto hipotekos atveju skolininkas arba skolintojas turi sumokėti žyminį mokestį, kuris gali būti gana didelis.

Prieš kuriant hipoteką, būtina gauti skolininko vardą, kurį patvirtina advokatas, nes tik tie, kurie turi aiškų pavadinimą, gali sukurti tinkamą hipoteką. Už teisinį hipoteką taip pat turi būti atliekama paieška registratoriaus kabinete, kad būtų užtikrinta, jog turtas nebūtų apmokestinamas kitam. Registratorius gali būti paprašytas tikrinti įrašus tam tikrą laikotarpį ir išduoti neužkrovimo pažymėjimą. Santykinį hipoteką gali sukurti tik turto savininkas ir niekas kitas.

Esant teisingoms ir teisėtoms hipotekoms, hipotekos (bankas) turi užtikrinti, kad jis įsikištų į teismą. Tačiau, jei skolininkas ir paskolos davėjas bendradarbiauja, hipotekos gavėjas gali parduoti turtą be teismo įsikišimo.

c. Anglų hipotekos:

Kaip ir užregistruotas hipotekos arba teisingas hipotekos atveju, anglų kalbos hipotekos atveju nuosavybės ir nuosavybės teisė lieka skolininkui arba hipotekos gavėjui ir hipotekos gavėjui (Bankui) suteikiama teisė įkeisti ir parduoti įkeistą turtą be įsikišimo teismas, jei hipotekos aktas aiškiai įgalioja hipotekos davėją parduoti turtą nepateikdamas kostiumo.

Šio anglų hipotekos pragyvenimo metu skolininkas negali parduoti turto be banko sutikimo. Tuo atveju, kai turtas parduodamas be banko sutikimo, pirkėjas negaus aiškaus pavadinimo, o banko teisė įsigyti ir parduoti turtą ir toliau galios ir pirkėjui.

5. Skundžiamo ieškinio priskyrimas:

Skundžiamas reikalavimas - reikalavimas dėl būsimos gautinos sumos iš kai kurios organizacijos. Pavyzdžiui, gyvybės draudimo polisui mokėtina suma yra gauta pagal politikos terminą arba įvykus įvykiui, paminėtam politikoje, tęsiant draudimo polisą.

Jei draudėjas išgyvena iki jo termino pabaigos, jis iš draudimo bendrovės gaus pinigų, kurioms taikomos šios sutarties sąlygos. Jei mirties iki poliso pabaigos, draudimo įmonė sumoka sumą, kurią padengia santykinė politika.

Naudodamiesi banko paskolomis, paskolos gavėjai savo gyvybės draudimo polisus dažnai priskiria bankui, kad jo mirties ar polisų galiojimo pabaigoje bankas galėtų reikalauti pinigų iš draudimo bendrovės ir naudoti tą pačią sumą grąžindamas paskolą.

6. Neigiamas turėjimas:

Neigiamas draudimas reiškia, kad paskolos gavėjas įsipareigoja bankui raštu pareikšti, kad jis nesukurs jokio papildomo mokesčio už turtą, kuris jau buvo sumokėtas savo skolinančiam bankui bet kurio kito asmens ar banko naudai. Paprasčiau tariant, skolininkas įsipareigoja nesukurti jokio kito banko užkrauto turto apsunkinimo be išankstinio banko sutikimo.