Sąskaitos ir pervedimai

Perskaitę šį straipsnį, sužinosite apie bankuose naudojamas sąskaitas ir pervedimus.

Sąskaitos:

Komercinės sąskaitos užima svarbų vaidmenį prekybos ir prekybos pasaulyje. Daugumoje prekybos sandorių pardavėjas pateikia pirkėjui sąskaitą už pastarojo mokėjimą. Pardavėjo ar tiekėjo pateiktos sąskaitos pateikiamos bankams už pirkėjo gautas pardavimo pajamas. Komercinių sandorių sąskaitų sąskaitas sukuria prekių savikainos apmokėjimą arba nemokėjimą ir prekių pristatymą pirkėjui.

Sąskaitų mechanizmas padeda sumažinti atstumą tarp pardavėjo ir pirkėjo. Komerciniai vekseliai vaidino pagrindinį vaidmenį plėtojant nacionalinę ir tarptautinę prekybą. Sistema naudojama ne tik sąskaitose nurodytai sumai surinkti, bet ir pardavėjo apyvartiniam kapitalui papildyti, pirkdami ar atėmus prekybos sąskaitas bankams.

Sąskaita - tai dokumentų rinkinys, susidedantis iš sąskaitos-faktūros, vekselio, nuosavybės dokumento, ty važtaraščio, važtaraščio, geležinkelio čekio, sunkvežimio gavimo, sandėlio čekio ir pan., Kartu su pirkėjo užsakymo kopija su pardavėju.

„Vekselis“ - tai rašytinis dokumentas, kuriame yra besąlyginis pavedimas, kurį pasirašo kūrėjas, nurodydamas tam tikram asmeniui mokėti tam tikrą pinigų sumą tik tam tikram asmeniui ar jo vardu. instrumentas.

Taigi vekselis turi šias funkcijas:

i) Vekselis turi būti raštu.

(ii) jį pasirašo gamintojas, kuris taip pat žinomas kaip stalčius.

(iii) Gamintojas arba stalčius užsakovui pavedamas mokėtojui sumokėti tam tikrą pinigų sumą, nurodytą vekselyje arba gavėjo pavedime.

(iv) Pavedimas sumokėti turi būti besąlyginis ir jį turi pasirašyti stalčius.

v) Vekselis yra apyvartinė priemonė ir gali būti perduodamas patvirtinant ir (arba) pristatant.

Prekyboje ir prekyboje naudojamų sąskaitų tipai :

a) Vidaus sąskaitos:

Tiek pardavėjas, tiek pirkėjas yra šalies viduje.

(b) Užsienio sąskaitos:

Kai viena iš šalių, ty pardavėjas ar pirkėjas, yra užsienio šalyje, iškeltas įstatymo projektas yra žinomas kaip užsienio įstatymas.

(c) Paklausos sąskaitos:

Kai sąskaitą reikia sumokėti pagal pareikalavimą ar pristatymą / regėjimą, tai vadinama „Užklausos sąskaita“.

d) Sąskaitų išrašai :

Kai sąskaitą reikia sumokėti nustatytą dieną arba po tam tikro laiko, jis vadinamas „Usance Bill“.

e) Dokumentinės sąskaitos:

Kai kartu su vekseliu pateikiami prekių nuosavybės dokumentai, pvz., Važtaraštis, vagonų važtaraštis, geležinkelio čekis, sunkvežimio gavimas, sandėlio gavimas, pristatymo užsakymai ir kt., Tai vadinama dokumentiniu dokumentu.

f) „švarios sąskaitos“:

Kai įstatymo projektui nėra pridedami prekių nuosavybės teisės dokumentai, tai vadinama „švariu Billu“.

g) VP sąskaitos:

DP reiškia, kad pirkėjas turi rinkti dokumentų, kurie turi būti „pristatyti prieš mokėjimus“, o tai reiškia, kad rinkimo bankas perleidžia nuosavybės dokumentus pirkėjui tik už mokestį, o vėliau jis gali pristatyti prekes.

h) DA sąskaitos:

DA reiškia, kad dokumentų rinkinys turi būti „pristatytas“ pirkėjui prieš jo „priėmimą“, kad būtų atliktas sąskaitos apmokėjimas ateityje. DA sąskaitos taip pat vadinamos „Usance“ sąskaitomis ir gali būti dar labiau suskirstytos į „vėlesnę datą“ ir „po žvilgsnio“ DA vekseliai. Mokėjimo terminas „po datos“ bus skaičiuojamas nuo sąskaitos išrašymo dienos, o „po žvilgsnio“ atveju sąskaitos apmokėjimo terminas skaičiuojamas nuo tos dienos, kai sąskaitą priima gavėjas / pirkėjas.

Sąskaitos mokėtojams leidžiama sumokėti ar priimti visus du darbo dienas. Sąskaitą reikia pateikti gavėjo adresu darbo dienomis darbo valandomis. Vekselis, kuris nėra išreiškiamas mokėtinu pagal pareikalavimą, regėjimo ar pateikimo metu, turi būti sumokėtas trečią dieną nuo tos dienos, kai jis yra mokamas.

Tai žinoma kaip 3 dienų malonė, kuri turi būti leidžiama, jei sąskaita yra „nėra mokama pagal pareikalavimą, regėjimo ar pristatymo metu. Atleidimo laikotarpis nereikalingas, jei stalčius ir mokėtoją sutinka atsisakyti atidėjimo laikotarpio.

Atsiskaitymo data :

(i) Jei sąskaitą reikia sumokėti po nurodyto dienų skaičiaus, praktika yra netaikyti sąskaitos pateikimo datos.

(ii) Jei sąskaitą reikia sumokėti po tam tikro mėnesio skaičiaus, sąskaitą galima apmokėti atitinkamoje mėnesio, kurį baigiasi mėnesio pabaigoje, dieną. Jei atitinkamo mėnesio dieną nėra, tada sąskaitą reikia sumokėti arba grąžinti paskutinę mėnesio darbo dieną.

(iii) Jei diena, kurią reikia sumokėti sąskaitą, yra valstybinė šventė, priemonė mokama kitą darbo dieną.

Įstatymo dekonoras, užrašymas ir protestas :

Jei sąskaitos mokėtojas nėra sumokėjęs ar nepriėmęs jo prašymo / pateikimo metu, arba minėtą dieną, minėtas įstatymo projektas yra traktuojamas kaip nepagrįstas sąskaita. Nusikaltęs įstatymo projektą, pateikiantis bankas kreipiasi į notarą ar jo sekretorių, kad jis pateiktų oficialų reikalavimą sumokėti ar priimti akcininką. Tuo atveju, kai mokėtojas atsisako patenkinti reikalavimą, notaras atkreipia dėmesį į vekselį kaip nesąžiningą sąskaitą. Šis procesas yra žinomas kaip „Pažymėjimas“, o tai reiškia, kad notaras yra užrašęs ar užfiksavęs nesąžiningumo faktą.

Toks registravimas apima šiuos duomenis: \ t

a) Nesąžiningumo faktas

b) nesąžiningumo data

c) priežastis, jei tokia yra

(d) Jei instrumentas nebuvo aiškiai garbinamas, priežastis, kodėl turėtojas ją traktuoja kaip nesąžiningą ir

(e) notaro renkami mokesčiai už jo pažymėjimą.

Vidaus vekselio ar vekselio atveju pažymėjimas nėra privalomas; tačiau užsienio sąskaitos atveju būtinas nesąžiningumo pažymėjimas.

Protestas yra oficialus notaro liudijimas, patvirtinantis instrumento nesąžiningumą. Protestas suteikia autentišką ir patenkinamą nusižengimo įrodymą, o teismas priima šį liudijimą (protestą) kaip nesąžiningumo faktą. Protestas nėra privalomas vidaus vekseliams, nors užsienio sąskaitoms tai yra būtina.

Komercinių bankų vekselių rinkimas :

Švarios ar dokumentinės, pardavėjo išrašytos ar nupirktos sąskaitos, skirtos pirkėjui / gavėjui, yra pateikiamos bankams už sąskaitos išieškojimą iš mokėtojo. Bankas veikia kaip agentas, renkantis sąskaitą stalčiaus / pardavėjo vardu. Bankų sąskaitų surinkimas yra dviejų tipų, ty „Išorinės sąskaitos už surinkimą“ ir „Vidaus vekseliai“.

Išsiųstos sąskaitos už surinkimą (OBC) :

Pardavėjas pateikia sąskaitą, kurią sudaro vekselis ir kitas dokumentų rinkinys, savo bankininkui sąskaitos išieškojimui iš mokėtojo / pirkėjo.

Gavęs sąskaitą, bankas inicijuoja šiuos veiksmus, kad surinktų sumą:

(i) Dokumentų tikrinimas ir, jei reikia, patikimumo sąskaitos patvirtinimas. Bankas privalo ant visų dokumentų pažymėti savo antspaudą kaip ženklą, kad dokumentai tvarkomi.

(ii) Sąskaitos duomenų įvedimas, pvz., stalčiaus pavadinimas, atsiskaitymo gavėjo pavadinimas, banko, kuriam vekselis siunčiamas, pavadinimas, vekselis ir sąskaitos faktūros numeriai, vežėjo pavadinimas ir santykinis numeris važtaraščio, geležinkelio sąskaitos, geležinkelio čekio ir kt. Šiuo tikslu bankai savo kompiuterinėse sistemose yra įdiegę tinkamą programinę įrangą, o įrašai atliekami kompiuteryje.

(iii) Atsakomybės čekių perdavimas ir kompiuterinio modulio atveju kompiuteris generuoja santykinius čekius.

(iv) Sąskaitos persiuntimas pirkėjo / gavėjo bankininkui po to, kai dokumentai patvirtinami jų naudai ir perduodami sąskaitos steigėjo nurodymai. Suteikti aiškų patarimą, kaip pervesti pajamas, įskaitant mokesčius ekspediciniam bankui už pardavėjo sąskaitos kreditą. Sąskaitos išrašymo atveju, atsiskaitymo datos rekomenduojamos stalčiui ir ieškoma jų nurodymo, jei atsiskaitymo gavėjas nesumoka / nepriima sąskaitos.

(v) Gavusi iš sąskaitos gautą sumą, pardavėjo bankas atšaukia anksčiau perduotą atsakomybės kuponą. Tiek pradiniai įsipareigojimai, tiek jų atšaukimas yra perduodami kaip kontraindikacijos ir grynasis likutis rodomas abiejose banko balanso pusėse.

Vidaus sąskaitų išrašymas (IBC):

Bankai gauna vidaus sąskaitas už surinkimą iš kitų bankų arba tiesiogiai iš stalčiaus.

Gavę vidaus sąskaitas už surinkimą, bankas inicijuoja šiuos veiksmus:

i) tikrinti dokumentus ir patikrinti jų teisingumą iš stalčiaus banko atsiųsto grafiko.

(ii) Įrašykite sąskaitos duomenis, pvz., stalčiaus pavadinimą, atsiskaitymo gavėjo pavadinimą, banko / filialo, iš kurio gauta sąskaita, sąskaitą faktūrą ir vekselio numerį, išsamią informaciją apie važtaraštį, orlaivio sąskaitą, geležinkelio liniją gavimo data ir kt., kai sąskaitos išrašomos sąskaitoje „Įvežimo vekseliuose“ užregistruojant atitinkamą kompiuterio modulį.

iii) Santykinės atsakomybės čekių perdavimas kaip „Contra Entry“.

(iv) Atsiskaitymo už stalčių ir jo bankininko pavedimų siuntėjų paskyrimą.

v) sumos (atėmus mokėtojo bankininko mokesčius) persiuntimą iš stažuotojo į stalčių banką.

(vi) ieškant atsiskaitymo už atsiskaitymo už stalčių bankininkus / stalčius nurodymus, jei sąskaita liko neišmokėta / nepriimtina ilgiau nei protingą laikotarpį.

(vii) Įgyvendinant sąskaitą, pakeiskite anksčiau įvykdytą atsakomybės čekį (Contra Entry).

(viii) sumokėjus sąskaitas, santykiniai dokumentai, įskaitant važtaraštį / orlaivio sąskaitą / geležinkelio čekį / sunkvežimio čekį, perduodami mokėtojui / pirkėjui už prekių pristatymą iš vežėjo dievo.

Įsigytos / diskontuotos sąskaitos:

Sąskaitų išieškojimo atveju pardavėjas / stalčius turi laukti įprastinio tranzito laikotarpio (laiko, skirto įplaukos iš gavėjo bankui gauti), arba iki atsiskaitymo už apmokėjimą terminą. Tokiais atvejais tranzito laikotarpis arba naudojimo laikotarpis tenka sąskaitos rengėjui ir jo apyvartinis kapitalas yra blokuojamas gautinų sumų forma.

Siekdamas įveikti pirmiau minėtus sunkumus, sąskaitos pardavėjas / stalčius gali kreiptis į savo bankininką norėdamas įsigyti ar atsiimti sąskaitą ir sumokėti jam sąskaitos sumą iš karto po to, kai pateikiamas sąskaita. Paklausą arba VVP sąskaitas nupirko bankai, o diskontuoti su likučiais arba DA sąskaitomis. Atsiskaitymų už pirkimą ar diskontavimą bankai papildo apyvartinį kapitalą, susietą su prekių gavėjo / pardavėjo gautina suma.

Tai taip pat gera, kaip bankas suteikia paskolą ar kreditą pardavėjui, todėl bankas turi laikytis visų atsargumo priemonių, kurių buvo imtasi suteikiant kreditą klientui. Atitinkamo kredito vertinimo, dokumentavimo ir išmokėjimo procesą vykdo bankas. Paprastai įsigyjamų / diskontuotų vekselių objektas suteikiamas bankui įsisteigusiems klientams, kuriems buvo suteiktas apyvartinio kapitalo kredito limitas.

Įsigytas / diskontuotas įstatymo projektas yra apyvartinio kapitalo kreditas skolininkui. Bendras paskolos gavėjo apyvartinio kapitalo poreikio vertinimas atliekamas pagal vieną iš trijų metodų: i) Apyvartos metodas; ii) atsargų ir gautinų holdingo normų metodas; ir iii) mėnesio grynųjų pinigų biudžeto metodas.

Tinkamai įvertinus skolininką ir verslo veiklą, apyvartinio kapitalo poreikį vertina banko kredito pareigūnas ir, atsižvelgiant į skolininko verslo pobūdį, nustatomi kredito limito pristatymo būdai. Paskolos ir grynųjų pinigų kreditų, susijusių su atsargomis ir gautinomis sumomis, pakavimo kreditais, įsigyjamomis / diskontuotomis sąskaitomis ir kt., Priemonės suteikiamos per visą paskolos gavėjui suteiktą apyvartinio kapitalo ribą.

Bendros kredito limito ribose suteikiamos kredito limito / grynųjų pinigų kredito, pakavimo kreditų ir įsigytų / diskontuotų sąskaitų ribos. VVP sąskaitos yra perkamos, o sąskaitų išrašymo išlaidos yra diskontuojamos per paskolos gavėjui suteiktą sąskaitos finansavimą.

Finansai už sąskaitas yra saugesni, nes vekselio stalčiuje, steigėjas ir patvirtintojas atsako už „turėtojo pareigas“. Bankas, įsigydamas / diskontuodamas sąskaitą, tampa savininku. Finansavimas prieš sąskaitas yra savaime likviduojamas. Kiekvienas sąskaita yra finansuojamas atskirai, o santykinis avansas likviduojamas gavus minėtos sąskaitos pajamas.

Nagrinėdamas sąskaitas bankininkas turėtų būti atsargus ir užtikrinti, kad:

i) Informacija apie važtaraštį, vagonų sąskaitą, geležinkelio čekį ir pan. nekeičiama ar nekeičiama.

(ii) Ant bylų / pakuočių skiriamieji skiriamieji ženklai arba numeriai turi būti pateikiami sąskaitoje faktūroje nurodytu būdu ir kiekiu ir jie turi atitikti nuosavybės teisės dokumentuose nurodytus duomenis, kuriuose taip pat turėtų būti nurodyta, ar krovinys sumokamas ar mokamas paskirties vietoje; .

(iii) važtaraštis, oro transporto važtaraštis, geležinkelio čekis, sunkvežimio čekis ir kt. neturėtų būti pasenę, ty dokumentai pateikiami taip vėlai, kad jie negali pasiekti pirkėjo banko, kol prekės nebus pristatytos į paskirties vietą.

(iv) Prie sąskaitos turi būti pridėta tik pavadinimo dokumento gavėjo kopija. Šis dokumentas turėtų būti patvirtintas banko naudai, kuri jį dar patvirtins gavėjo / pirkėjo naudai mokėdama arba priimdama.

v) prekės yra užsakomos vežėjo rizika ir imamasi tinkamo tranzito draudimo.

(vi) nuosavybės dokumente turi būti nurodytas ir siuntėjas, ir gavėjas, kuris turi patvirtinti tą patį naudą bankui, kuris įsigyja / diskontuoja sąskaitą. Tada bankas tampa savininku.

Bendras neįvykdytas pagal sąskaitą nupirktas / diskontuotas schema rodomas kaip išankstinio portfelio straipsnis banko balanso turto pusėje.

Atsiskaitymo sąskaitos pirkėjas / nuolaida :

Įsigytas / diskontuotas įstatymo projektas yra susijęs su sąskaitos, kurią pateikia banko pardavėjas / stalčius, sąskaita. Skolininkas, nepriklausomai nuo to, ar jis yra gamintojas, ar prekiautojas, turi įsigyti medžiagų ar prekių iš savo tiekėjų. Šiuo tikslu tiekėjai dažnai išrašo sąskaitas už banko skolininką, kuris tampa sąskaitos gavėju.

Skolininkas (gavėjas) gali pareikalauti, kad bankas pirktų / atsiimtų sąskaitą, kuri buvo paimta iš pirkėjo sąskaitos, sumokėta / diskontuota. Pagal šią sistemą tiekėjas parengia naudojimosi sąskaitą su nurodytomis maksimaliomis naudojimo dienomis, kurias pirkėjas priima apmokėjimui mokėjimo dieną.

Tiekėjas gali pasiūlyti priimtą sąskaitą pirkėjo bankui arba pats pirkėjas gali perduoti priimtą sąskaitą kartu su prašymo laišku, kad būtų galima diskontuoti sąskaitą, pagal kurią pirkėjo bankas grąžins sąskaitą ir atliktų mokėjimą tiekėjui. Pardavėjui mokėtina suma būtų grynoji sąskaitos suma, atėmus palūkanas už naudojimosi laiką ir kitus mokesčius.

Sąskaitos išpirkimo dieną diskontuojantis bankas susigrąžins sumą iš skolininko / gavėjo sąskaitos. Pagal šią grąžinimo sąskaitas sistemą nustatyta kredito riba nustatoma kaip ribinė suma, neviršijanti bendra skolininko suteiktos apyvartinio kapitalo ribos. Priešingu atveju priemonė sudarytų dvigubą finansavimą.

Turėtų būti užtikrinta, kad stalčius nepateiktų nekomercinių vekselių ar sąskaitų, nesusijusių su tikra prekybos operacija. Visas dokumentų rinkinys, pvz., Sąskaita faktūra, vekselis, nuosavybės dokumentas (važtaraštis, oro transporto važtaraštis, geležinkelio čekis, sunkvežimio čekis ir kt.), Turi būti pateikiamas pirkėjo bankui už tą pačią sumokėtą sumą už pirkėjo sąskaitą. / nuolaida.

Mokėtojo bankas taip pat turėtų užtikrinti, kad mokėtojas nepasinaudotų dvigubu finansavimu, vieną kartą pagal atsiskaitymo schemą ir vėl įtraukdamas atsargas, įsigytas pagal minėtas sąskaitas, į atsargų ataskaitą, pateiktą bankui dėl kredito / pinigų kredito suteikimo.

Perlaidos:

Perdavimas - lėšų pervedimas iš vienos vietos į kitą. Lėšų pervedimas yra viena pagrindinių komercinių bankų funkcijų. Su savo plataus filialų tinklu ir naujausių technologijų plėtra bankai turi unikalią galimybę vykdyti lėšų pervedimo veiklą.

Šiuo metu perlaidų verslas neapsiriboja šalies geografine teritorija, bet tęsiasi bet kurioje pasaulio vietoje. Lėšos gali būti perkeliamos iš vieno pasaulio kampo į kitą per kelias sekundes, pasinaudojant komerciniais bankais priimtu elektroniniu perdavimo būdu.

Tačiau tradiciniai lėšų pervedimo būdai yra šie:

(i) Paklausos juodraščiai, išduoti vieno banko filialo kitame filiale,

ii) pašto persiuntimas per pašto kanalą;

iii) telegrafinis perdavimas per pašto kanalą; \ t

(iv) išduodant mokėjimo pavedimus, iždo patikrinimą, kasos čekį, išduodant dovanų čekius ir kelionės čekius.

Bankai visame pasaulyje uždirba didelę pajamų sumą, nes per vieną ar kitą formą atlieka perlaidų verslą.

Perdavimo operacijoje dalyvaujančios šalys yra:

a) Mokėtojas,

b) gavėjas arba gavėjas;

c) Banko atšaukimo skyrius ir. \ t

d) Banko mokėjimo skyrius.

Tuo atveju, jei bankas neturi savo filialų, jis gali atlikti perlaidos sandorį per korespondentus.

Nereikia, kad perlaidos operacijoje mokėtojas arba gavėjas būtų banko klientai / sąskaitos turėtojai. Bet kuris visuomenės narys ar organizacija gali kreiptis į banką lėšų pervedimui ir bankas gali pramogauti verslą ir uždirbti pajamas mainais.

Įvairūs pervedimų tipai atitinka skirtingus perlaidininkų poreikius. Paklausos projektai, mokėjimo pavedimai, iždininko patikrinimai ir kasos čekiai yra apyvartiniai instrumentai, kuriuos bankas išleidžia sau arba savo korespondentui naudos gavėjo naudai kitoje vietoje. Pirmiau minėtos apyvartinės priemonės išleidžiamos ir perduodamos mokėtojui, kuris jas siunčia gavėjui.

Kartais mokėtojas gali pareikalauti, kad bankas išsiųstų priemonę gavėjui / gavėjui, o bankas gali tai padaryti prieš susigrąžinant tam tikrą mokestį. Perduodant paštą, bankas įsipareigoja sumokėti pinigus tiesiogiai gavėjui per mokėjimo skyrių arba korespondentą, siunčiant el. Laišką, kuriame yra įgalioto atstovo parašų.

Telegrafinis perdavimas - tai greitesnis lėšų pervedimo būdas per telegramą / teleksą, kuriame yra išbandytas pranešimas. Išbandytas pranešimas reiškia, kad telegramos / telekso tekste bus kodo numeris, kurį mokės filialas / korespondentas dekoduos arba iššifruos ir, jei bus nustatyta, santykinis mokėjimas bus suteiktas gavėjui.

Kodo numeris susideda iš kelių skaitmenų, nurodančių metų, mėnesio, dienos ir mėnesio datą, sumą ir fiksuotą numerį, kurį bankas skyrė perleidimo skyriui. Tokiu būdu gautas numeris yra prieš siunčiantį filialą siunčiančio filialo pranešimo serijos numeris, kuris prieš išmokant mokėjimą turi iššifruoti visą numerį. Kodų naudojimo sistema iš esmės pašalina sukčiavimo galimybę.

Dovanų čekių ir kelionių čekių atveju, instrumentų pirkėjas gali juos vežti bet kur, kur jis keliauja, ir gali juos paimti iš artimiausio banko filialo arba korespondentinio banko, kuris yra jo apsilankymo vietoje.

Tačiau, įgyvendinus pagrindinį bankininkystės sprendimą (CBS), dauguma pirmiau minėtų pervedimų būdų pasenę, o lėšų pervedimas iš vienos vietos į kitą tapo labai greitas. Lėšų pervedimas iš vieno CBS filialo į kitą tos pačios banko CBS filialą gali būti atliekamas ne laiku.

Net per lėšų pervedimą į kito banko sąskaitą galima atlikti per vieną valandą per realaus laiko bruto atsiskaitymo mechanizmą (RTCS) arba nacionalinį elektroninių lėšų pervedimą (NEFT). Be to, bankų siūlomos grynųjų pinigų valdymo sistemos (CMS) sistema tradicinius pervedimų metodus beveik pasenusi.

Tarpvalstybinis didelių sumų pervedimas per elektroninę terpę:

Pastaruoju metu dideli beveik visų pasaulio šalių bankai daug investavo į technologijas. Kai kurie bankai, turintys tarptautinę veiklą, sukūrė palydovinius ryšius, kad galėtų bendrauti su savo filialais ar kolegomis kitose pasaulio dalyse. Organizacija, vadinama Visuotinio tarpbankinių finansinių sandorių draugija (SWIFT), padėjo lengviau pervesti lėšas elektroniniu būdu visame pasaulyje. Visi dideli bankai SWIFT nariai ir naudojasi šia priemone per SWIFT pranešimų mainų sistemą tarptautiniam lėšų pervedimui.

SWIFT siunčiamame pranešime yra kodo numeris, kurį mokėjimo bankas turi dekoduoti prieš atlikdamas mokėjimą realiam gavėjui. Dauguma tarptautinių pervedimų vyksta per SWIFT, kuri yra greičiausias lėšų pervedimo būdas iš vieno kampo į kitą pasaulio kampą. Per šią sistemą per kelias sekundes iš Mumbajų į Meksiką gali būti siunčiami pervedimai.

Vykdydamas pervedimo veiklą, bankas turi būti budrus ir atidžiai stebėti, kad nusikaltėliai ir ekonominiai nusikaltėliai netinkamai naudotųsi pinigų plovimu. Tiek banko atsiskaitymo, tiek mokėjimo filialas turi laikytis šalies kovos su pinigų plovimu įstatymo. Anksčiau buvo pastebėta, kad visame pasaulyje nusikaltėliai, teroristai ir pan. Piktnaudžiauja šia sistema, kad būtų pervedamos lėšos, kurios galiausiai buvo panaudotos kriminalinei ir teroristinei veiklai globoti.

Todėl visų šalių vyriausybės užtikrina griežtą pinigų plovimo įstatymo nuostatų taikymą savo šalies bankų sistemoje. AML nuostatų nepaisymas bet kurio banko pareigūno ar jo aplaidumo požiūriu yra labai rimtai vertinamas, o atitinkamas pareigūnas yra griežtai baudžiamas teisėsaugos institucijų.

Todėl būtina, kad banko pareigūnai laikytųsi „Know Your Customer“ (KYC) normų be jokio aplaidumo. Jie taip pat turėtų nuolat stebėti didelių pervedimų gavėjų veiklą, ypač kai pervedimai atliekami greitai.