3 Svarbūs trumpalaikio finansavimo šaltiniai

Svarbūs trumpalaikio finansinio planavimo šaltiniai yra šie:

Visų pirma, trumpalaikis finansinis planavimas turi sudaryti būsimų pinigų srautų prognozes. Ji turi du tikslus: pirma, nuspręsti, ar bendrovei bus grynųjų pinigų ar grynųjų pinigų deficitas; antra, ar jis yra laikinas ar nuolatinis. Įmonės paprastai tikrina pinigų srautus kas ketvirtį.

Trumpai tariant, bendrovė gali reikalauti trumpalaikio finansavimo dėl sezoniškumo, neigiamų pinigų srautų ir teigiamų pinigų srautų sukrėtimų.

Trumpalaikis finansavimas

Toliau pateikiami trumpalaikio finansavimo šaltiniai:

1. Banko paskolos:

Dėl trumpalaikio smulkaus verslo finansavimo poreikio komerciniai bankai yra geras pasirinkimas. Bankai teikia trijų rūšių paskolas - vienkartinę, laikotarpio pabaigoje mokėtiną paskolą (įmonės moka fiksuotą ar kintamą palūkaną už paskolą ir grąžinimą, pagrindinę sumą vienkartine suma paskolos pabaigoje); kredito linijos (bankas sutinka skolinti bendrovei bet kokią sumą iki nustatyto maksimalaus dydžio - jis gali būti priskirtas arba neprivaloma kredito linija.

Image Courtesy: nobleloans.com.au/images/business-partners.jpg

Indijoje kredito linija paprastai yra grynųjų pinigų kredito forma, o bankai ima palūkanas tik už naudojamą faktinį likutį; ir kintamasis mokestis sukuriamas banko naudai); ir tiltų paskolos (siekiant sumažinti atotrūkį tol, kol įmonė gali pasirūpinti ilgalaikiu finansavimu - skolintojas išskaito palūkanas nuo paskolos pajamų). Jei paskolos suma yra per didelė vienam bankui, paskolas gali organizuoti vienas ar keli bankai, vadinami sindikuotomis paskolomis.

2. Komercinis popierius:

Tai trumpalaikė, neužtikrinta skola, kurią naudoja didelės įmonės, ir yra pigesnė nei trumpalaikė banko paskola. Vidutinis komercinių popierių terminas yra 30 dienų, o maksimalus terminas - 270 dienų. Komercinis popierius gali būti tiesioginis popierius (firmos, parduodančios vertybinius popierius tiesiogiai investuotojams) arba platintojo popierius (prekiautojai, parduodantys už savo paslaugas).

Image Courtesy: media.salon.com/2012/10/why-it-matters-labor.jpeg-128056960.jpg

JAV minimali nominali vertė yra 25 000 JAV dolerių, o dauguma komercinių popierių nominaliąja verte yra mažiausia $ 1, 00 000. Indijos rezervų bankas 1989 m. Indijoje pristatė komercinius dokumentus. Labai vertinamos bendrovės (kurių reitingų agentūros reitingas yra ne mažesnis kaip P2) gali išduoti komercinius popierius Indijoje. Terminas svyruoja nuo 15 dienų iki 1 metų.

3. Užtikrintas finansavimas:

Įmonės gauna užstatytas paskolas, pateikdamos gautinas sumas arba atsargas kaip įkaitu. Gautinos sumos gali būti naudojamos kaip užstatas įkeitimo būdu (skolintojas nusprendžia, kurias sąskaitas pasirinkti, apie 75% pinigų, o kliento įsipareigojimų nevykdymo atveju įmonė yra atsakinga) ir faktoringas (įmonė parduoda gautinas sumas skolintojui ir skolintojui) sutinka sumokėti įmonei mokėtiną sumą atėmus faktoringo mokestį įmonės mokėjimo laikotarpio pabaigoje). Faktoringo susitarimas gali būti naudingas (skolintojas, norėdamas paimti pinigus iš skolininko, jei klientas neįvykdo įsipareigojimų) ir be regreso (skolintojas padengia blogas skolas). „Citibank“ veiksniai ir SBI veiksniai yra du pagrindiniai žaidėjai

Image Courtesy: bidnessetc.com/img/d47619b92cebc6ebfa07969ab5370ae6-turkey-give-take.jpg

Inventorius gali būti naudojamas kaip paskolos užtikrinimo priemonė trimis būdais - kintama apyvarta (didesnė palūkanų norma, kai atsargų vertė gali sumažėti); Patikos kvitas (Pasirinkti atsargų straipsniai yra laikomi pasitikėjime kaip paskolos užstatas - Kadangi prekės parduodamos, skolininkas grąžina pajamas skolintojui grąžindamas); ir sandėliavimo susitarimas (mažiausiai rizikingas įkaitas).

Sandėliavimo tvarka gali būti viešojo sandėlio naudojimas (prekės, saugomos tik šiam tikslui priklausančioje įmonėje esančioje sandėlyje), prekės gali būti paimtos tik iš skolintojo leidimo; ir lauko sandėlį (valdo ir kontroliuoja trečioji šalis, bet yra įsteigta atskiroje zonoje skolininko patalpoje).