Likvidumas ir jo valdymas bankuose

Perskaitę šį straipsnį, sužinosite apie likvidumą ir jo valdymą bankuose

Likvidumas:

Likvidumas gali būti apibrėžiamas kaip visapusiškas banko gebėjimas tiksliai įvykdyti įsipareigojimus, kai jie atsiskaito, arba kai indėlininkai nori grąžinti pinigus. Tai yra banko operacijų pagrindas ir bankas atskiriamas nuo kitų subjektų.

Banko likvidumas kyla iš:

1. grynųjų pinigų, viršijančių CRR;

2. Investicijos į SLR vertybinius popierius, viršijančius privalomus reikalavimus (jos gali būti naudojamos CBLO / REPO skolinimosi per CCIL arba iš RBI LAF ir rinkos);

3. Pirminis turtas - investicijos į „vekselius“, trumpalaikis trumpalaikis popierius ir paskolos aukščiausios kokybės įmonėms;

4. Forex lėšų keitimas į INR;

5. Nepanaudotos linijos iš RBI - eksporto kredito refinansavimo (ECR); ir

6. Nepanaudotos linijos iš specializuotų FI - IDBI, SIDBI, NABARD, Exim Bank, NHB ir kt.

Jei reikia trumpalaikio likvidumo, bankas gali pasinaudoti bet kuriuo iš pirmiau minėtų šaltinių.

Bankas taip pat gali generuoti likvidumą iš turto pardavimo, ypač trumpalaikio, aukštos kredito kokybės popieriaus. Nors SLR vertybiniai popieriai su SGL / CCIL įrenginiais gali būti naudojami CBLO arba REPO ir jų nereikia parduoti likvidumui, kitos priemonės gali būti netinkamos tokiems įrenginiams.

RBI taiko banko palūkanų normą ECR. ECR teisė suteikiama tik kreditui iki išsiuntimo (kuris yra ne didesnis kaip 270 dienų) ir kreditas po išsiuntimo iki 180 dienų. Bendras tinkamumas yra 15% eksporto kreditų, kaip ir paskutinę, o ne vieną, dvi savaites.

Banko portfelyje taip pat yra refinansavimo priemonės kitoms paskolų rūšims mažiems vienetams (iš SIDBI), žemės ūkiui (iš NABARD) ir importui / eksportui (iš „Exim Bank“).

Likvidumo - trumpos situacijos atveju - bankas natūraliai įsigytų pigiausias lėšas, įvertindamas skambučių pinigų rinką, atpirkimo sandorius, vertybinių popierių (SLR ir ne SLR) kainas ir refinansavimo išlaidas iš RBI ir FI.

Ypatingais atvejais bankas gali kreiptis į RBI likvidumo paramą, turint omenyje vertybinių popierių užstatą.

Jei likvidumas yra perteklius, bankas ieškos šių galimybių:

1. Pinigų rinkos skolinimas,

2. Grįžtamieji REPO,

3. Pirkti sąskaitas, CP ar vertybinius popierius, priklausomai nuo likvidumo perteklių, ir

4. Grąžinti refinansavimą (jei toks yra).

Visa tai yra banko likvidumo valdymo sistemos dalis.

Norint turėti veiksmingų likvidumo valdymo bankų, reikia atlikti periodines lėšų srautų prognozes, atsižvelgiant į nepiniginio turto ir įsipareigojimų pokyčius [naujus indėlius, terminuotus indėlius (ir terminus) ir naujas terminuotas paskolas] ir brandos iždo turtą ir įsipareigojimus. Tai leidžia planuoti CRR ir SLR techninę priežiūrą.

Pastaroji yra ypač svarbi, nes laikas yra itin svarbus perkant G-Sec, atsižvelgiant į jų pelningumo svyravimus. Jei bankas tikisi, kad jie sumažės, geriau pirkti SLR vertybinius popierius prieš faktinį poreikį. Panašiai taip pat gali būti reinvestuojami iki išpirkimo termino (su tarpbankiniu finansavimu kaip tiltu).

Likvidumo valdymas:

1. Balanso finansavimas:

Banko balansą finansuoja ne tik indėliai, bet ir rinkos skolinimasis - skambinimas / pranešimas / terminas pinigai, tarpbankiniai indėliai, atpirkimo sandoriai ir refinansavimas. Pastarasis prisiima svarbą, kai bankas išplečia fiksuotų pajamų vertybinių popierių portfelį, tikėdamasis, kad sumažės palūkanų normos (dėl to padidėja vertybinių popierių kainos).

Forex finansavimas taip pat naudojamas, kai tikimasi, kad USD / INR valiutos kursas bus stabilus. Atsižvelgdamas į tai, bankas gali sudaryti rupijos turtą iš įsipareigojimų neįvykdytų sandorių, neviršydamas RBI nustatytų ribų ir banko investavimo politikos dėl tokių pozicijų.

Atvirkščiai, bankas gali skolintis INR ir konvertuoti į JAV dolerius, kad investuotų trumpalaikius perteklius, jei didelės užsienio palūkanų normos ir INR nuvertės. Tai gali būti padaryta ne tik kasdienio likvidumo valdymo, bet ir arbitražo tikslais.

i. Grynųjų pinigų rezervo santykis (CRR):

Planuojamas bankas yra įpareigotas saugoti rezervinį banką, vadinamą įstatymų numatytu grynųjų pinigų rezervu, pagal 1934. metų Indijos rezervų banko įstatymo 42 straipsnį. Kiekvienas reguliarus bankas privalo išlaikyti atsargų banke vidutinį dienos balansą mažiausiai 3% savo grynųjų paklausos ir laiko įsipareigojimų.

Vidutinis dienos balansas - tai vidutinis balansas, laikomas verslo pabaigoje kiekvieną savaitės dieną. Rezervų bankas yra įgaliotas padidinti įstatymų numatyto grynųjų pinigų rezervo normą nuo 3% iki 20% grynųjų poreikio ir laiko įsipareigojimų.

Į planuojamo banko įsipareigojimus neįeina:

a) Apmokėtas kapitalas ir atsargos.

b) paskolos, paimtos iš RBI arba IDBI arba NABARD.

c) Nuolatinio komercinio banko įsipareigojimų valstybiniam bankui ar jo dukteriniam bankui, bet kuriam nacionalizuotam bankui ar bankų bendrovei ar kooperatiniam bankui ar bet kuriai kitai finansų įstaigai, apie kurią praneša centrinė vyriausybė, bendra suma yra: sumažintas visų tokių bankų ir įstaigų įsipareigojimų suma atitinkamam planuojamam bankui.

Taigi neįtraukiama visa tarpbankinių įsipareigojimų suma pagal 42 skirsnį ir planuojamo banko grynasis įsipareigojimas visai bankų sistemai (ty atėmus jo išlaikytą likutį su visais kitais bankais nuo jų bendrųjų įsipareigojimų jiems) ) bus laikomi jos įsipareigojimais sistemai.

Siekiant išlaikyti minimalų balansą su RBI, iš esmės siekiama užtikrinti planuojamų bankų likvidumą ir mokumą.

Paklausos įsipareigojimai apima einamuosius indėlius, taupymo fondo indėlių paklausos įsipareigojimus, laikomus prieš LC, likusius FD likučius, grynųjų pinigų sertifikatą ir RD, neįvykdytus TT, MT ir DD, nepareikalautus indėlius, kredito likučius CC sąskaitose ir indėlius, saugomus kaip išankstiniai užstatai kurios yra mokamos pagal pareikalavimą.

Laiko įsipareigojimai apima fiksuotuosius indėlius, grynųjų pinigų sertifikatus, kaupiamuosius ir pasikartojančius indėlius, taupymo banko indėlių laiko įsipareigojimus, personalo saugumo indėlius, maržą prieš LC, kurių nereikia mokėti pagal pareikalavimą, indėlius kaip vertybinius popierius avansams ir Indijos plėtros obligacijas.

Kiti įsipareigojimai ir įsipareigojimai apima palūkanas, sukauptas už indėlius, mokėtinus vekselius, nesumokėtus dividendus, sąskaitos likučius, dalyvavimo pažymėjimus, išduotus kitiems bankams, grynąjį kredito likutį filialo koregavimo sąskaitoje, įsigytas ar diskontuotas sąskaitas.

Palūkanos už CRR mokamos kas mėnesį 3, 5% per metus. CRR iki 3% negauna jokių palūkanų. RBI mokės tik 2 proc. Dabartinio 5 proc. Taip pat CRR, viršijantį privalomą uždarbį, negauna palūkanų, bet bus įskaitytas į įstatyminį likvidumo koeficientą (SLR), jei yra SLR trūkumas.

Kiekviena pranešimo savaitė prasideda šeštadienį arba, jei tai yra atostogos, kitą darbo dieną ir baigiasi kitą antrąjį penktadienį (ketvirtadienį arba ankstesnę darbo dieną, jei penktadienis yra šventė). Filialai siunčia savo duomenis į pagrindinę buveinę. Preliminari NDTL grąža gaunama RBI per septynias dienas nuo ataskaitinio dviejų savaičių pabaigos, o galutinė grąža turi siekti per 21 dieną.

NDTL pareiškimą A formoje nustato RBI. Yra fiksuotas formatas, kuriame filialai siunčia duomenis į CRR / SLR ląstelę, atsakingą už RBI grąžinimą.

Yra CRR išlaikymo galimybė. Darant prielaidą, kad nominali vertė yra R. 100% yra 8%, taikomas CRR bus Rs. 4, 50 (4, 50%). Dėl to, Rs. 1, 50 (ty 3% mažesnis CRR) turi teisę į Re. 0, 09 @ 6%.

Išlaidos, kurias reikia susigrąžinti iš lėšų, atėmus CRR (Rs 100–4, 50) = Rs. 95, 50 yra Rs. 7, 91 (Rs. Tai veikia 8, 28 proc. Ir yra faktinė indėlio kaina, nors nominalioji kaina yra tik 8 proc. Apskritai, kuo didesnis CRR ir kuo mažesnė KPR palūkanų norma, tuo didesnė tikroji indėlių kaina.

Baudos už CRR trūkumą:

Kadangi CRR reikalauja centrinio banko reikalavimas, bankas negali rizikuoti jokių trūkumų.

Oficialios baudos už CRR trūkumus yra šios:

1. Dėl minimalaus 70% dienos balanso trūkumo už šią dvi savaites CRR palūkanos nemokamos.

2. Jei yra CRR trūkumas.

3. Bankas per tris savaites sumokės banko palūkanų normą + 3%.

4. Tai padidina banko palūkanų normą + 5% nuo antrosios savaitės.

5. Apskritai RBI labai rimtai vertina tai, kad bankas nesugebėjo išlaikyti CRR.

ii. Įstatyminis likvidumo rezervas:

1949 m. Bankų reguliavimo įstatymo 24 straipsnio 2A dalyje reikalaujama, kad kiekviena bankininkystės bendrovė Indijoje išlaikytų grynuosius pinigus, auksą arba neapkrautus patvirtintus vertybinius popierius arba grynuosius likučius, kuriuos Indijoje tvarko bankai su nacionalizuotu banku. suma, kuri bet kurios dienos pabaigoje negali būti mažesnė kaip 25% viso Indijos paklausos ir laiko įsipareigojimų, vadinamų įstatymu nustatytu likvidumo santykiu.

RBI gali sustiprinti SLR (ne daugiau kaip 40%) nustatymą ir patarti bankams išlaikyti didelę dalį lėšų, kurias jos mobilizuoja likvidžiuoju turtu, ypač vyriausybės ir kitais patvirtintais vertybiniais popieriais. Dėl šios priežasties sumažėtų kreditams skirtų lėšų.

Visi bankai turi išlaikyti tam tikrą savo indėlių dalį kaip SLR ir šią sumą turi investuoti į šiuos „G-Sec“ vertybinius popierius.

Vyriausybės vertybiniai popieriai yra valstybės vertybiniai popieriai, kuriuos RBI Indijos Vyriausybės vardu išleidžia vietoj centrinės valdžios rinkos skolinimosi programos.

Terminas „Vyriausybės vertybiniai popieriai“ apima:

a) Vyriausybės datuotieji vertybiniai popieriai, ty centrinės valdžios vertybiniai popieriai.

b) valstybės vyriausybės vertybiniai popieriai.

c) iždo vekseliai.

Centrinė valdžia skolinasi lėšas savo fiskaliniam deficitui finansuoti. Centrinės vyriausybės skolinimasis rinkoje didinamas išleidžiant datuotus vertybinius popierius ir 364 dienas iždo vekselius arba aukcione, arba užfiksavus fiksuotas atkarpos paskolas.

Be to, išleidžiami 91 dienos iždo vekseliai, skirti valdyti laikinuosius Vyriausybės neatitikimus grynaisiais pinigais. Tai nėra centrinės vyriausybės skolinimosi programos dalis.

Įstatyminis likvidumo koeficientas 1991–1992 m. Pasiekė labai aukštą 38, 5% lygį, o po to Narasimham komiteto rekomendacija jį palaipsniui mažino. Nuo 1992 m. Balandžio mėn. Pradėta teikti įvairūs atsipalaidavimai. Kaip nurodyta 1997 m. Spalio mėn. Kredito politikoje (1997 m. Spalio 22 d.), SLR yra nustatytas vienodas 25% tarifas.

SLR priežiūros išlaidos:

SLR poveikis indėlių kainai priklauso nuo SLR investicijų pelningumo.

Norint pasiekti veiksmingą SLR kainą, būtina palyginti dabartinį SLR obligacijų pelningumą ir indėlių kainą. Jei šis skirtumas yra neigiamas, tai reikštų, kad faktinės indėlių kainos yra didesnės už nominalias sąnaudas. Pavyzdžiui, jei dabartinis SLR obligacijų pelningumas yra 8% ir indėlių kaina yra 9%, nuostoliai yra 1%

Rs. 25 (kaip SLR yra 25%) iš Rs. 100 indėlių, ty R. 0, 25. Šis nuostolis turi būti padengtas ne SLR turto portfelio R. 75, kuris turi duoti 9, 25 / 75 = 12, 33%, kad padengtų indėlio išlaidas.

Neigiamas SLR portfelio pajamingumas yra reikšmingas, nes SLR sudaro 25% įsipareigojimų pagal įgaliojimus.

RBI vykdoma pinigų kontrolė:

RBI turi kelias priemones likvidumui likviduoti arba likvidumui iš rinkos pašalinti. Tokios operacijos vykdomos siekiant likvidumo ir palūkanų normas suderinti su RBI pinigų politikos ir palūkanų normų tikslais.

Kadangi ekonomika vis labiau ar mažiau atvira kapitalo srautams iš užsienio ir jų repatriacija, taip pat kapitalo nutekėjimas iš rezidentų, trumpalaikis forex paklausos ir pasiūlos balansas gali reikšmingai paveikti valiutų kursą, vidaus likvidumą ir palūkanų normas.

Likvidumo koregavimo priemonės vidaus grupės ataskaita ir Sterilizacijos priemonių darbo grupės ataskaitos santrauka, apibūdinamos priemonės ir priemonės bei centrinio banko palūkanų normų pertvarkymas.

Kai kurie svarbūs išdėstyti kontūrai yra:

Norint valdyti sistemos kasdienį likvidumą, turėtų būti nustatytas palūkanų normos koridorius su grindų ir lubų tarifais.

1. RBI įves ar priims lėšas lubose arba šalia jų. grindų normos. Tai užtikrins, kad rinkos dalyviams visada būtų prieinamas pakankamas likvidumas.

2. RBI pasiūlys nuolatinę indėlių priemonę (angl. SDF), kuri yra tik savanoriška bankų sistema, skirta išlaikyti savo perteklines lėšas RBI. SDF palūkanų norma bus mažesnė nei CRR ir „Repos“. SDF bus įtraukta į CRR.

3. Rinkos stabilizavimo fondas (MSF) yra sukurtas siekiant pašalinti endeminio pobūdžio likvidumą. MSF išleidžia specialius vertybinius popierius, kurių pajamos neperduodamos Vyriausybei, bet yra visiškai sterilizuotos RBI. Tačiau palūkanos už obligacijas yra iš Vyriausybės sąskaitos.

3. „Clearing Corporation of India Limited“ (CCIL - užskaitos / pozicijų panaikinimas):

CCIL yra institucija, įsteigta garantuoti tiesiogines ir atpirkimo sandorius. Derybų sandoris (NDS) yra prekybos platforma, o CCIL yra kliringo namai, užsiimantys sandoriais.

2 „CCIL“ tvarkomi produktai:

a) Vidaus:

i. G-Secs / Valstybės vyriausybės / T-vekseliai

a. Nugalėtojai

b. Repos / KBLO

c. RBI aukcionai

b) Forex:

ii. USD / INR

a. Vieta

b. Pinigai

c. Tomas

d. Persiųsti

CCIL taip pat pristatė prekybos ir prekybos platformą forex, vadinamai FX Clear.

„FX Clear“ koncepcija ir operacija yra panaši į NDS ir leidžia sandoriui sudaryti tiesioginį apdorojimą (STP).

„FX Clear“ leidžia prekiauti per užsakymo suderinimo režimą ir derybų režimą. Užsakymo atitikimo režimas automatiškai atitinka geriausius sistemos pasiūlymus ir pasiūlymus, o derybų režimas leidžia sudaryti sandorius po sandorio šalių kainų, kiekių ir pan.

Užsakymo atitikimo režime prekiautojas gali nurodyti savo parametrus: minimalią pardavimo kainą, didžiausią pirkimo kainą, sustabdymo nuostolį ir pelno lygį. Tai gali būti laiko / datos apribojimas.

„FX Clear“ prekiautojams prieinami keli užklausų ir ataskaitų teikimo būdai: sandoriai, veiklos žurnalas, atsiskaitymas ir kt.

Didelis „FX Clear“ privalumas yra tas, kad, atlikus sandorį, jis yra išspręstas suo motu, ty nereikalaujant jokių tolesnių veiksmų prekiautojui ar „back-office“. Kitaip tariant, tai yra STP sistema.

Šiuo metu „FX Clear“ apima tik USD / INR tašką ir pirmyn. Tomas, grynieji pinigai ir kryžiai bus įtraukti laiku.

Tinklas:

a) G-Secs / State Vyriausybės:

NDS / CCIL tinklas apima visą šalį. Bankai gali prisijungti prie NDS bet kurioje vietoje per savo ryšį su RBI serveriais, o po to bankams nereikia rankiniu būdu įsikišti.

b) Forex:

INFINET apima visą šalį. Bankai, kurie yra INFINET nariai, gali išvalyti savo USD / INR sandorius per CCIL.

Novacija ir daugiašalis užskaitos:

CCIL savo veikloje taiko naujovių ir daugiašalių užskaitų sąvokas.

Novation pristato CCIL kaip tarpininką, atsakingą už sandorių tarp dviejų sandorių šalių tarpuskaitą ir atsiskaitymą. Iš tiesų atsiskaitymo tikslais banko sandorio šalis, vykdanti prekybą su kitu banku, yra CCIL. CCIL prisiima atsakomybę už visų sandorių, įvykdytų per NDS ir INFINET (forex), pristatymą, atsiskaitymą ir gavimą.

Daugiašalis užskaitos procesas, kiekvienos narės mokėtinos ir gautinos sumos apskaičiuojamos, kad būtų gauta grynoji suma, kurią turi sumokėti arba gauti nario.

Maržos:

Maržos yra indėliai, laikomi likvidžių vertybinių popierių pavidalu ir pinigai su CCIL sutartims vykdyti. Išsami informacija apie paraštes yra tokia, kaip nurodyta.

G-sek.

CCIL renka pradinę maržą, pagrįstą neapmokėtų sandorių, kurie laukia atsiskaitymo, padengti galimus neigiamus vertybinių popierių kainų pokyčius. Ši marža turi būti išlaikyta 90:10 santykiu tarp vertybinių popierių ir pinigų. Vertybiniai popieriai turi būti „Reikalavimus atitinkančių vertybinių popierių sąrašo“ dalis, kuri kartais keičiama.

Be pradinės maržos, CCIL reikalauja, kad „Mark to Market“ atsarga papildytų pradinę maržą, jei dėl rinkos svyravimų ribiniai vertybiniai popieriai mažėja. Jei kainų svyravimai yra pernelyg dideli, CCIL gali nustatyti kintamumo skirtumą.

Vertybinių popierių atvirų (ty apmokėtinų) pozicijų marža apskaičiuojama remiantis kiekvienam atsiskaitymui laukiančiam vertybiniam popieriui taikomais maržos koeficientais. Atsargų faktoriai nuolat peržiūrimi, kad atspindėtų naujausias rinkos tendencijas.

Esant trūkumui, CCIL reikalauja, kad bankas papildytų maržą prieš atsiskaitydamas už prekybą. Apskritai, trumpalaikių vertybinių popierių prekybai reikalinga marža yra mažesnė nei vidutinių ir ilgalaikių vertybinių popierių, nes pastarųjų kainų svyravimai yra didesni.

Forex:

Bankui apskaičiuojama grynoji debeto riba, atsižvelgiant į jos grynąją vertę, kapitalo pakankamumą ir kitus finansinius parametrus. Banko trumpoji USD pozicija neturėtų viršyti grynojo debeto ribos.

Atsiskaitymo tikslais CCIL reikalauja išlaikyti 4, 5% grynosios debeto ribos JAV doleriais. CCIL moka rinkos palūkanas už maržą.

Pristatymas prieš mokėjimą III (DVPIII) atsiskaitymas už vertybinius popierius:

CCIL tvarko vertybinių popierių sandorius. Šioje sistemoje atsiskaitoma tik tinklais, ty bankas gauna (moka) grynąjį kreditą (debetą) apie lėšas ir pateikia (gauna) grynąjį (gautiną) už atskirus vertybinius popierius.

Kitame etape atsiskaitymas pereis prie realaus laiko bruto atsiskaitymo (RTGS), kai vertybiniai popieriai ir lėšos atsiskaitoma realiu laiku, pagal sandorį. Tai atsitiks, kai RBI ir bankų įdiegtos RTGS bus visiškai įdiegtos.

Atsiskaitymų garantijų fondas (SGF):

Vertybinių popierių ir Forex maržos sistema taip pat veikia kaip Atsiskaitymų garantijų fondas, užtikrinantis sandorių tarp narių tarpusavio atsiskaitymą. Gridlocks, atsirandantys dėl laikino vertybinių popierių trūkumo ar lėšų individualiems sandoriams apmokėti, sprendžiami naudojantis SGF.

CCIL garantuoja tik tuos sandorius, kuriuos palaiko atitinkamos sandorio šalių maržos. Kiti yra atskirti ir garantuojami tik po to, kai atitinkamas bankas padengia maržos trūkumą.

Rizikos valdymas:

a) Vertybiniai popieriai:

Kadangi atsiskaitymas yra DVPII tipo, kredito rizika nėra, tačiau egzistuoja rinkos rizika. Pradinė marža, rinkos marža ir nepastovumo marža leidžia CCIL susidoroti su rinkos rizika, ty atsiskaitymuose dalyvaujančių vertybinių popierių kainų svyravimais.

Atsargų vertybinių popierių nusidėvėjimo atveju, CCIL suteikia atitinkamam bankui papildomus įkainius, nustatytus per kitą darbo dieną.

CCIL taip pat iškėlė kredito linijas, kad įvykdytų atsiskaitymus, jei yra vertybinių popierių ir lėšų trūkumas.

b) Forex:

Kaip ir vertybinių popierių atveju, Forex atsiskaitymų maržos suteikia beveik visišką apsaugą nuo rinkos rizikos. CCIL pasinaudos savo kredito linijomis per maržą, kad galėtų įvykdyti įsipareigojimus JAV doleriais, jei atsirastų trūkumų atsiskaitymui. Šiuo tikslu CCIL taip pat naudojasi banko įsipareigojimų nevykdančia RBI sąskaita.

Užtikrintas skolinimosi ir skolinimo įsipareigojimas (CBLO):

Su RBI nustatytais apribojimais dėl skambučių pinigų skolinimo ir skolinimo, atpirkimo sandoriai vis labiau įsitvirtino pinigų rinkoje.

CCIL ¹ sukūrė produktą, vadinamą „Užtikrintas skolinimosi ir skolinimo įsipareigojimas“ (CBLO), siekdamas palengvinti bankų ir nebankinių subjektų skolinimąsi ir lėšas tarpbankinėse ir pinigų rinkose, kai tik pasiekia neužtikrintos skolinimo ir skolinimosi ribas.

4. Realaus laiko bruto atsiskaitymai (RTGS):

„Real Time Gross Settlement“ sistemą Indijos rezervų bankas pradėjo Indijos finansų rinkoje po išsamaus programinės įrangos audito ir peržiūros, taip pat po išsamių naudotojų mokymo komerciniuose bankuose.

RTGS sistemoje dalyviams teikia RBI elektroninį atsiskaitymą tarpbankinių ir klientų pagrindu sudarytų sandorių su dienos garantuotu likvidumo palaikymu.

RTGS sistema taip pat buvo įjungta tiesioginiam apdorojimui (STP) klientų operacijoms be rankinio įsikišimo. Šiandien daugiau nei 90 proc. Tarpbankinių lėšų pervedama į RTGS, kurios anksčiau buvo perkeliamos per Mumbajo grynųjų atsiskaitymų pagrindu sudarytą tarpbankinę tarpuskaitą.

RTGS - tai sistema, pagal kurią nedelsiant pervedamos lėšos iš vieno banko / finansų įstaigos (FI) į kitą. Šioje sistemoje tarpbankiniai mokėjimo nurodymai yra tvarkomi ir atsiskaitomi, sandoriai pagal sandorius, vienas po kito, nuolat, ty realiu laiku. Kitaip tariant, šie sandoriai yra atsiskaitomi atskirai, neapmokant debetų kreditais.

RTGS sistema bus visiškai integruota į Indijos rezervų banko apskaitos sistemą ir kitas atsiskaitymo paslaugas, pvz., Atidėtojo grynųjų atsiskaitymų (DNS) sistemas, kurių atsiskaitymas būtų atliekamas kaip RTGS sandoriai per daugiašalių grynųjų atsiskaitymų sistemą ( MLNS) Partijos apdorojimas.

RTGS sistema naudoja pažangiausią sprendimą, naudodama INFINET kaip saugų ryšio pagrindą; Jis taip pat naudoja Struktūrinius finansinius pranešimus (SFMS) 1 kaip saugią pranešimų sistemą, IBM S / 390 mainframe sistemą kaip tvirtą platformą, skirtą diegimui, kvestorius, produktas iš sprendimų kūrėjo „Logical India“. ir naudojamas kaip priekinis sprendimas tirpalui. MQ serija veiktų kaip klijavimo sąsaja tarp įvairių tirpalo komponentų.

RTGS sistemoje yra keletas unikalių savybių. Tai vienintelė visa Indijos sistema, kurioje gyvenvietė vyksta Mumbajus. Mokėjimai atliekami pagal sandorį. Lėšų atsiskaitymas yra galutinis ir neatšaukiamas. Kadangi atsiskaitymas atliekamas realiu laiku, atsiskaitytos lėšos gali būti panaudotos nedelsiant.

Tai visiškai saugi sistema, kuri naudoja skaitmeninius parašus ir PKI šifravimą saugiam ir saugiam pranešimų perdavimui. Jame numatyta, kad valstybės narės bankai taiko vienos dienos garantuotą likvidumo paramą, kad sumažintų laikinus fondų srautų neatitikimus ir taip užtikrintų sklandų atsiskaitymą.

Pagal AARL sistemą galima atlikti tarpbankinius sandorius, klientams skirtus tarpbankinius sandorius ir grynuosius sandorius. Didelę vertę ir mažmeninius mokėjimus galima atlikti per AARL sistemą. Taigi, tiek bankams, tiek jų klientams teikiama mažiau rizika grindžiamų lėšų pervedimų, išskyrus numatant efektyvesnį lėšų valdymą bankų ižduose.

IDRBT kaip sertifikavimo institucija (CA):

„Hyderabad“ bankininkystės technologijų tyrimų ir plėtros institucija (IDRBT) tapo bankininkystės ir finansų sektoriaus sertifikavimo institucija visoms programoms, įgyvendinamoms per INFINET programą. „INFINET“ numato ryšių pagrindą visoms sistemiškai svarbioms mokėjimo sistemoms.

Todėl bankai turės imtis skubių veiksmų, kad užtikrintų, jog visi bankų filialai, įskaitant kaimo vietoves, būtų sujungti į tinklą. Be to, visose organizacijose turi būti skubiai įdiegta saugumo infrastruktūra pranešimų perdavimui viešojo rakto infrastruktūros (PKI) forma, kaip ir IDRBT CA, apimanti visus filialus, kurie klientams siūlys RTGS paslaugas.

Esminiai RTGS komponentai:

1. Narystė Indijos finansų sistemos tinkle (INFINET),

2. Mokėjimų šliuzo sukūrimas,

3. Ryšio su filialais ryšys su mokėjimų tinklu,

4. Struktūrinių finansinių pranešimų sistemos (SFMS) naudojimas kaip bendras pranešimų formatas

5. Elektroninės kodavimo ir dekodavimo technologijos naudojimas;

6. Unikalus Banko filialo identifikavimas RTGS.

Sandorių, kuriems taikoma RTGS, tipai:

a) Tarpbankiniai mokėjimai, \ t

(b) Klientų pervedimų klientas,

c) nuosavų sąskaitų pervedimai; \ t

d) daugiašalės grynųjų atsiskaitymų partijos (MNSB).

RTGS veikimas:

Kiekvienas bankas turi atidaryti atskirą AARL sąskaitą RBI. Tai bus išskirtinė ir speciali paskyra, skirta RTGS atsiskaitymo sandoriams. Ši sąskaita bus vienos dienos sąskaita, ty paskyra turės būti finansuojama dienos pradžioje, o sąskaitoje likę likučiai bus grąžinti į įprastą einamąją sąskaitą dienos pabaigoje. Taigi ši sąskaita parodys NIL balansą bet kurios dienos pabaigoje.

Tačiau bankai turi imtis tinkamų priemonių, kad užtikrintų, jog šioje sąskaitoje visada yra pakankamas balansas, kad būtų galima įvykdyti sandorius.

Jei mokėjimo operacijoms atlikti nėra pakankamai lėšų, RTGS sistema išsiųs pranešimą į vertybinių popierių atsiskaitymų sistemą, kurioje bus leista išleisti vertybinius popierius per dieną likvidumą (IDL). Bankai turi užtikrinti, kad likučiai pagal IDL būtų apmokami tą pačią dieną, kad ta pati bauda nebūtų paskirta.

Indijos finansinis tinklas:

IDRBT ėmėsi iniciatyvos sukurti komunikacijos stuburą (Indijos finansinį tinklą, populiariai vadinamą INFINET), naudojant tiek V-SAT, tiek antžeminės skirtųjų linijų technologijas, kad būtų užtikrintas plataus tinklo ryšys, skirtas tik artimai naudotojų grupei - subjektams. Indijos bankų ir finansų sektoriuje.

Žemės stotis yra Hyderabad ir beveik visi bankai ir finansų įstaigos yra tinklo nariai.

Tai yra išskirtinės naudotojų grupės tinklas, kurį valdo IDRBT, todėl visuomenė neturi prieigos. INFINET tampa patikimu ryšių pagrindu, o per šį tinklą perduodami sandoriai ar pranešimai yra saugūs ir saugūs.

Struktūrinės finansinės pranešimų sistemos (SFMS):

Bankininkystės bendruomenė yra susipažinusi su SWIFT pranešimų ir formatų naudojimu tarptautinių finansinių pranešimų atveju. „IDRBT“ sukūrė saugų „India“ bankų ir finansų sektoriaus pranešimų tinklą ir pavadino jį „Struktūrizuota finansinių pranešimų sistema“ (SFMS).

IDRBT ištyrė įvairias programas, kurioms reikia pranešimų, peržiūrėjo esamus pranešimų formatus ir sukūrė įvairius standartinius pranešimų formatus, skirtus pranešimams per bankus. Kadangi pranešimai daugiausia susiję su finansiniais sandoriais, atsižvelgiant į saugumo aspektus, pranešimų sistema toliau stiprinama teikiant tokias priemones kaip šifravimas ir skaitmeniniai parašai.

Viešojo rakto infrastruktūra (PKI):

Fiziniame pasaulyje asmens parašas yra naudojamas ir susijęs su asmens tapatybe ir patikimumu.

„Sukurti pasitik ÷ jimą “ elektronin ÷ je aplinkoje apima operacijų vykdytojams užtikrinant sandorio konfidencialumą, kartu su siunčiančiojo ir priimančiojo subjekto autentiškumu, kad abu subjektai negal ÷ tų atsisakyti sandorio. Šiam pasitikėjimui naudojama technologija yra PKI.

PKI yra internetinė infrastruktūra, kurioje naudojami šifravimo skaitmeniniai parašai ir skaitmeniniai sertifikatai. Popierinės atpažinimo, deklaravimo ir įrodymo koncepcijos yra naudojamos naudojant elektroninius parašus elektroninėje aplinkoje.

Skaitmeniniai parašai sukuriami ir patvirtinami naudojant viešojo rakto kriptografiją. Imtasi daugelio veiksnių derinių, o naudojant algoritmą sukuriamos dvi raktų poros - viešasis raktas ir privatus raktas. Abi poros išliks unikalios, ty dvi poros nebus panašios.

Raktai generuojami vieną kartą ir privatus raktas tiesiogiai atsisiunčiamas į intelektualiąją kortelę ar sistemą. Tikimasi, kad išmaniosios kortelės savininkas rūpinsis jos apsauga. Viešasis raktas saugomas emitento saugykloje ir yra prieinamas visiems.

Privatus raktas naudojamas skaitmeniniam dokumento pasirašymui, o viešasis raktas naudojamas skaitmeniniam parašui patikrinti.

Skaitmeninis parašas yra sisteminis procesas, o ne tik parašo tvirtinimas. Kai dokumentas yra pasirašytas skaitmeniniu būdu, skaitmeninė programinė įranga nuskaito dokumentus ir sukuria skaičiavimą, kuris atspindi dokumentą. Skaičiavimas tampa skaitmeninio parašo dalimi.

Kai gavėjas patvirtina (patvirtina) parašą, atliekamas panašus procesas. Tada palyginami siuntėjo ir gavėjo skaičiavimai. Jei rezultatai yra tokie patys, parašas laikomas galiojančiu. Jei jie skiriasi, parašas laikomas negaliojančiu.

Bet kuris suplanuotas bankas gali būti RTGS narys, kuris bus prijungtas prie RBI centrinio HUB per INFINET per kiekvieno banko Mokėjimų tinklą. RTGS identifikuoti filialai galės prisijungti prie savo Mokėjimų šliuzo, ty paskirto filialo / biuro.

Bendravimas bus pagrįstas struktūrizuotų finansinių pranešimų sistemos (SFMS) formatais.