Banko reglamento chore komitetas: funkcijos ir atleidimas

Padarykime nuodugnų tyrimą dėl Banko reguliavimo chore komiteto funkcijų ir išimčių.

Komercinio komiteto funkcijos:

1980 m. Gruodžio mėn. RBI paskelbtų gairių ypatybės:

a) metinės sąskaitos pajamos:

Turint omenyje informaciją, kad grynųjų pinigų kreditavimo sistema negali būti visiškai pakeista kita skolinimo sistema, RBI manė, kad reikia racionalizuoti sistemą reguliariai reguliariai peržiūrint ribas, kad būtų galima patikrinti, ar skolininkai gyvena toliau, ir įvertinti poreikį. jų ribų pobūdį.

Visi planuojami bankai privalo peržiūrėti skolininkų, turinčių R ribas, apskaitą. 10 lakų ir bent kartą per metus.

Jei skolininko limitas viršija Rs. 50 lakšų ir daugiau, jis privalo pateikti ketvirčio ataskaitą.

b) nutraukta sąskaitų pasiskirstymas:

RBI atsiėmė savo ankstesnes direktyvas, kurios buvo išduotos planuojamiems bankams, reikalaudamos suskirstyti grynųjų pinigų kredito sąskaitas į paklausos paskolą, grynųjų pinigų kredito komponentus ir diferencijuotas palūkanų normas. Jei sąskaitos jau yra padalintos, diferencijuoti tarifai turi būti panaikinti kaip tiesioginis poveikis.

RBI nurodė šias keturias priemones, taikytinas visiems skolininkams, turintiems bendrąsias apyvartinio kapitalo ribas. 50 ežerų ir daugiau:

i) Maksimalaus lygio ir ne aukščiausio lygio ribos:

Bankai turi nustatyti atskirus kredito limitus skolininkams, kiek tai įmanoma, pagal įprastą aukščiausio lygio ir ne piko lygį, kurie turi būti parenkami atsižvelgiant į ankstesnius skolininkų veiklos rezultatus ir tokių ribų panaudojimą.

Tuo pačiu metu turi būti nurodytas laikotarpis, kuriuo skolininkai turi būti panaudoti. Žemės ūkio ir pramonės šakų pramonės sektoriuose turi būti nustatytos atskiros ribos, nes jos turi sezoninį jų produkto poreikį; kitiems bankams turi būti nustatyta tik viena riba.

(ii) lėšų išėmimas:

Nustačius kredito limitą, paskolos gavėjas iki kiekvieno ketvirčio pradžios turi nurodyti savo numatomus lėšų reikalavimus minėtame ketvirtyje. Tokios ribos yra žinomos kaip veiklos riba. Tikimasi, kad paskolos gavėjas privalo iš banko pervesti lėšas per atitinkamą ketvirtį, neviršydamas 10% nuokrypio ribos.

Tai reiškia, kad jei paskolos gavėjas atsiima bet kokią sumą, kuri yra didesnė arba mažesnė už tą leistiną ribą, tas pats laikomas pažeidimu sąskaitoje, todėl bankas turėtų imtis taisomųjų veiksmų, kad būtų išvengta tokių pakartotinių lėšų pažeidimų ateityje, kuris iš tikrųjų yra netinkamo skolininko planavimo rezultatas.

iii) Laikinosios ribos:

Bankai turi būti labai atsargūs dėl skolininko prašymo dėl ad hoc / laikinų ribų, viršijančių sankcijas, kad būtų patenkinti nenumatyti nenumatyti atvejai. Tokios ribos turėtų būti leistinos iš anksto nustatytoms trumpalaikėms trukmėms ir kaip paskola arba „neveiksminga“ grynųjų pinigų kredito sąskaita, už kurią reikia mokėti 1 proc.

Tačiau, jei skolininkas šiuo tikslu negali suteikti atitinkamo papildomo įnašo, bankas tiesiog atsisakys.

(iv) skolininkų įnašas:

RBI pabrėžė poreikį mažinti vidutinės ir didelės skolininkų pernelyg didelę priklausomybę nuo banko kredito. Skolininkai turi padidinti savo indėlį į apyvartinį kapitalą. Bankas turi įvertinti maksimalų leistiną banko finansavimą, taikydamas antrąjį skolinimo metodą, kurį rekomendavo Tandono komitetas.

Tai reiškia, kad pagal šį metodą paskolos gavėjai turi mokėti iš (i) jo turimų lėšų ir ii) terminuotų paskolų, kurių suma turi sudaryti ne mažiau kaip 25% viso trumpalaikio turto. Trumpai tariant, skolininkų indėlis į apyvartinį kapitalą turėtų būti padidintas nuo 25% apyvartinio kapitalo atotrūkio (pagal pirmąjį metodą) iki 25% viso trumpalaikio turto, dėl kurio dabartinis santykis yra 1, 3: 1, o ne 1: 1 srovės santykis.

Susitarimas pereinamuoju laikotarpiu:

Jei nustatoma, kad paskolos gavėjas nesilaiko pirmiau minėtų reikalavimų, bankas gali nedelsdamas atskirti perteklių ir gali laikyti tą patį, kaip ir apyvartinio kapitalo terminas (WCTL). Ši paskola skolininkams turi būti grąžinta per pusę metų per ne ilgesnį kaip 5 metų laikotarpį.

Žinoma, bankai šiam tikslui gali taikyti didesnę palūkanų normą, kuri neturi viršyti ankstesnių mokėjimų skatinimo ribos. Bankas taip pat gali imti baudžiamąją normą, jei yra nesumokėta šių paskolų grąžinimo.

Papildomi kredito limitai:

Bankams leidžiama suteikti papildomus kredito limitus skolininkams, jei tokios ribos yra būtinos didesniam gamybai. Tačiau bankas privalo primygtinai reikalauti i) didinti dabartinį santykį 1, 33: 1 ir (ii) WCTL komponentą.

Išimtys:

Tačiau RBI iš šių reikalavimų neatitiko šių kategorijų skolininkų:

(a) Naujos bendrovės pradėjo veikti iki 1980 m. gruodžio 8 d.

b) Įmonės, turinčios pradinės ligos požymių.

c) bendrovės, baigusios modernizavimą ar plėtrą, numatytas prieš pirminio komiteto rekomendaciją.

d) skolininkai, kurie nesumokėjo įmokos / palūkanų už terminuotas skolinančias institucijas, jei pastangos atnaujinti įmokas nepavyksta.

Pirmiau minėtose paskolų gavėjų kategorijose RBI rekomendavo planuojamiems bankams kruopščiai išnagrinėti finansinę padėtį remiantis pinigų srautų / fondo srautų ataskaitomis ir kita svarbia informacija.

Jei jie yra patenkinti, jie gali įvertinti skolininkų kredito reikalavimą netaikydami antrojo Tandono komiteto rekomenduoto skolinimo metodo, kuris leidžiamas tik trejus metus, ir tokiais atvejais bankai turėtų įspėti skolininkus naudingumu pereiti prie antrojo metodo.

RBI taip pat paaiškino, kad pirmiau minėtos priemonės netaikomos tais atvejais, kai bendrosios apyvartinio kapitalo ribos yra mažesnės nei Rs. 50 ežerų, tačiau viršija šį lygį dėl sankcijų už papildomus kredito limitus laikiniesiems laikotarpiams.

RBI taip pat rekomendavo taikyti lankstų požiūrį, jei eksportuotojai, kurie negali įnešti papildomo įnašo už papildomus kredito limitus, už kuriuos taikomos konkrečios eksporto operacijos. Jei bet kuris skolininkas eksportuoja didelę savo produkcijos dalį, o WCTL turi būti išskirtas iš esamų stovėjimo kredito limitų, bankas gali nustatyti WCTL nacionaliniu pagrindu.

Tai reiškia, kad paskolos perteklius gali būti nustatomas, tačiau neperduodamas į atskirą koncesijos palūkanų normos sąskaitą.

Skolininkas privalo sumokėti reikiamą sumą per 5 metus.

1 iliustracija:

Apyvartinio kapitalo poreikio apskaičiavimas ir leistinos banko paskolos:

Jums pateikiama tokia informacija apie UAB „XYZ“, kad būtų užtikrinta:

Yra nuolatinis gamybos ir pardavimo ciklas, o darbo užmokestis ir pridėtinės išlaidos yra lygios. Darbo užmokestis mokamas kito mėnesio kaupimo metu. Medžiaga pristatoma gamybos ciklo pradžioje.

Jūs turite sužinoti:

i) jo apyvartinio kapitalo reikalavimai.

ii) leistinas banko skolinimasis pagal 1 ir 2 skolinimo metodus. [ICWA finalas]

Suma, kuri turi būti užblokuota „Medžiagos, darbo ir pridėtinės vertės“ per mėnesį, yra:

Darbo kapitalo poreikio prognozė:

Apyvartinio kapitalo reikalavimas

Leistinos banko paskolos:

2 iliustracija:

„Rainbow Ltd.“ netrukus pradėjo naują komercinį gamybą planuojamą padalinį, ir jums buvo paprašyta įvertinti apyvartinio kapitalo poreikį, taip pat, kiek iš jų bankai gali teikti.

Pateikiama ši informacija:

a) Apskaičiuotas pirmųjų veiklos metų darbo rezultatas:

(b) Bendrovė privalo suteikti savo klientams 3 mėnesių kreditą:

Kita vertus, bendrovė gautų 1½ mėnesių kreditą iš savo kreditorių medžiagų įsigijimui.

Medžiagų atsargos turi būti laikomos 3 mėnesius. Nebaigtas darbas bet kuriuo metu būtų pateikiamas kaip medžiaga (1 mėnuo) ir išlaidos (2½ mėnesio). Prieš baigiant parduoti gatavą produkciją vėluojama 1 mėn.

c) Toliau pateikiamos banko laikomos tam tikros pramonės šakos priimtos normos:

Paruoškite ataskaitą, kurioje pateikiami vertinimai su savo komentarais. Jūs galite daryti prielaidas, kurios laikomos būtinomis ir svarbiomis.

3 iliustracija:

Iš toliau pateiktų skaičiavimų skaičiuokite Apyvartinio kapitalo paskolą ir finansuojamas palūkanas už Bendrovės terminuotą paskolą:

Taigi, iš viso 15 sankcijų už paskolas, 9 crores gali būti skiriamos kaip apyvartinio kapitalo paskola, o likutis - 6 crores kaip apyvartinio kapitalo terminas.