Komercinis bankas: reikšmė, tipai ir funkcijos (1797 žodžiai)

Perskaitykite šį straipsnį, kad sužinotumėte apie komercinį banką: tai reikšmė, rūšys ir funkcijos!

Rūmų dvidešimtojo amžiaus žodynas apibrėžia banką kaip „pinigų laikymo, skolinimo ir mainų instituciją“. Ekonomistai taip pat apibrėžė banką, pabrėžiantį jo įvairias funkcijas. Pasak „Crowther“, „Bankininko verslas yra paimti kitų žmonių skolas, kad pasiūlytų savo pačių mainus ir taip sukurtų pinigus“.

Image Courtesy: gdb.rferl.org/8B236BA3-847E-441F-940D-F11A5FC1BC44_mw1024_n_s.jpg

Panašų apibrėžimą pateikė Kentas, kuris apibrėžia banką kaip „organizaciją, kurios pagrindinė veikla yra susijusi su laikinai nenaudojamos plačiosios visuomenės pinigų kaupimu, siekiant paskatinti kitas išlaidas.

Kita vertus, „Sayers“ pateikia dar išsamesnį banko apibrėžimą: „Paprastą banko veiklą sudaro pinigų pervedimas į banko indėlius ir banko indėlius grynaisiais pinigais; pervesti banko indėlius iš vieno asmens ar korporacijos (vieno „indėlininko“) į kitą; banko indėlių keitimasis už vekselius, vyriausybės obligacijas, garantuotus ar neužtikrintus verslininkų pažadus grąžinti ir pan. “

Taigi bankas yra įstaiga, kuri priima indėlius iš visuomenės ir savo ruožtu skatina paskolas, sukurdama kreditą. Tai skiriasi nuo kitų finansinių institucijų, nes jie negali sukurti kreditų, nors jie gali priimti indėlius ir atlikti avansus.

Bankų tipai:

Bankai yra įvairių tipų, kurie paaiškinami taip:

1. Komerciniai bankai:

Komerciniai bankai yra tie bankai, kurie atlieka visas bankų funkcijas, pavyzdžiui, priima indėlius, skatina paskolas, kredito sukūrimą ir agentūrų funkcijas. Jie taip pat vadinami akciniais bankais, nes jie yra organizuojami tokiu pat būdu kaip ir akcinės bendrovės.

Paprastai jos klientams teikia trumpalaikes paskolas. Vėliau jie taip pat pradėjo teikti vidutinės trukmės ir ilgalaikes paskolas. Indijoje buvo nacionalizuoti 20 pagrindinių komercinių bankų, o išsivysčiusiose šalyse jie veikia kaip privataus sektoriaus akcinės bendrovės. Kai kurie Indijos komerciniai bankai yra „Andhra Bank“, „Canara Bank“, Indijos bankas, Pandžabo nacionalinis bankas ir kt.

2. Valiutų bankai:

Valiutų bankai yra tie bankai, kurie prekiauja užsienio valiuta ir specializuojasi užsienio prekybos finansavime. Jie taip pat vadinami užsienio valiutos bankais. Indijoje šie mainų bankai yra įsikūrę už Indijos ribų. „Chartered Bank“ ir „Brindlays Bank“ pagrindiniai pareigūnai yra Anglijoje, o „American Express Bank“ ir „Citi Bank“ pagrindinė buveinė yra JAV. Šie bankai taip pat teikia kitas paslaugas, pavyzdžiui, informacijos apie užsienio klientus rinkimą ir teikimą, perlaidų teikimą ir pan.

3. Pramoniniai bankai:

Pramoniniai bankai yra tie bankai, kurie teikia vidutinės trukmės ir ilgalaikį finansavimą pramonei žemės, mašinų ir kt. Įsigijimui. Jie garantuoja pramonės šakų obligacijas ir akcijas, taip pat pasirašo juos. Indijoje yra daug finansinių institucijų, kurios atlieka pramoninių bankų, pvz., Indijos pramonės plėtros banko, Indijos pramonės finansų korporacijos, Indijos pramonės kreditų ir investicijų korporacijos, funkcijas. Kiekviena Indijos valstybė turi savo valstybinę finansinę paramą. Korporacija. Šios institucijos taip pat žinomos kaip plėtros bankai.

4. Žemės ūkio bankai:

Žemės ūkio bankai yra tie bankai, kurie teikia kreditus ūkininkams dėl trumpalaikių, vidutinės trukmės ir ilgalaikių poreikių. Indijoje komerciniai bankai, regioniniai kaimo bankai ir žemės ūkio kooperatyvų bankai teikia trumpalaikes paskolas ūkininkams. Žemės plėtros bankas teikia vidutinės trukmės ir ilgalaikes paskolas ūkininkams dėl savo žemės hipotekos. Nacionalinis žemės ūkio ir kaimo plėtros bankas (NABARD) teikia refinansavimo priemones visų tipų bankams, kurie teikia paskolas žemdirbiams.

5. Kooperatyviniai bankai:

Kooperatyviniai bankai yra tos finansų įstaigos, kurios yra organizuotos bendradarbiaujant. Jie teikia trumpalaikes ir vidutinės trukmės paskolas savo nariams. Kaimo vietovėse yra žemės ūkio kooperatyvų bankai, kurie priima indėlius ir teikia paskolas žemdirbiams, kaimo amatininkams ir kt.

Miesto teritorijose taip pat yra kooperatyvų bankai, kurie atlieka įprastinių komercinių bankų funkcijas, tačiau teikia paskolas tik savo nariams. Kiekvienoje Indijos valstybėje yra valstybinis kooperatyvas, kurio filialai yra rajono lygiu, vadinami centriniu kooperatyvu. Savo ruožtu Centrinis kooperatyvas yra filialai tiek miesto, tiek kaimo vietovėse.

Kiekvienas valstybinis kooperatyvas yra viršūnių bankas, kuris teikia kredito galimybes centriniams kooperatyvų bankams. Ji mobilizuoja finansinius išteklius iš turtingesnių miesto gyventojų grupių priimdama indėlius ir kurdama kreditus, kaip komerciniai bankai ir skolindamasi iš pinigų rinkos. Ji taip pat gauna lėšų iš Indijos rezervų banko.

6. Taupomieji bankai:

Taupomieji bankai padeda skatinti mažus santaupas ir juos mobilizuoti. Jie buvo labai sėkmingi Japonijoje ir Vokietijoje. Indijoje pašto įstaigos veikia kaip taupomasis bankas.

7. Centrinis bankas:

Centrinis bankas yra viršūnių bankas šalyje, kuri kontroliuoja savo pinigų ir bankų struktūrą. Jis priklauso šalies vyriausybei ir veikia nacionaliniu interesu. Jis reguliuoja ir išleidžia valiutą, atlieka bankui ir agentūroms paslaugas valstybei, saugo komercinių bankų grynųjų pinigų atsargas, saugo ir valdo tarptautinę valiutą, veikia kaip paskutinis skolintojas, veikia kaip kliringo namai ir kredito kontrolė. Indijos rezervų bankas yra Indijos centrinis bankas.

Komercinių bankų funkcijos:

Komerciniai bankai atlieka įvairias funkcijas, kurias galima suskirstyti į: (1) indėlių priėmimą; (2) paskolas; (3) Kredito sukūrimas; 4) užsienio prekybos finansavimas; 5) agentūrų paslaugos; ir 6) įvairios paslaugos klientams. Šios funkcijos aptariamos taip:

1. Indėlių priėmimas:

Tai yra seniausia banko ir bankininko funkcija, kuria buvo imamas komisinis mokestis už pinigų laikymą, kai bankai vystosi kaip institucija. Šiuo metu bankas savo klientams priima trijų rūšių indėlius. Pirmasis - taupomieji indėliai, kuriuose bankas moka mažus palūkanas indėlininkams, kurie paprastai yra maži indėlininkai.

Indėlininkams leidžiama per savaitę ar metus išgauti pinigus čekiais iki ribotos sumos. Verslininkai savo indėlius saugo einamosiose sąskaitose. Jie gali atsiimti bet kokią sumą, kuri yra kredituojama esamais indėliais, be patikrinimo. Bankas nemoka palūkanų už tokias sąskaitas, o už savo klientams suteiktas paslaugas sumoka nominalią sumą. Einamosios sąskaitos vadinamos paklausos indėliais.

Indėlius taip pat priima bankas fiksuotais arba terminuotais indėliais. Taupytojai, kuriems nereikia pinigų tam tikrą laikotarpį nuo 6 mėnesių iki ilgesnių laikotarpių iki 10 metų ar daugiau, skatinami ją laikyti fiksuotojo indėlio sąskaitose.

Bankas moka didesnę palūkanų normą už tokius indėlius. Palūkanų norma didėja su fiksuoto indėlio trukmės trukme. Tačiau visada yra didžiausia palūkanų normos riba, kurią galima sumokėti. Pavyzdžiui, fiksuotųjų indėlių palūkanų norma penkerius metus Indijoje yra 11 procentų.

2. Išankstinės paskolos:

Viena iš pagrindinių komercinių bankų funkcijų yra paskolų klientams išankstinis pervedimas. Bankas skolina tam tikrą procentą grynųjų pinigų, esančių indėliuose, už didesnę palūkanų normą nei už tokius indėlius. Taip ji uždirba pelną ir vykdo savo veiklą. Bankas teikia paskolas šiais būdais:

a) grynųjų pinigų kreditas:

Bankas teikia paskolą verslininkams už tam tikrus konkrečius vertybinius popierius. Paskolos suma įskaitoma į skolininko einamąją sąskaitą. Naujo kliento grynaisiais pinigais atidaroma paskolos sąskaita. Skolininkas gali atsiimti pinigus per čekius pagal jo reikalavimus. Pirkėjas moka palūkanas už visą sumą.

(b) Skambučių paskolos:

Tai yra labai trumpalaikės paskolos, perkeliamos sąskaitos tarpininkams ne ilgiau kaip penkiolika dienų. Jie yra išankstiniai mokesčiai už pirmos klasės sąskaitą ar vertybinius popierius. Tokios paskolos gali būti atšauktos labai greitai. Įprastais laikais jie taip pat gali būti atnaujinami.

c) Overdraftas:

Bankas dažnai leidžia verslininkui atlikti patikrinimus už sumą, didesnę už likutinę sąskaitą. Tai daroma suteikiant overdrafto priemonę iki tam tikros sumos verslininkui. Tačiau jis gauna palūkanas tik už sumą, kuria jo einamoji sąskaita faktiškai yra perkrauta, o ne visą bankų paskirto overdrafto sumą.

d) vekselių diskontavimas:

Jei kreditorius, turintis vekselį, nori iš karto gauti pinigų, bankas jam suteikia pinigus diskontuodamas vekselį. Jis deponuoja sąskaitos sumą sąskaitos turėtojo einamojoje sąskaitoje, atėmus palūkanų normą už paskolos laikotarpį, kuris yra ne ilgesnis kaip 90 dienų. Pasibaigus vekseliui, bankas gauna mokėjimą iš debitoriaus, kuris priėmė sąskaitą.

3. Kredito sukūrimas:

Kreditų kūrimas yra viena svarbiausių komercinių bankų funkcijų. Kaip ir kitos finansų įstaigos, jos siekia pelno. Šiuo tikslu jie priima indėlius ir išankstines paskolas laikydami nedidelius pinigus į rezervą kasdieniams sandoriams. Kai bankas atsiskaito už paskolą, jis atsidaro ir atsiskaito kliento vardu ir nemoka jam pinigų, bet leidžia jam paimti pinigus čekiu pagal jo poreikius. Suteikdamas paskolą, bankas sukuria kreditą arba indėlį.

4. Užsienio prekybos finansavimas:

Komercinis bankas savo klientų užsienio prekybą finansuoja priimdamas užsienio valiutos sąskaitas ir jas rinkdamas iš užsienio bankų. Ji taip pat vykdo kitus užsienio valiutos keitimo sandorius ir perka ir parduoda užsienio valiutą.

5. Agentūros paslaugos:

Bankas veikia kaip klientų agentas atliekant čekius, vekselius, vekselius, dividendus ir kt. Jis taip pat perka ir parduoda savo klientams akcijas, vertybinius popierius, obligacijas ir kt. Be to, jis savo klientams moka įmokas, draudimo įmokas, nuomą, elektros ir vandens sąskaitas bei kitus panašius mokesčius. Jis taip pat veikia kaip kliento turto ir valios patikėtinis ir vykdytojas. Be to, bankas savo klientams veikia kaip pajamų mokesčio konsultantas. Kai kurioms iš šių paslaugų bankas ima mokestį už įprastą mokestį, o kitiems nemokamai.

6. Įvairios paslaugos:

Be pirmiau minėtų paslaugų, komercinis bankas atlieka ir kitas paslaugas. Jis veikia kaip savo klientų vertybių saugotojas, suteikdamas jiems spinteles, kuriose jie gali saugoti juvelyrinius dirbinius ir vertingus dokumentus. Ji leidžia įvairias kredito priemones, pvz., Čekius, projektus, kelionės čekius ir kt., Kurios palengvina sandorius.

Bankas taip pat išleidžia akredityvą ir veikia kaip teisėjas savo klientams. Ji garantuoja bendrovių akcijas ir obligacijas bei padeda rinkti lėšas iš visuomenės. Kai kurie komerciniai bankai taip pat skelbia žurnalą, kuriame pateikiama statistinė informacija apie pinigų rinkos ir ekonomikos tendencijas.