Kokie yra draudimo poliso principai?

1. Draudimo interesas:

Asmuo, gaunantis draudimo polisą, privalo turėti apdraustą interesą apdraustame turtu ar gyvenimu. Manoma, kad asmuo yra apdraustas interesas į turtą, jei jam yra naudingas jo egzistavimas ir jis yra sunaikintas dėl jo sunaikinimo. Be draudžiamojo intereso draudimo sutartis negalioja. Turto nuosavybės teisė nėra būtina norint nustatyti draudžiamąjį interesą. Bankininkas turi apdraustą interesą į nekilnojamąjį turtą, į kurį jis įkeistas paskolai.

Darbdavys gali apdrausti savo darbuotojų gyvenimą dėl savo turtinio susidomėjimo jais, taip pat kreditorius gali apdrausti savo skolininko gyvenimą. Asmuo negali apdrausti trečiosios šalies nuosavybės, nes jis neturi apdraustojo intereso. Draudimo nuo gaisro atveju draudžiamieji interesai turi egzistuoti tiek sutarties sudarymo metu, tiek nuostolio metu. Tačiau jūrų draudimo srityje draudimas turi egzistuoti praradimo metu. Jis gali arba negali egzistuoti sutarties sudarymo metu.

Gyvybės draudimo atveju polisą pradėjęs draudimą turintis asmuo turėtų būti apdraustas apdraustojo gyvenime. Taip pat nebūtina, kad jis taip pat turėtų būti apdraustas interesų galiojimo metu. Tarkime, kad asmuo gauna draudimo sutartį dėl jo žmonos gyvenimo. Vėliau žmona išsiskyrė. Politika negalioja, nes vyras nebeturi draudimo interesų.

Draudžiamąjį susidomėjimą įvairiomis politikos kryptimis galima paaiškinti taip:

Gyvybės draudimas:

Šie asmenys turi draudimo gyvybės draudimo sutartį:

i) darbdavys, dirbantis darbuotojo gyvenime.

(ii) Partneris yra kitų partnerių gyvenimas partnerystės atveju.

(iii) Vyras jo žmonos gyvenime arba atvirkščiai.

(iv) kreditorius savo skolininko gyvenime neviršija jo skolos dydžio.

(v) sūnus jo tėvo gyvenime, kuriam jis priklauso.

vi) priklauso nuo paramos, kurią jis gauna, apimties.

(vii) laidavimo garantijos galiojimo laikotarpiu.

Gaisro ir jūrų draudimas:

Remiantis šiomis sutartimis, šie asmenys turi draudimo interesą:

(i) Hipotekos gavėjo suteiktos paskolos sumos;

(ii) jo nuosavybės savininkas.

iii) žmona ir vyras vienas kito nuosavybėje.

(iv) jo įgaliotojo prekių agentas.

2. Labiausiai geras tikėjimas:

Draudimo sutartis sudaryta remiantis abiejų šalių didžiausiu sąžiningumu. Pasiūlymo teikėjas (tas, kuris nori gauti draudimo polisą) yra privalomas atskleisti visus esminius faktus apie apdraustąjį dalyką. Jei vėliau paaiškėja kai kurie esminiai faktai, draudikas gali išvengti sutarties sudarymo.

Priemokos dydis nustatomas remiantis visais draudimo įmonei pateiktais faktais. Jei nesilaikoma tam tikrų faktų, priemokos suma nebus tinkamai apmokėta. Draudikas taip pat turėtų atskleisti politikos faktus pareiškėjui. Taigi būtinas abiejų šalių geriausias tikėjimas.

3. Draudimas:

Kompensacijos principas taikomas visų rūšių draudimo polisams, išskyrus gyvybės draudimą. Draudimas - pažadas kompensuoti nuostolius. Draudikas žada padėti apdraustajam atkurti padėtį prieš nuostolius. Kai yra turto praradimas, nuostoliai kompensuojami. Mokėtina kompensacija ir patirtos žalos dydis turėtų būti išmatuojamas pinigų atžvilgiu.

Apdraustasis bus kompensuojamas tik iki patirto nuostolio dydžio. Jis negaus pelno iš sutarties. Didžiausia kompensacijos suma bus iki politikos vertės. Vykdytos politikos vertė nustatoma sutarties sudarymo metu. Kompensuojama faktinė patirtų nuostolių suma ir politikos vertė yra tik didžiausia riba.

4. Įnašo principas:

Draudimo principas netaikomas gyvybės draudimo sutarčių atveju, nes jis nėra pagrįstas kompensacijos principu. Gyvybės praradimas negali būti kompensuojamas jokia pinigų suma. Kartais turtas yra apdraustas daugiau nei vienoje įmonėje.

Apdraustieji negali pareikalauti daugiau nei visų nuostolių iš visų kompanijų. Jis negali reikalauti iš tų pačių nuostolių iš skirtingų įmonių. Šiuo atveju jam bus suteiktas draudimas, kuris prieštarauja atlyginimo principui.

Asmuo negali būti atkurtas geresnėje padėtyje nei anksčiau. Bendras apdraustojo patirtų nuostolių padengs skirtingos bendrovės pagal jų išduotų polisų vertės santykį. Taigi įmonės prisideda prie ankstesnės apdraustojo padėties atkūrimo.

Pavyzdžiui, A turi vieną lakų rupijų nuosavybę. Jis gauna draudimo polisą „R“. 50 000 iš R & Co. ir Rs. 50 000 iš „S & Co“ Dėl gaisro turtas yra sunaikintas iki R. 40 000. A negali reikalauti Rs. 40 000 iš „R“. & Co ir Rs. 40 000 iš S & Co. Jis gali reikalauti bendros sumos R. 40 000 iš abiejų bendrovių arba iš abiejų bendrovių tiek, kiek Rs. 20 000 iš kiekvienos. Jei jis teigia, kad Rs. 40 000 iš „R & Co“, tada „S & Co.“ mokės Rs. 20.000 „R & Co.“ Taigi tai vadinama indėlio principu.

5. Subrogacijos principas:

Subrogacijos principas taikomas visiems draudimams, išskyrus gyvybės draudimą. Jei apdraustasis gauna kompensaciją už jo patirtą žalą, jis negali reikalauti, kad bet kuri kita šalis gautų tokią pačią nuostolių sumą. Teisė reikalauti nuostolių perkeliama draudikui (Draudimo bendrovei), pavyzdžiui, A gauna savo namą apdraustam asmeniui. 50 000 su draudimo bendrove.

Namas tyčia sunaikinamas B. A reikalauja nuostolių iš draudimo bendrovės. A negali pareikšti ieškinio dėl kompensacijos, nes jis jau buvo kompensuotas draudimo bendrovės. Dabar draudimo bendrovė A gali pareikšti ieškinį „B“ dėl to, kad ji patyrė nuostolius, kuriuos patyrė „A“, draudimo bendrovė patenka į „A“ batus.

Jei apdraustieji patiria kompensaciją iš abiejų pusių, jis bus padėtas geriau nei anksčiau. Tai prieštarauja atlyginimo principui. Draudimo bendrovė taip pat gali reikalauti tik iki sumos, kurią ji sumokėjo apdraustajam, o ne daugiau.

Draudimas ir užtikrinimas:

Apskritai laikoma, kad žodžiai „draudimas ir užtikrinimas“ reiškia tą patį, bet jų reikšmė skiriasi. Žodžio užtikrinimas naudojamas gyvybės draudimo politikoje. Draudimo sutartis reiškia, kad užtikrintasis mokėjimas turės būti sumokėtas anksčiau ar vėliau. Žodis „draudimas“ naudojamas gaisro ir jūrų draudimui. Pagal draudimo sutartį rizika yra neaiški ir atsakomybė gali arba negali atsirasti.

Pagal gyvybės draudimą mokėjimas atliekamas terminui arba apdraustojo mirčiai, priklausomai nuo to, kuri data yra ankstesnė. Taigi bendrovė turės sumokėti šią politiką, tai tik laiko klausimas. Draudimo sutarčių atveju draudimo suma bus mokama tik tuo atveju, jei yra nuostolių. Jei gamykla „Godown“ yra apdrausta prieš gaisrą ir, jei „Godown“ būtų sunaikinta gaisro metu, atsiras atsakomybė pagal draudimo sutartį.

Perdraudimas ir dvigubas draudimas:

Draudimo bendrovė paprastai riziką prisiima pagal savo pajėgumus. Kartais įmonė rizikuoja daugiau nei jos pajėgumai. Ji bando pasidalinti riziką su kai kuria bendrove, jei ji įvyksta.

Kai draudimo bendrovė riziką rizikuoja su kita draudimo bendrove. Jis vadinamas „Re-insurance“. Perdraudimas gali būti taikomas visai politikos sumai arba jos daliai. Nuostolių atveju pirmoji įmonė gaus kompensaciją iš antrosios bendrovės. Apdraustasis bus susijęs tik su įmone, iš kurios jis įsigijo draudimo polisą. Perdraudimas yra tik tarp draudimo bendrovių.

Dvigubas draudimas reiškia daugiau nei vienos tos pačios temos politikos įsigijimą. Asmuo gali gauti dvi ar daugiau savo gyvenimo politikos. Jis gali reikalauti visų šių politikos sričių sumos. Dvigubo draudimo pasekmės yra skirtingos gaisro ir jūrų draudimo srityje.

Kai asmuo perka du ar daugiau savo turto politikos, jis negali reikalauti tokios pačios sumos, kaip ir nuostoliai iš skirtingų bendrovių. Jis gali pareikalauti tik vieno nuostolio iš vienos ar daugiau bendrovių. Nuostolius draudimo įmonės padengs proporcingai jų išduotai politikai.