Komercinių bankų svarba ekonomikoje: funkcijos ir tikslai

Komercinių bankų svarba ekonomikai: funkcijos ir tikslai!

Komerciniai bankai taip pat vadinami akcinių bankų, mažmeninės prekybos arba aukštųjų bankų bankais. Visi keturi pavadinimai mums papasakoja apie juos. Komerciniai nurodo, kad jie yra verslo organizacijos, siekiančios pelno. Akcinė bendrovė reiškia, kad jie turi ribotą atsakomybę ir yra privačiame sektoriuje.

Daugumoje šalių dauguma bankų yra akcinės bendrovės, tačiau paprastai yra ir privatūs ribotos apimties bankai. Mažmeninė prekyba rodo, kad jie parduoda visuomenei kažką - šiuo atveju banko paslaugas. Aukšta gatvė mums sako, kad šie bankai randami daugelyje miestų. Jie yra bankai, kuriuos mes labiausiai pažįstame.

Pagrindinės komercinių bankų funkcijos:

Trys pagrindinės ir tradicinės komercinių bankų funkcijos yra priimti indėlius, skolinti ir sudaryti sąlygas klientams atlikti mokėjimus. Pirmoji funkcija leidžia klientams saugoti savo pinigus saugioje vietoje. Indėliai gali būti sudaromi į dviejų tipų banko sąskaitas. Vienas yra einamosios sąskaitos, kartais vadinamos paklausos sąskaita.

Šio tipo sąskaitose yra lengva ir greita prieiga prie pinigų, tačiau paprastai už tokioje sąskaitoje laikomus pinigus palūkanos nemokamos. Klientai naudoja einamąsias sąskaitas daugiausia norėdami gauti ir atlikti mokėjimus. Kitas sąskaitos tipas yra indėlio ar laiko sąskaita.

Paprastai įspėjimo laikotarpis turi būti pateiktas prieš pinigus iš šios sąskaitos. Palūkanos mokamos už bet kokią indėlio sąskaitoje laikomą pinigų sumą, o klientai taupymo būdu naudoja indėlių sąskaitas. Bankai didžiausią pelną gauna iš skolininkų didesnių palūkanų nei mokama už bankuose laikomus pinigus.

Yra du pagrindiniai skolinimo būdai iš banko. Vienas iš jų yra overdraftas. Tai leidžia klientui išleisti daugiau nei tai, kas yra jos sąskaitoje, iki sutartos ribos. Palūkanos mokamos už pasiskolintą sumą. Tai gali būti gana brangus skolinimosi būdas ir daugiausia naudojamas trumpalaikiams skirtumams tarp išlaidų ir pajamų padengti. Kitas skolinimosi būdas yra paskola.

Tai paprastai yra tam tikram tikslui ir tam tikram laikotarpiui. Palūkanos mokamos už visą paskolos sumą, tačiau palūkanų norma greičiausiai bus mažesnė už overdrafto sumą. Klientui gali būti paprašyta suteikti tam tikrą garantiją, žinomą kaip užstatas, priimant paskolą.

Taip užtikrinama, kad jei paskola nebūtų grąžinta, turtas, suteiktas kaip užstatas, gali būti parduotas ir pinigai susigrąžinti. Tačiau praktikoje bankai stengiasi vengti to daryti, labai atidžiai patikrindami, ar paskolos gavėjas galės jį grąžinti. Įmonės atveju tai tikriausiai apims įmonės apskaitą ir verslo planą.

Pirmosiose dviejose bankų funkcijose, veiksmingai skolinantis iš savo klientų ir suteikiant jiems paskolas, jie veikia kaip finansiniai tarpininkai. Jie priima indėlius iš tų, kurie turi daugiau pinigų nei dabar nori išleisti, ir skolinti juos tiems, kurie nedelsdami nori išleisti daugiau pinigų nei jie turi. Kitaip tariant, jie nukreipia pinigus iš skolintojų į skolininkus.

Skolintojai -> Bankai -> Skolininkai

Trečioji pagrindinė funkcija, kurią atlieka bankai, yra suteikti klientams galimybę gauti ir atlikti mokėjimus. Tai vadinama mokėjimų agentais ir pinigų perdavimo paslaugų teikimu. Dabar yra keletas būdų, kaip žmonės gali gauti pinigų ir atlikti mokėjimus iš savo sąskaitų. Tai apima čekius, nuolatinius užsakymus, tiesioginio debeto, debeto / kredito korteles ir internetinę bankininkystę.

Kitos komercinių bankų funkcijos:

Per tam tikrą laikotarpį komerciniai bankai sukūrė daug kitų paslaugų, kurias jie siūlo savo klientams. Dauguma komercinių bankų dabar teikia kelionių čekius ir keičia užsienio valiutą. Klientai gali palikti svarbius dokumentus, pvz., Namų darbus ir mažas vertybes su savo bankais, o bankai taip pat gali būti pasirengę padėti administruojant klientų testamentus.

Jie gali teikti patarimus ir pagalbą įvairiais finansiniais klausimais, pavyzdžiui, užpildyti mokesčių formas ir pirkti bei parduoti akcijas. Daugelis bankų taip pat dabar parduoda draudimą ir siūlo platų taupomųjų sąskaitų spektrą su įvairiomis sąlygomis ir palūkanų normomis. Kai kurie dabar siūlo hipotekines paskolas, kurios yra paskolos namams pirkti.

Komercinių bankų tikslai:

Pagrindinis komercinio banko tikslas yra pelno gavimas savo akcininkams. Pagrindinis būdas tai padaryti yra suteikiant paskolas (kurias bankininkai dažnai nurodo kaip avansus). Kitas tikslas, kuris gali prieštarauti pagrindiniam tikslui, yra vadinamasis likvidumas. Bankai turi užtikrinti, kad jie galėtų patenkinti savo klientų prašymus išimti pinigus iš savo sąskaitų.

Norėdami tai padaryti, bankai turi išlaikyti tam tikrą sumą, vadinamą likvidžiuoju turtu. Tai elementai, kuriuos galima greitai ir be nuostolių paversti pinigais. Bankai uždirba didžiąją dalį palūkanų, suteikdami ilgalaikes paskolas.

Tačiau, jei jie susieja visus savo pinigus su tokiomis paskolomis, jie negalėtų sumokėti grynųjų pinigų klientams, kurie to prašo. Jie turi subalansuoti pelningumą ir likvidumą, turėdami tam tikrą turtą, kuris uždirba didelį susidomėjimą, bet yra nelikvidus ir turi kitų, kurie uždirba mažai palūkanų, bet yra likvidūs.

Bankininkystė ir islamas:

Daugelyje musulmonų šalių komerciniams bankams neleidžiama imti palūkanų už banko paskolas. Taip yra todėl, kad daugelis musulmonų mano, kad palūkanų apmokestinimas, kartais vadinamas žudymu, yra nuodėmė. Tradiciškai musulmonų bankai finansavo įmones, skolindami juos už savo pelno dalį.

Pastaraisiais metais daugiau JAV ir Europos komercinių bankų siekė išplėsti esamus filialus ir atverti naujus filialus musulmonų šalyse Artimuosiuose Rytuose ir Azijoje. Daugumoje dirba islamo šariato mokslininkai ir ekspertai, galintys išduoti religinius leidinius (fatwas), kurie patvirtina finansinius produktus, įskaitant paskolas.

Pavyzdžiui, JAV įsikūrusi bankas „Citigroup“ sukūrė nepriklausomą šariato Islamo mokslininkų tarybą, kuri jai pasiūlytų patarimus, o Vokietijos bankas „Deutshe Bank“ yra didžiausias „Dar A1 Istithmar“ šariato konsultacijos akcininkas, kuris pradėjo pirmąjį pasaulyje paskirtą mokymo programa, kuria siekiama sukurti finansiškai kvalifikuotus islamo mokslininkus.