4 būdai, kuriais bankų sistema padeda ekonomikos augimui

Bankų sistema padeda visais šiais būdais ekonomikos augimui, ty:

a) taupymo skatinimas, \ t

b) sutaupyti lėšų,

c) taupymo paskirstymas tarp alternatyvių naudojimo būdų ir naudotojų; \ t

d) Prekybos, gamybos ir investicijų skatinimas.

Paaiškinkime, kaip komercinė bankininkystė, kuri yra svarbi šalies finansų sistemos dalis, atlieka šias funkcijas.

a) Taupymo skatinimas:

Žmonės sutaupo dėl įvairių priežasčių. Taigi žmonės taupo, kad ateityje patenkintų poreikius, tokius kaip nedarbo laikotarpiai, senatvės, ligos, jų vaikų švietimo ir vedybos, nuosavybė, pavyzdžiui, nekilnojamasis turtas, namai ir pan., Ir įsigyti ilgalaikio vartojimo prekių. Tačiau jie reikalauja turto, kurio forma jie turėtų saugoti savo santaupas ir uždirbti grąžos normą.

Komerciniai bankai skatina taupymą teikdami platų indėlių spektrą su įvairiais likvidumo ir palūkanų normos deriniais, kad atitiktų įvairių taupytojų poreikius ir pageidavimus. Nustatyta, kad augant komercinei bankininkystei ne bankuose ir nepakankamai investuotuose regionuose, namų ūkių santaupos didėja.

Banko indėliai, kaip vertės vertė, turi tam tikrų pranašumų, palyginti su materialiuoju turtu (fiziniu kapitalu, prekių atsargomis) ir kitu finansiniu turtu. Banko indėliai yra patogūs laikyti vertę ir yra saugesni ir skystesni, ty lengvai juos galima paversti pinigais.

Jie taip pat labai skiriasi ir yra mažiau rizikingi. Su visais šiais privalumais jie gauna skirtingas palūkanų normas, priklausomai nuo indėlių, į kuriuos indėlininkai sutaupė. Šie bankų indėlių privalumai skatina namų ūkius taupyti ir skatinti taupumą.

Verta pažymėti, kad komerciniai bankai gerai atliktų šią taupymo skatinimo funkciją kainų stabilumo pagrindu. Jei prekių kainos pakyla, ty infliacija susitvarko su ekonomika, taupytojai pageidautų panaudoti savo santaupas pirkti auksą ir sidabrą, kitas prekes ir nekilnojamąjį turtą, kurio kainos taip pat didėja. Taip yra todėl, kad reali palūkanų norma už indėlius bankuose sumažėja iki kainų augimo. Tai pabrėžia, kad svarbu išlaikyti stabilias kainas, jei reikia skatinti namų ūkių taupymą.

b) Taupymo lėšų mobilizavimas:

Ne tik bankai skatina taupyti pinigus, bet ir mobilizuoja kelių namų ūkių sutaupytas lėšas, o jų gamybai ir investicijoms jas teikia įvairiems ekonomikos sektoriams priklausantys verslininkai.

Ši taupymo funkcija yra labai svarbi, nes šiuolaikinėje pinigų ekonomikoje taupymo aktas buvo atskirtas nuo realių investicijų. Taupymą atlieka milijonai namų ūkių ir įmonių, kurių individualus santaupas gali būti labai mažas, kai kurių santaupų gali būti trumpalaikės, o kitos - ilgalaikės.

Bankai ir kiti finansiniai tarpininkai renka arba kaupia šiuos santaupas, kol jie gali būti pateikti gamintojams ar investuotojams. Be bankų (ir kitų finansinių tarpininkų) šie santaupos liktų išsklaidytos ir neveiksmingos, ty nebūtų panaudotos produktyviems ir investiciniams tikslams. Kaip jau minėta, bankai kaupia namų ūkių ir įmonių santaupas siūlydami įvairius indėlius, atitinkančius įvairių namų ūkių, turinčių perteklinių lėšų, poreikius ir pageidavimus.

Iš to, kas pasakyta, matyti, kad komerciniai bankai, kaip ir kitos finansų įstaigos, palaiko ryšį tarp taupymo (ty perteklinių lėšų) ir tų, kuriems tokių lėšų reikia, norint juos naudoti gamybai ir investicijoms. Jei komerciniai bankai ir kiti finansiniai tarpininkai nebūtų, tuos, kurių lėšos yra perteklinės, turėtų ieškoti tinkamų skolininkų ir su jomis surasti individualius sandorius ir rizikuoti juos skolinti.

Komercinių bankų buvimas palengvina skolintojų užduotis ir kontroliuodamas komercinius bankus iš šalies vyriausybės ar centrinio banko, indėlininkų rizika beveik išnyksta. Tai leidžia bankams mobilizuoti daugiau išteklių gamybai ir investicijoms.

Iš to matyti, kad bankai veikia kaip finansinis tarpininkas tarp skolintojo ir skolininko. Finansinį turtą galima suskirstyti į dvi kategorijas (1) pirminius vertybinius popierius (2), antrinius vertybinius popierius. Pagrindinių vertybinių popierių yra korporacinių įmonių nuosavybės akcijos, obligacijos ir įmonių indėliai. Kai namų ūkiai perka šiuos vertybinius popierius, jie tiesiogiai investuoja arba skolina pinigus investuotojui ir prisiima tokios investicijos riziką.

Kita vertus, banko indėliai yra antriniai vertybiniai popieriai, o kai namų ūkiai joms užima, jie taupo bankus, kurie juos skiria tarp konkuruojančių skolininkų - prekybininkų, gamintojų ir investuotojų. Tokiu būdu skolinimo rizika tenka bankams, o indėlininkų pinigai ir palūkanos yra saugūs ir patikimi. Tokie taupytojai, kurie yra rizikingi, mano, kad antriniai vertybiniai popieriai (banko indėliai) yra priimtini nei pirminiai vertybiniai popieriai.

c) Lėšų paskirstymas:

Kita svarbi bankų atliekama funkcija yra lėšų paskirstymas arba ekonominis perteklius tarp skirtingų sektorių, vartotojų ir gamintojų, siekiant užtikrinti maksimalią socialinę grąžą ir taip užtikrinti optimalų taupymą. Nors įmonių įmonės gali pritraukti išteklius parduodant akcijas ir obligacijas, ne korporacinės įmonės ir skolininkai labai priklauso nuo bankų finansavimo tiek apyvartinio, tiek pagrindinio kapitalo poreikiams.

Paskolų palūkanų normos, nustatomos pagal rinkos mechanizmą, arba nustatomos centrinio banko šalies kreditais, bankų paskatintas kreditas yra taikomas įvairiems potencialiems skolininkams ir sektoriams. Be to, prieš skolindami bankus, reikia atsižvelgti į kreditingumą arba gebėjimą grąžinti paskolas. Tokiu būdu bankai turi geresnes galimybes įvertinti naudą arba produktyvumą iš panaudojimo, kuriam lėšos yra išleistos. Tai padeda maksimaliai padidinti grąžą iš ribotų finansinių išteklių.

Tačiau galima paminėti, kad komerciniai bankai ne visada dirba ir skiria išteklius tokiu būdu, kuris maksimaliai padidina gamybą ar socialinę gerovę. Pavyzdžiui, iki 1969 m. Nacionalizavimo Indijos komerciniai bankai, skirstant lėšas, ignoravo socialiai labai pageidaujamus sektorius, pvz., Žemės ūkį, smulkias pramonės šakas ir silpnesnes visuomenės dalis, pvz. užimtumą.

Priešingai, jie norėjo investuoti iš visuomenės surinktus fondus į didelius verslo bankus, kurie kontroliavo šiuos bankus. Todėl buvo manoma, kad būtina juos nacionalizuoti, kad jie turėtų paskirstyti išteklius socialiai pageidaujamomis kryptimis.

d) Prekybos, gamybos ir investicijų skatinimas:

Skatindami paskatinimą taupyti ir sutelkti santaupas iš visuomenės, bankai padeda didinti bendrą investicijų į ekonomiką lygį. Taip pat gali būti pažymėta, kad bankai ne tik mobilizuoja išgelbėtas lėšas iš visuomenės, bet ir patys kuria indėlius ar kreditus, kurie tarnauja kaip pinigai.

Naujus indėlius kuria bankai, skolindami pinigus investuotojams ar kitiems vartotojams. Šiuos indėlius bankai viršija grynųjų pinigų atsargas, kurias jie gauna per visuomenės indėlius.

Šiomis dienomis banko indėliai, ypač indėlių, kurie yra indėliai, yra tiek pat geri pinigai, kaip Indijos vyriausybės ar rezervų banko išleistai valiutai. Šis kreditų kūrimas, jei jis naudojamas produktyviems tikslams, labai didina gamybą ir investicijas ir taip skatina ekonomikos augimą.